美國(guó)人是如何買房的
那一天出去散步,在本頓大街上碰上一對(duì)夫婦正在家門口沖洗拉圾箱,打招呼后才知道竟是同鄉(xiāng)。這對(duì)老夫婦,男的姓陳,女的姓周,女兒在佛羅里達(dá)洲,已加入美國(guó)國(guó)籍。兒子、媳婦也出來五年了,都是北大畢業(yè)的。兒子現(xiàn)在硅谷一家電腦公司工作,年初買了房子,60萬(wàn)美元,首付款20%,月供三千多。
老陳夫婦剛來美國(guó)一個(gè)星期,前幾次因?yàn)楹炞C困難出不來,這次干脆辦了移民,卻很順利通過了。
他們熱情邀我們到它家里參觀。進(jìn)屋后,在廳里轉(zhuǎn)了一下,廳蠻大的。臥室有四間,沒進(jìn)去參觀,因?yàn)榈谝淮握J(rèn)識(shí),不好意思。到了后花園看了一下,很不錯(cuò)的,有一二分地的樣子。我說可以種一點(diǎn)菜吧?他們說有這個(gè)打算,但只準(zhǔn)備種一片,剩下的還是栽一些花草。園內(nèi)長(zhǎng)了一顆很大的檸檬樹,樹上長(zhǎng)滿的檸檬果。
后來,在公園散步時(shí),也遇到不少來探親的中國(guó)留學(xué)生父母,閑聊中得知他們中間不少子女在美國(guó)也都買了房子。目前還沒買的,也在積極看房。在談及在美國(guó)買房與在中國(guó)買房有何不同時(shí)。他們都說,相比中國(guó)人,美國(guó)人買房要輕松、快樂了許多。美國(guó)是鼓勵(lì)消費(fèi)的國(guó)家,對(duì)于他們來說,買房比租房更合算,人們喜歡買房,也買得起房。
買房可免繳個(gè)人所得稅。美國(guó)聯(lián)邦、州以及地方政府都有許多鼓勵(lì)買房的法律和政策,對(duì)買房者提供諸如免稅、低息貸款等多種優(yōu)惠。美國(guó)個(gè)人所得稅十分繁重,一般一年下來稅款大約占年薪的20%到40%。美國(guó)稅法規(guī)定,個(gè)人因?yàn)橘I房將月收入付了銀行利息,就可以免稅,而租房是不免稅的。
買房是穩(wěn)定的投資手段。美國(guó)人不喜歡儲(chǔ)蓄,但樂于投資。買房雖說獲利較慢,但基本上是只賺不賠。大家明白,只有房地產(chǎn)才能保值增值,購(gòu)買房地產(chǎn)就等于確保自己在老年可享有足夠的養(yǎng)老資金。在我住的對(duì)面有一對(duì)老年夫婦,據(jù)說原先住的是一幢“豪宅”,退休后把它賣了,買了現(xiàn)在這座聯(lián)排的小別墅,這樣他有了一筆相當(dāng)可觀的資金給自己養(yǎng)老用。
美國(guó)買房的大多數(shù)是有固定收入的年輕人。一般房?jī)r(jià)為家庭年收入的5倍是一個(gè)合理的水準(zhǔn)。所以,買房對(duì)有工作的年輕人來說,不是什么困難的事。我租住的房東就來美留學(xué)十年的中國(guó)留學(xué)生,夫婦倆都有工作,他把這套房子出租了,又到附近買了一幢別墅自己住
美國(guó)房地產(chǎn)的法律法規(guī)很多,而其中“關(guān)于從業(yè)人員的準(zhǔn)入制度”(房地產(chǎn)執(zhí)照法)是最嚴(yán)格的法令。執(zhí)行法令的是“州房地產(chǎn)委員會(huì)”,包括拒發(fā)執(zhí)照、扣留執(zhí)照和吊銷執(zhí)照等。各地還有專門監(jiān)察機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員的行為進(jìn)行監(jiān)督,一旦經(jīng)紀(jì)人或銷售員發(fā)生違反職業(yè)道德的行為,就會(huì)被暫停或吊銷執(zhí)照,很難再繼續(xù)從事這一職業(yè)。
