問(wèn)：你能不能說(shuō)說(shuō)在你進(jìn)入這一行后，共同基金以及資金管理業(yè)務(wù)發(fā)生了什么樣的變化？
芒格：其實(shí)我并沒(méi)有進(jìn)入這以領(lǐng)域，過(guò)去，我曾擁有一家小小的私人合伙公司14年——直到20年錢(qián)解散。但是，從其他人哪里拿到的管理資金微不足道——至少按照目前投資管理的標(biāo)準(zhǔn)。所以，我實(shí)際上從未涉足過(guò)共同基金行業(yè)。
但從美國(guó)近年來(lái)的情況看，資金管理是增長(zhǎng)最快的幾個(gè)行業(yè)之一，它養(yǎng)肥了許多專(zhuān)家，也誕生了不少千萬(wàn)富翁。對(duì)于很早就涉足這一行的人來(lái)說(shuō)，它相當(dāng)于一座金礦。養(yǎng)老金基金的增長(zhǎng)、美國(guó)企業(yè)價(jià)值的積累以及全球財(cái)富的增長(zhǎng)創(chuàng)造了很多賺錢(qián)的行業(yè)并把一些人推上了財(cái)富的巔峰。
我們從各種渠道跟這些人打交道，但我們自己以及好多年沒(méi)有涉足該行業(yè)了，長(zhǎng)期以來(lái)，我們基本上都是用自己的資金進(jìn)行投資。
問(wèn)：你預(yù)期這波牛市行情還會(huì)繼續(xù)下去嗎？
芒格：如果美國(guó)所有企業(yè)的資本價(jià)值從現(xiàn)在至未來(lái)25年間不會(huì)大幅增長(zhǎng)，我會(huì)感到不可思議。如果大家相互交易，這些紙票被洗來(lái)洗去，資金管理將會(huì)繼續(xù)成為管理人的熱門(mén)行業(yè)。但除非涉及到我們的資金，否則我們不會(huì)進(jìn)去。
問(wèn)：我對(duì)你投資策略的變化很感興趣——從最初使用格雷厄姆的模型——至博克夏哈撒韋的模型。你能給投資新手推薦一個(gè)模型嗎？——比如說(shuō)，把大部分資金或者所有的資金集中投資在一次機(jī)遇上，然后就幾十年地持續(xù)持有嗎？這種策略是不是更適合一個(gè)更為成熟的投資者？
芒格：每個(gè)人都應(yīng)根據(jù)自己的邊際效應(yīng)（marginalutilityconsideration）來(lái)玩比賽，并找到適合自己心理的方法。如果你不看虧損的打擊——因?yàn)橐恍┨潛p是無(wú)法避免的——使用一種較為保險(xiǎn)的投資模式和儲(chǔ)蓄方法才顯得明智。所以你應(yīng)該根據(jù)自己的天性和才能采取策略，我沒(méi)有人人都通用的策略。
我的方法對(duì)我很管用，但從某些方面來(lái)說(shuō)，是因?yàn)槲铱梢栽谛睦砩咸谷幻鎸?duì)損失，能夠接受它。但我的損失并不大，在各種因素的綜合作用下，就取得了較好的投資效果。
問(wèn)：你和巴菲特都曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，博克夏的股票已經(jīng)超估了，你不建議買(mǎi)進(jìn)。
芒格：我們并沒(méi)有說(shuō)（股票超估），只是說(shuō)在價(jià)格飆漲的時(shí)候，我們不會(huì)買(mǎi)進(jìn)，也不建議朋友買(mǎi)進(jìn)。但那時(shí)博克夏的股價(jià)與其內(nèi)在價(jià)值還是很貼近的。
問(wèn)：如果我有錢(qián)，我就買(mǎi)——因?yàn)槟銈冋f(shuō)未來(lái)20年，收益會(huì)連續(xù)下滑。
芒格：希望你的樂(lè)觀成真，但我還堅(jiān)持這個(gè)觀點(diǎn)，畢竟今天我們處于未知領(lǐng)域。有時(shí)候我對(duì)朋友說(shuō)：“我只是盡力做好自己能做的事，因?yàn)槲疫€美譽(yù)哦做到得心應(yīng)手。我是第一次做，所以不能肯定能否做對(duì)。”
