怎樣規(guī)劃孩子的教育基金
近來(lái)，湖南衛(wèi)視熱播節(jié)目“爸爸去哪兒”讓很多人有了想要為人父母的愿望；與此同時(shí)國(guó)家放開(kāi)“二胎”政策，夫婦二人有一人為獨(dú)生子女的，即可要第二個(gè)寶寶。但是很多人表示：“心動(dòng)歸心動(dòng)，真的怕生的起，養(yǎng)不起?。?br>
養(yǎng)育一個(gè)孩子最大的支出項(xiàng)目其實(shí)是教育相關(guān)費(fèi)用。從育兒階段、學(xué)前教育、九年義務(wù)教育，到孩子長(zhǎng)大了接受高等教育甚至出國(guó)留學(xué)，在孩子教育花費(fèi)的資金要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他生活開(kāi)銷。所以，解決好孩子教育基金的問(wèn)題是年輕父母(準(zhǔn)父母)們首先要考慮的問(wèn)題。
理財(cái)師趙月華幫我們從理財(cái)?shù)慕嵌?，?lái)分析一下如何通過(guò)理財(cái)，來(lái)解決孩子的教育費(fèi)用。
目前比較適合做教育理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品主要有教育儲(chǔ)蓄、國(guó)債、子女教育保險(xiǎn)、基金定投和子女教育信托。教育儲(chǔ)蓄隨著其他儲(chǔ)蓄品種利息稅的暫免已經(jīng)基本取消、子女教育信托在國(guó)內(nèi)處于萌芽階段尚未普及。一般家庭配置子女教育金是以國(guó)債、子女教育保險(xiǎn)、基金定投為主。在具體配置方面需要根據(jù)每個(gè)家庭的實(shí)際情況區(qū)別對(duì)待。
整體配置建議：
一、最基本的需求配置為子女教育金保險(xiǎn)，充分利用子女教育金保險(xiǎn)的保費(fèi)豁免條款。保費(fèi)豁免條款可以防止父母早逝給子女教育到來(lái)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。保費(fèi)豁免條款在為被保險(xiǎn)人(子女)提供保障的同時(shí)為投保人(一般為父母)提供保障。豁免條款一般規(guī)定“若投保人身故或者身體高度殘疾發(fā)生于繳費(fèi)期間內(nèi)，從其身故或者被確定身體高度殘疾之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效”。一些產(chǎn)品還規(guī)定投保人身故或者身體高度殘疾確定后，被保險(xiǎn)人每年領(lǐng)取的教育保險(xiǎn)金增加或者每年額外領(lǐng)取成長(zhǎng)年金等。子女教育金的保額以孩子需要金額為宜。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是保障功能，如果只看其投資收益率，它甚至可能比不上銀行儲(chǔ)蓄。
二、一般性的教育金可逐年配置五年期國(guó)債，在保證本金安全的前提下，獲得穩(wěn)定的投資收益。以國(guó)債形式儲(chǔ)備子女教育金的優(yōu)勢(shì)是本金安全，收益有保證。但收益相對(duì)固定(年收益5%左右)。
三、更高層次的需求建議配置基金定投，平均投資成本，積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期的復(fù)利收益，在承擔(dān)基金波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)或的較高的收益。
基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指每隔一段固定時(shí)間(可按季度、月、周、日等)以一定的金額投資于指定的開(kāi)放式基金?；鸲ㄍ额愃朴阢y行零存整取，最大的好處是可平均投資成本，自動(dòng)逢高減籌、逢低加碼。時(shí)間的長(zhǎng)期復(fù)利效果明顯，可以讓平時(shí)不在意的小錢在長(zhǎng)期積累之后變成大錢。采用基金定投儲(chǔ)備教育金，由于每月支出金額較少(500-1000元左右)，不會(huì)給家庭的日常支出帶來(lái)很大壓力，又可獲得復(fù)利收益。但由于投資標(biāo)的為基金，間接投資于股票市場(chǎng)，所以存在一定風(fēng)險(xiǎn)。在選擇基金時(shí)應(yīng)選擇過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健的股票型基金，關(guān)注中長(zhǎng)期排名。
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