為保障交易安全,許多州都專門設(shè)立了房地產(chǎn)復(fù)員基金制度,用于經(jīng)紀(jì)人因自身錯(cuò)誤而造成不能賠償?shù)膿p失,當(dāng)賠償被允許且已支付時(shí),經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)照會(huì)被取消,直到償還所賠償款項(xiàng)及附帶利息。在加州,房產(chǎn)通過第三方“中性的中介人”來交易,買方的錢匯到他們那里,賣方也從那里取錢,房產(chǎn)中介也是通過這個(gè)機(jī)構(gòu)來取錢,從根本上杜絕了中介的欺詐現(xiàn)象。
美國(guó)的房地產(chǎn)中介行業(yè)實(shí)行獨(dú)家代理制度,即一個(gè)經(jīng)紀(jì)人只能代表交易的一方。買賣雙方都擁有各自的經(jīng)紀(jì)人,由兩個(gè)專業(yè)人士進(jìn)行交易談判。交易成功,雙方經(jīng)紀(jì)人各收取3%的傭金。
美國(guó)銀行房貸方式靈活,“大家都在互動(dòng)之中尋找適合自己的方式”。與中國(guó)不同的是,美國(guó)借貸的考慮與工作、收入穩(wěn)不穩(wěn)定有關(guān),與年齡完全沒有關(guān)系。美國(guó)最長(zhǎng)可以貸款30年,“尤其是對(duì)老人更寬松,銀行甚至付錢給老人,但一旦老人去世,房子所有權(quán)就歸銀行”。
據(jù)了解,大部分中國(guó)留學(xué)生在美購(gòu)房,主要考慮的因素有以下幾個(gè)方面:
1.學(xué)區(qū)要好。在美國(guó)買房大多數(shù)是買二手房,很少有買新房的。在美國(guó)10年內(nèi)建的房子都算是新房。開發(fā)商的新房項(xiàng)目所在地都是新區(qū),雖房?jī)r(jià)低,但配套設(shè)施也差。美國(guó)的房子也是學(xué)區(qū)房,只要能拿出居住房子的水電費(fèi)清單和孩子接種疫苗的單子,學(xué)校是一定要讓小孩子入學(xué)的。但如果房子的住址不屬于這個(gè)學(xué)區(qū),校方有權(quán)拒絕。美國(guó)是13年義務(wù)教育(K-12)。小孩上公立學(xué)校到高中畢業(yè)是全部免費(fèi)的,家長(zhǎng)買個(gè)書包,買點(diǎn)文具,交給學(xué)校每天大概1美元多的午餐費(fèi)就行了。如果家庭經(jīng)濟(jì)狀況不佳,可以向?qū)W校申請(qǐng),連這1美元多的午餐費(fèi)都可以免。書本、教輔材料都是免費(fèi)的(當(dāng)然學(xué)期末要還回去)。當(dāng)然,教育免費(fèi)是以這個(gè)城市居民繳的房產(chǎn)稅支持的,其中也包括你自己繳的房產(chǎn)稅在內(nèi)。但是,學(xué)區(qū)好壞,教育質(zhì)量也是有很大區(qū)別的。如果學(xué)區(qū)不好,只好上私立學(xué)校,那樣學(xué)費(fèi)開支很大,孩子多的根本就負(fù)擔(dān)不起。所以大多數(shù)人購(gòu)房都選擇好的學(xué)區(qū)。雖然好學(xué)區(qū)的房子貴,但是也相對(duì)保值,等若干年后孩子上大學(xué)了,還可以賣了換個(gè)自己喜歡的地方去過日子。
2.離工作單位要近。美國(guó)人居住觀念中沒有亞洲人的都市概念。好的房子不一定是在繁華的地段。他們選擇地段,還要考慮距離工作單位要近。最好開車時(shí)間在15分鐘左右。換句話說,方圓10公里以內(nèi),上下班方便,接送孩子也方便。
3.環(huán)境相對(duì)安靜。不要離車站近或是靠主路近的地方。美國(guó)主干道上車輛多,流速快,噪音大。最好位于安靜的小街道上。
4.采光好。在美國(guó)買房子雖不講究座北朝南,但一定要采光好,節(jié)能又通風(fēng)。
5.居住面積稍大些。美國(guó)單家獨(dú)戶的房子一般面積都比較大。房子最好要雙層的,三房二廳一廚,一個(gè)小花園。一層的房子,擔(dān)心臥室潮濕、發(fā)霉。房間多一些,便于父母來探親時(shí)居住。
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