沃倫和我之前從未遇到過(guò)這種情況——較高的預(yù)期和巨額的資本。在這種新的情況下，我們也在學(xué)習(xí)。
問(wèn)：你跟巴菲特說(shuō)的每件事似乎都很合乎邏輯，同30年前格雷厄姆宣稱(chēng)股市超值時(shí)的言論似乎一模一樣——當(dāng)時(shí)股指達(dá)到了900點(diǎn)。
芒格：我倒沒(méi)覺(jué)得。格雷厄姆是一個(gè)偉大的人，但預(yù)測(cè)整個(gè)股市走向方向方面卻很差勁。相反，我跟沃倫對(duì)市場(chǎng)常常抱著不可知的態(tài)度。
此外，我們還說(shuō)過(guò)，在通脹多年后，普通股達(dá)到10-11%的回報(bào)率是多年蓄力而成的，這種回報(bào)率不會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間，因?yàn)檫@是不可能的，全球財(cái)富的復(fù)合增長(zhǎng)率不可能達(dá)到這么高的程度，不管前15年斯坦福大學(xué)的資產(chǎn)組合取得了什么樣的成績(jī)，它未來(lái)的成績(jī)肯定要遜色得多，雖然仍然處于“可以”的水平。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，過(guò)去15年是一個(gè)極樂(lè)世界，這種優(yōu)勢(shì)效應(yīng)不會(huì)永久持續(xù)下去的。
問(wèn)：博克夏年度報(bào)告（有很大的篇幅）大肆渲染了悲觀的看法，在企業(yè)越做越大的時(shí)候，對(duì)機(jī)遇的縮水表示擔(dān)憂。
芒格：我們?cè)恢挂淮蔚卣f(shuō)過(guò)，同過(guò)去相比，未來(lái)股東財(cái)富的符合增長(zhǎng)將會(huì)下滑——因?yàn)楣镜囊?guī)模將會(huì)拖累企業(yè)的表現(xiàn)，而且我們也多次強(qiáng)調(diào)說(shuō)，這不是觀點(diǎn)，這是一個(gè)承諾。
問(wèn)：你剛才提到，撇開(kāi)極端的意識(shí)形態(tài)是很重要的，如果為了幫助城市中心貧困區(qū)或創(chuàng)造財(cái)富等，你覺(jué)得企業(yè)和一些法律機(jī)構(gòu)應(yīng)該負(fù)什么樣的責(zé)任？
芒格：我完全支持解決社會(huì)問(wèn)題，也贊成對(duì)不太富裕的人慷慨一點(diǎn)，根據(jù)“優(yōu)勢(shì)證據(jù)”（preponderanceoftheevidence,法律用語(yǔ)，即為充足的理由）的標(biāo)準(zhǔn)，被證明利大于弊的事情，我們都會(huì)支持。
我們反對(duì)的是一個(gè)人過(guò)分自信地認(rèn)為他的某一項(xiàng)發(fā)明肯定會(huì)利大于弊，因?yàn)槟闶窃谔幚硪粋€(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)中，每件事物都會(huì)相互影響。
問(wèn)：所以（你想表達(dá)的）就是肯定你所做的（能帶來(lái)更多的好處）。
芒格：當(dāng)然不能肯定，這只是我的個(gè)人觀點(diǎn)。
另外，近期我推翻了兩個(gè)工程師的結(jié)論。在這么復(fù)雜的領(lǐng)域，為什么我還有自信這么做？肯定你會(huì)想：“這家伙是個(gè)自大狂，賺了點(diǎn)錢(qián)，就自認(rèn)為什么都懂。”
我可能是個(gè)自大狂，但我不認(rèn)為自己不是什么都懂。但那兩個(gè)工程師向我推薦的是明顯對(duì)他們自己有好處的建議，他們所說(shuō)的內(nèi)容跟他們天生的偏見(jiàn)很吻合，所以導(dǎo)致我懷疑。此外，我所掌握的工程學(xué)知識(shí)也告訴我他們說(shuō)的沒(méi)道理。
