【理財(cái)案例】
謝先生和妻子，今年都28歲，是對(duì)典型的80后小夫妻。兩人是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)后一起來(lái)到上海找工作之后便在上海買(mǎi)房子安定下來(lái)，不過(guò)父母在買(mǎi)房方面支持了一部分。目前小夫妻每月收入共18000元，兩人在生活方面比較節(jié)儉，每天都自己帶飯去公司，每月生活開(kāi)支3000元左右，每月還房貸6000元，這樣每個(gè)月兩人還能結(jié)余9000元左右。另外，兩人還在嘉豐瑞德理財(cái)師的指引下，家庭理財(cái)方面做的游刃有余，現(xiàn)今兩人日子過(guò)得雖不算奢華，但也有滋有味。
【案例分析】
謝先生和妻子理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，兩人想通過(guò)一些投資來(lái)獲得額外的穩(wěn)定收益，積攢更多的財(cái)富，為以后養(yǎng)育孩子、孝順老人、退休等提前做準(zhǔn)備。為此來(lái)到嘉豐瑞德咨詢(xún)關(guān)于家庭理財(cái)事宜。根據(jù)小兩口目前情況，嘉豐瑞德理財(cái)師為他們支招，給予三點(diǎn)建議。
【理財(cái)建議】
1、家庭保障規(guī)劃
保險(xiǎn)(放心保)能幫助家庭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障家庭生活質(zhì)量。家庭制定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃可以降低不確定性風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師表示，謝先生小兩口是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，一旦出現(xiàn)意外就會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大沖擊。所以建議他們先提高家庭的保障，可以按照家庭年收入的10%左右購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，以純保障類(lèi)保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔。
2、流動(dòng)資金規(guī)劃
謝先生小兩口要預(yù)留家庭準(zhǔn)備金，以備不時(shí)之需。這部分資金主要用于家庭萬(wàn)一出現(xiàn)疾病、災(zāi)害等不確定原因時(shí)需資金做準(zhǔn)備的。所以這部分資金的流動(dòng)性要比較高，能在需要時(shí)用到這部分資金就能立即變現(xiàn)才行。為此嘉豐瑞德理財(cái)師表示，一般普通家庭準(zhǔn)備金留出3~6個(gè)月的生活開(kāi)支即可。謝先生家可備1.5萬(wàn)元(5倍的月支出)作為流動(dòng)性資產(chǎn)。并建議投入貨幣基金，此投資方式流動(dòng)性較強(qiáng)，收益一般在4%左右，是管理流動(dòng)性資金的較好工具。
3、子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃
子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃都需要提前做準(zhǔn)備，嘉豐瑞德理財(cái)建議采用合理投資的方式來(lái)積累這兩筆資金。前期由于投資資金少，建議小兩口先做簡(jiǎn)單的投資，可以選擇銀行定存，3年年利率4.25%；5年4.75%。待積累到一定的資金，可以購(gòu)買(mǎi)銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元起投，年化收益率4.5%左右。如果有10萬(wàn)元起的投資資金，就可以購(gòu)買(mǎi)更高收益的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，比如宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率10%起，10萬(wàn)元投資1年就有1萬(wàn)元的收益。通過(guò)長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，收益會(huì)更高，子女教育和養(yǎng)老的資金也會(huì)越積越多。
另外，嘉豐瑞德理財(cái)師表示，年輕小夫妻彼此之間的財(cái)務(wù)要做透明化，需要共同來(lái)理財(cái)，共同來(lái)打造幸福的家庭。
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