最后，我發(fā)現(xiàn)第三個(gè)工程師推薦給我的解決方法非常有價(jià)值，之后，第二個(gè)工程師跑過(guò)來(lái)說(shuō)：“查理，為什么我沒(méi)想到這個(gè)？”——他這種做飯還是值得贊揚(yáng)的。這個(gè)解決方法更好，又安全又省錢(qián)。
如果某方面比你更有見(jiàn)解得人在認(rèn)知方面受到動(dòng)機(jī)導(dǎo)致的偏見(jiàn)或其他類(lèi)似的心理學(xué)因素的影響，你必須有信心推翻他，但也有一些時(shí)候，你必須承認(rèn)自己的能力有限——最好的方法就是要相信某一位專(zhuān)家。實(shí)際上，你必須了解自己的能力和弱勢(shì)所在，生活中還有什么比了解自己的長(zhǎng)處或短處更有用呢？
問(wèn)：你曾談到可口可樂(lè)的失誤，你認(rèn)為蘋(píng)果犯了哪些錯(cuò)誤？
芒格：我這樣來(lái)回答你你們——套用通用電器的CEO杰克韋爾奇的一句話，他是工程學(xué)博士，也是卓越的企業(yè)家，是一個(gè)了不起的人。近期在沃倫出席的一個(gè)場(chǎng)合，有人問(wèn)他：“杰克，蘋(píng)果公司過(guò)去做錯(cuò)了什么？”
他是怎么回答的呢？他說(shuō)：“對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我沒(méi)有能力回答。”那我也給你們同樣的答案，在這個(gè)領(lǐng)域，我沒(méi)有能力給你們提出任何一種特殊的見(jiàn)解。
在復(fù)制杰克韋爾奇的過(guò)程中，我也想教會(huì)你們一件事，如果你不知道，也沒(méi)有這方面特殊的才能，不要害怕講出來(lái)。
從生物學(xué)的例子中，我們還可以找到一個(gè)現(xiàn)象：蜜蜂發(fā)現(xiàn)蜂源后會(huì)轉(zhuǎn)回去，通過(guò)舞蹈告訴其他蜜蜂蜂源的具體方位和路程，這是一種基因規(guī)劃（geneticprogramming）。大約在40年或55年前，有一些聰明的科學(xué)家把花蜜的位置改變，蜜蜂在日常生活中從沒(méi)有碰到這種情況，所以找到花蜜后又回到蜂房。但基因規(guī)劃中沒(méi)有這樣的舞蹈，它是如何做的呢？
如果它像韋爾奇，可能會(huì)坐在那兒。但蜜蜂跳出了一種雜亂無(wú)章的舞蹈，搞得其他蜜蜂玄乎玄乎的。許多人就像這只蜜蜂，試圖回答這類(lèi)問(wèn)題，這就錯(cuò)了，沒(méi)人指望你懂得的東西。
有些人沒(méi)有真才實(shí)學(xué)，也會(huì)頭頭是道地發(fā)表見(jiàn)解，我不喜歡和這樣的人在一起。對(duì)我來(lái)說(shuō)，他們跟那只亂跳舞的蜜蜂沒(méi)什么區(qū)別，把整個(gè)蜂房搞得烏煙瘴氣。
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問(wèn)：作為曾經(jīng)從事法律業(yè)的一員，你是如何或是否把這些模型運(yùn)用到律師行業(yè)中？它是如何作用的？我想，許多人都意識(shí)到法律事務(wù)所并沒(méi)有遵守這些模型。
芒格：就像學(xué)術(shù)界也有不正當(dāng)?shù)膭?dòng)機(jī)一樣，律師事務(wù)所同樣如此，從某種程度上說(shuō)，后者更為惡劣。我小的時(shí)候，父親是一位律師，他最好的朋友格蘭特•麥克菲頓——奧馬哈最早一批福特經(jīng)銷(xiāo)商——是他的客戶，他的確是一個(gè)優(yōu)秀的人呢——獨(dú)立奮斗的愛(ài)爾蘭人。因?yàn)樾r(shí)候他的父親打他，他就從農(nóng)場(chǎng)里逃出來(lái)，一個(gè)人出來(lái)闖蕩，沒(méi)有受過(guò)多少教育。他正直，又充滿魅力——總之，他的優(yōu)點(diǎn)不少。我父親還有一個(gè)客戶，夸夸其談，情緒沖動(dòng)，為人不公，華而不實(shí)，還很難相處。大概是在我14歲左右，我問(wèn)：“爸，你為什么要為X先生做那么多的工作——這個(gè)沖動(dòng)的吹牛大王——而不是為格蘭特•麥克菲頓這么好的人服務(wù)？”
我父親回答說(shuō)：“格蘭特•麥克菲頓對(duì)待雇員和客戶沒(méi)話說(shuō)，對(duì)自己的問(wèn)題也拿捏得當(dāng)。如果被一個(gè)精神病人纏住了，他會(huì)趕緊走開(kāi)。所以，格蘭特•麥克菲頓那邊沒(méi)有多少有報(bào)酬的生意給你，足以讓你持有可口可樂(lè)的股份。但X先生在布雷區(qū)行走，他可以給我?guī)?lái)不錯(cuò)的生意。”這件事表明律師行業(yè)面臨的一個(gè)問(wèn)題，很多時(shí)候，你不得不跟一些道德有缺陷的人打交道，他們創(chuàng)造了大量有回報(bào)的生意。即使你的客戶是一個(gè)道德典范，有時(shí)也會(huì)涉及到這類(lèi)事情，這是促使我轉(zhuǎn)行的原因之一。另外一個(gè)原因就是我的貪心，但因?yàn)樵谠噲D讓貪心得到滿足的過(guò)程中獲得了成功，使得這個(gè)過(guò)程看起來(lái)很明智，就像本•富蘭克林所說(shuō)的：“空麻袋，立不直。”
在我問(wèn)父親為什么他的兩個(gè)客戶如此相異時(shí)，他給我上了一堂受益匪淺的課，教給我一個(gè)模型。在生活中，如果為了養(yǎng)家糊口，有時(shí)候必須把你的服務(wù)賣(mài)給那些不理智的自大狂，但你自己的生活方式應(yīng)該像格蘭特•麥克菲頓一樣。
他教育我的時(shí)候用了非常巧妙的方法——不是填鴨子般硬性灌輸，而是讓我稍微動(dòng)動(dòng)腦子才能理解其中的含義。為了理解他說(shuō)說(shuō)的做人必須像格蘭特•麥克菲頓，我很是動(dòng)了一番腦筋。直到今天，我一只在遵循他的教義——長(zhǎng)年累月如此。這是非常聰明的教學(xué)方法。
我們?cè)诖擞懻撘幌禄A(chǔ)心理學(xué)，它是一種基本的文學(xué)，好的文學(xué)需要人稍稍思考才能理解，因?yàn)檫@樣才能掌握得更為扎實(shí)。這是利用了承諾和一貫性的原則，經(jīng)過(guò)自己的咀嚼，消化得更快。
作為一個(gè)律師或一個(gè)管理人，如果想要把我父親傳授給我的道理教給其他人就可以使用這種方法，我父親故意用間接的手段教育我，效果立竿見(jiàn)影——就像庫(kù)克船長(zhǎng)巧妙地運(yùn)用心理學(xué)一樣。之后，我一只試圖學(xué)習(xí)格蘭特•麥克菲頓——畢生如此?？赡芘紶枙?huì)有一些背離，但至少我一只努力去做。
問(wèn)：你在接受《杰出投資者文摘》采訪時(shí)說(shuō)，只要一小部分頂尖的投資經(jīng)理才能增加價(jià)值。既然你的聽(tīng)眾是未來(lái)的律師，我們做什么才能在職業(yè)中增加價(jià)值？
芒格：只要你成為一個(gè)正確思考的人，就能增加價(jià)值。只要你孜孜不倦地學(xué)會(huì)這一點(diǎn)并在需要展現(xiàn)勇氣的時(shí)候站出來(lái)，就能夠增加價(jià)值。只要你能阻止一些愚蠢的行為，避免公司、客戶或你關(guān)心的人或事受到傷害，你就能增加價(jià)值。
你還可以使用一些建設(shè)性的技巧，這也是我在SkaddenArps法律事務(wù)所的老同學(xué)JoeFlorm成為名律師的原因之一，他非常擅長(zhǎng)虛構(gòu)一些生動(dòng)的小例子，有助于別人理解他的觀點(diǎn)。在為客戶服務(wù)或出于好意說(shuō)服人時(shí)試著運(yùn)用一點(diǎn)幽默的例子，效果會(huì)非常明顯。
你可能有點(diǎn)不服，認(rèn)為JoeFloms生來(lái)就具有這個(gè)天賦。然而他打磨了這種天賦，這樣說(shuō)來(lái)，你們每個(gè)人都是具有天賦的，也可以打磨它。
偶爾，你們會(huì)涉及到法律上的擦邊球問(wèn)題，假設(shè)你們有一個(gè)客戶，一心想逃稅，他不千方百計(jì)地越過(guò)一點(diǎn)稅法的界限，心里就不舒坦。早晨起床，發(fā)現(xiàn)有些空子可鉆但沒(méi)鉆，連刮胡子都不安心。遇到這種情況，你可以用以下方法來(lái)解決：（A）你可以說(shuō)：“我不為他工作。”然后逃避。（B）你說(shuō)：“唉，為生活所迫，我必須為他工作。但為他工作的內(nèi)容不包括欺騙。”
如果你看著他正在做傻事，這么對(duì)他說(shuō)恐怕無(wú)濟(jì)于事：“你做的不對(duì)，我比你更有道德感。”這么說(shuō)會(huì)冒犯對(duì)方。你年紀(jì)輕輕，他比你年長(zhǎng)很多，他不但不會(huì)接受勸告，還可能會(huì)這么回應(yīng)：“你算老幾！還想建立整個(gè)世界的道德模式嗎？”
但如果你換個(gè)方式說(shuō)：“這件事不能讓其他第三個(gè)人找到，否則可能會(huì)遭到勒索，還會(huì)破壞你的名譽(yù)，對(duì)你的家庭和財(cái)產(chǎn)都不利。”
這樣說(shuō)才可能達(dá)到效果，因?yàn)槟阒v的是實(shí)話。你希望花時(shí)間和這樣的人打交道嗎？我認(rèn)為答案是否定的，但如果你被纏在其中，從他的利益出發(fā)可能將更有說(shuō)服力。同樣，這也是一個(gè)具有生物學(xué)基礎(chǔ)的有效的心理學(xué)原則。
所羅門(mén)兄弟公司就是一個(gè)心理學(xué)原則破滅的典型。所羅門(mén)公司首席法律顧問(wèn)很清楚，CEO約翰•古弗蘭應(yīng)該就公司的非法交易即時(shí)通報(bào)聯(lián)邦部門(mén)，況且他自己并沒(méi)有參與周期非法交易。首席法律顧問(wèn)力勸古弗蘭上報(bào)實(shí)情，他對(duì)古弗蘭說(shuō)：“法律上沒(méi)有規(guī)定你有義務(wù)這么做，但這是正確的做法，你必須這么做。”
除了CEO之外，首席法律顧問(wèn)在公司有很少的靠山或支持者，如果CEO下臺(tái)，他也將跟著下臺(tái)，所以他的職業(yè)生涯搖搖欲墜。為了拯救自己，他應(yīng)該及時(shí)勸導(dǎo)這個(gè)做事拖拉的CEO作出正確的決策。這本來(lái)就像小孩子的游戲一樣簡(jiǎn)單，只要這個(gè)首席法律顧問(wèn)對(duì)他的老板說(shuō)：“約翰，這種情況有可能毀了你，包括你的財(cái)富，還有聲譽(yù)。”這可能會(huì)奏效。CEO們都不喜歡被毀、丟臉或者撤職這些詞。
所羅門(mén)公司的前任首席法律顧問(wèn)為人寬厚、富有學(xué)識(shí)——也有正確的想法，但失敗在于不會(huì)運(yùn)用基本的心理學(xué)。在許多情況下，從一個(gè)人的利益出發(fā)才最具說(shuō)服力，但他不懂。
如果你們也遇到同樣的情況，可能就不會(huì)搞得這么糟，牢記古弗蘭和他的首席法律顧問(wèn)的教訓(xùn)，這讓你懂得了一個(gè)重要的道理，如果你學(xué)會(huì)這些道理，在關(guān)鍵時(shí)刻，其他人一個(gè)個(gè)落敗的時(shí)候，它會(huì)起到關(guān)鍵的作用。如果你變得聰明、勤奮和客觀，特別是能成功地說(shuō)服別人，那就意味著你增加了價(jià)值。
問(wèn)：你能不能談?wù)勗V訟的威脅——股東官司等——以及法律上面的復(fù)雜性，是如何影響大型企業(yè)的決策的？
芒格：每個(gè)大型企業(yè)都對(duì)訴訟成本、形形色色的規(guī)定、保險(xiǎn)的復(fù)雜性以及原告律師叫苦連天，特別是集體訴訟案中的原告律師，你可以把一家企業(yè)的抱怨原封不動(dòng)地搬到另外一家公司。但是，他們抱怨的內(nèi)容對(duì)于律師事務(wù)所來(lái)說(shuō)卻是一個(gè)好消息，大型律師事務(wù)所目前人氣急升，他們像是瘟疫中的送葬者忙得不亦樂(lè)乎，在此過(guò)程中上躥下跳，欣喜不已。所以律師事務(wù)所的合伙人說(shuō)：“唉，太糟了，每件事都很繁瑣。包括這些訴訟案件以及不公平的結(jié)果。”
因?yàn)檫@些對(duì)他們是有利無(wú)害的，他們?cè)谶@方面顯得有點(diǎn)將精神分裂。一些加州機(jī)構(gòu)近期發(fā)起了一些很有意思的行動(dòng)，一些被告律師游說(shuō)議員反對(duì)這種建議，因?yàn)檫@樣對(duì)自己不利，容易讓客戶找到他們的茬。此外，他們反對(duì)的原因是提高原告起訴的門(mén)檻。
大型企業(yè)應(yīng)該逐漸學(xué)會(huì)適應(yīng)，因?yàn)槊媾R更多的訴訟案件，所以不得不設(shè)置一個(gè)更大的法律部門(mén)。雖然對(duì)自己反感的東西怨聲載道，但他們不得不與之適應(yīng)。
問(wèn)：過(guò)去幾十年，法律的復(fù)雜性是不是消耗了去多企業(yè)的元?dú)猓?span lang="EN-US">
芒格：答案是肯定的。相比較20年前，幾乎每家公司花在訴訟上以及花在對(duì)各種規(guī)章制度的遵守上的支出都有所增加。有些新規(guī)定非常愚蠢，有些則非常必要。這種情況會(huì)一直延續(xù)下去。
問(wèn)：你是否看到或者經(jīng)歷過(guò)，一些企業(yè)因?yàn)閾?dān)心投資失敗或者債務(wù)問(wèn)題而改變了決策，從而采用風(fēng)險(xiǎn)更低的投資策略？
芒格：我遇到過(guò)一次——當(dāng)時(shí)跟另外一個(gè)朋友，不是沃倫——是和合伙人，公司最大的股東之一。公司發(fā)明出一種質(zhì)地更牢固的警用頭盔，是利用凱夫拉或類(lèi)似的材料制成的，他們把這個(gè)頭盔拿給我沒(méi)看，我想公司能大批量生產(chǎn)。
我們?cè)谟^念里還是支持警察的，我認(rèn)為，文明社會(huì)需要警察部門(mén)——盡管我不同意警察的出現(xiàn)產(chǎn)生了許多寡婦和孤兒這句話，但我們贊成生產(chǎn)出更好的警用頭盔。
看了這個(gè)頭盔，我們對(duì)發(fā)明人說(shuō)：“我們企業(yè)很有錢(qián)，但卻沒(méi)有資本制造這樣堅(jiān)固的警用頭盔，考慮到種種風(fēng)險(xiǎn)，我們不同意生產(chǎn)，但我們希望這種產(chǎn)品能為社會(huì)服務(wù)。”我們并不是試圖阻止警察用上最新的頭盔，只是決定不生產(chǎn)這種頭盔。
有一些行業(yè)——根據(jù)文明社會(huì)的運(yùn)行方式——如果只有有錢(qián)人能消遣得起的，就屬于不安全的行業(yè)。在高中足球比賽中難免會(huì)發(fā)生一些截癱或者四肢截癱的事故，那些有錢(qián)人可能將成為受害的一方，他們會(huì)贏得官司而不是頭盔制造商。每個(gè)人都很惋惜，這些傷害很?chē)?yán)重，這種官司對(duì)制造商來(lái)說(shuō)非常不利。我認(rèn)為在目前的社會(huì)環(huán)境下，很少有財(cái)力雄厚的企業(yè)愿意制造足球頭盔。
我認(rèn)識(shí)兩個(gè)醫(yī)生——他們都擁有一個(gè)美滿的婚姻，當(dāng)誤診保險(xiǎn)費(fèi)很高時(shí)，他們就離婚，把自己的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至妻子的名下，他們屢次這樣操作。他們對(duì)社會(huì)非常不滿，但不得不讓自己適應(yīng)。自此，他們沒(méi)有交納過(guò)誤診保險(xiǎn)費(fèi)用。
大家都學(xué)會(huì)適應(yīng)不斷變化的訴訟環(huán)境，并各有奇招，過(guò)去如此，將來(lái)也如此。
我最憎惡的就是社會(huì)系統(tǒng)助長(zhǎng)欺詐行為，或許加州脊椎按摩師的大部分收入來(lái)自于欺詐行為。舉個(gè)例子，我有個(gè)朋友，在鄰區(qū)發(fā)生了一次小碰撞——一起很小的汽車(chē)事故，人還沒(méi)有離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，他就收到了兩張脊椎按摩師和一張律師的名片，他們是負(fù)責(zé)因脖子受傷索賠費(fèi)用這類(lèi)案件的。美國(guó)蘭德公司的統(tǒng)計(jì)顯示，加州每起交通事故所造成的傷害人數(shù)是其他一些州的兩倍，但實(shí)際上并非如此，有一半純屬欺詐。因?yàn)榇蠹铱吹絼e人有類(lèi)似的行為就紛紛仿效，我認(rèn)為，任憑這類(lèi)事件愈演愈烈是非?？膳碌摹Ｈ绻沂俏拿魃鐣?huì)的政策制定者，將規(guī)定工人的精神損傷賠償為零——不是說(shuō)沒(méi)有勞工精神損傷，而是因?yàn)檫@種方式給社會(huì)帶來(lái)的傷害比起真正有人精神損傷而不能獲賠來(lái)說(shuō)要嚴(yán)重得多。
我喜歡海軍系統(tǒng)，如果你是海軍船長(zhǎng)，因?yàn)檫B續(xù)工作24小時(shí)而想休息一下，你得把船教給大副，由于天氣惡劣，船擱淺了——這不是你的錯(cuò)——他們也不會(huì)把你提交給軍事法庭，但你的海軍生涯就此宣告結(jié)束。你可能會(huì)說(shuō)：“太殘酷了吧，又不是法學(xué)院，這樣不妥。”在這種情況下，海軍模型較商學(xué)院模型更有效，海軍模型強(qiáng)迫人們?cè)趷毫拥那闆r下全神貫注。
船擱淺的原因并不重要，但你的職業(yè)生涯就此結(jié)束，沒(méi)有人對(duì)你的過(guò)失感興趣。這只是一個(gè)規(guī)則——考慮到各種后果，這對(duì)大家都有好處。我喜歡此類(lèi)規(guī)則，我認(rèn)為有了這種“無(wú)過(guò)失規(guī)則（no-faultrules）”，文明社會(huì)將更美好。但它似乎被法學(xué)院驅(qū)逐在外：“這不合適，你這樣做不公平。”
在討論海軍規(guī)則的時(shí)候，我追求的也是公平和正義——如何減少船只擱淺的正義?？紤]到這種作法帶來(lái)的好處，我不在乎一個(gè)船長(zhǎng)是否遭受到不公平的待遇。畢竟這不像被送往軍事法庭審判，他只是必須重新選擇一個(gè)新行業(yè)，之前的養(yǎng)老金照領(lǐng)不誤。
我喜歡這些規(guī)則，當(dāng)然，我屬于少數(shù)人。
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問(wèn)：我希望您多說(shuō)點(diǎn)關(guān)于判斷的事情，在之前的談話中，你認(rèn)為我們應(yīng)該看看心理學(xué)課本，然后從中抽出15至16個(gè)最有用的原理。
芒格：這些原理肯定是重要的，也是正確的。這是正確做法。然后你在生活中沒(méi)有的重要原理——這樣就組成了一個(gè)系統(tǒng)。
問(wèn)：對(duì)。我的問(wèn)題是關(guān)于前面一個(gè)步驟，就是如何決定哪些是正確的原理。這個(gè)問(wèn)題對(duì)我來(lái)說(shuō)更為重要。
芒格：不，不，你把難度給夸張了。你能理解人們深受其他人的思維和行動(dòng)的影響方面——就是在潛意識(shí)的作用下。
問(wèn)：我能理解。
芒格：所以，你就可以仔細(xì)篩選這些原理和法則，一個(gè)接一個(gè)，就想這樣，并不難。
你能理解“操作性條件反射（operantconditioning）”的作用嗎？——人們總會(huì)重復(fù)上一次奏效的方法。
問(wèn)：我覺(jué)得好像有許多內(nèi)容也很管用，這樣的話，系統(tǒng)就會(huì)變得異常復(fù)雜，我想這可能是過(guò)多干擾的緣故。
芒格：如果你像我一樣想，就會(huì)覺(jué)得有點(diǎn)復(fù)雜度反而更有意思。如果你希望看到所有的內(nèi)容都很簡(jiǎn)單，一覽無(wú)遺，或許你可以參加一個(gè)自稱(chēng)能提供所有答案的團(tuán)體。當(dāng)然，我覺(jué)得這不是一個(gè)好辦法，我認(rèn)為你們必須直面世界——承認(rèn)它本身的復(fù)雜性。愛(ài)因斯坦說(shuō)的說(shuō)：“每件事越簡(jiǎn)單越好，但再簡(jiǎn)單的東西也有個(gè)度。”
這是事實(shí)。如果有20種因素相互作用，你必須學(xué)會(huì)處理它們——因?yàn)槭澜缇褪沁@么構(gòu)成的。按照達(dá)爾文的方法，帶著好奇心，又帶著恒心，步步推進(jìn)，你就會(huì)變得這不是很難，而且會(huì)對(duì)自己的所得感到驚喜。
問(wèn)：你給出了自己使用的三種模型，你是如何找到其他模型的。你能不能給我們提供一個(gè)更為簡(jiǎn)單的方法，而不是翻遍心理學(xué)課本？我不是反對(duì)這樣做，只是因?yàn)橐ㄙM(fèi)大量的時(shí)間。
芒格：其實(shí)原理和重要的觀點(diǎn)是相對(duì)有限的，自己領(lǐng)會(huì)非常有意思。如果你能自己領(lǐng)悟并總結(jié)出來(lái)，這種效果比單純地背誦其他人給你列出的清單要好得多，無(wú)形中強(qiáng)化了記憶。這種樂(lè)趣不會(huì)停止，我也曾被嚴(yán)重誤導(dǎo)過(guò)，不會(huì)費(fèi)心地去理解什么是現(xiàn)代達(dá)爾文主義。雖然閱讀過(guò)各種各樣的書(shū)，但沒(méi)有掌握要領(lǐng)。就在去年，我突然意識(shí)到自身的局限性，所以我又倒回去，在Dawkins牛津大學(xué)著名的生物學(xué)家的幫助下，我開(kāi)始正確地領(lǐng)悟。
像我這樣一個(gè)70多歲的人，試圖在腦中理解現(xiàn)代新達(dá)爾文合成論無(wú)疑有些難度，這些知識(shí)閃爍著智慧的光芒，讓人如癡如醉。了解就會(huì)變得非常簡(jiǎn)單。所以我給你們推薦的方法有一個(gè)美妙之處：在此過(guò)程中充滿樂(lè)趣，除非你因失去理智而被送往療養(yǎng)院，才會(huì)失去這種樂(lè)趣。
如果我是法學(xué)院的最高獨(dú)裁者——當(dāng)然，沒(méi)有一個(gè)學(xué)院會(huì)允許一個(gè)獨(dú)裁者存在——我將會(huì)建立一個(gè)叫做“補(bǔ)救式生活智慧”的課程，其中囊括了大量行之有效的內(nèi)容，包括教法得當(dāng)?shù)男睦韺W(xué)知識(shí)。課程大概為期間3周或者一個(gè)月。
我認(rèn)為，你們可以建立一個(gè)有趣的課程——舉出精彩紛呈和具有說(shuō)服力的例子，佐以有效的原理——將像馬戲團(tuán)一樣熱鬧。我認(rèn)為，這種方法將使得法學(xué)院的學(xué)習(xí)經(jīng)歷多姿多彩，收獲也大得多。
人們可能會(huì)對(duì)這個(gè)觀點(diǎn)大皺眉頭：“大家對(duì)這種東西不感興趣。”也許是因?yàn)樗麄儾幌矚g標(biāo)題——“補(bǔ)救式生活智慧”中隱含的的諷刺的意味，但這個(gè)標(biāo)題表明了我所說(shuō)的：“每個(gè)人都應(yīng)該知道的東西。”如果你稱(chēng)它為補(bǔ)救式的，不就是想表明：“非?；A(chǔ)，每個(gè)人都應(yīng)該了解”的意思嗎？！這個(gè)課程將是一個(gè)熱鬧的馬戲團(tuán)，我不明白為什么沒(méi)人這么做，可能是他們不想這么做，也可能是因?yàn)樗麄儾恢绾蜗率?，或者是壓根不明所以然?span lang="EN-US">
如果整合基礎(chǔ)的知識(shí)，并用合適的例子講授，持續(xù)一個(gè)月左右，再讓學(xué)生杰出傳統(tǒng)的法學(xué)院的教材，將使學(xué)習(xí)變得更為輕松有趣?？上](méi)人對(duì)此有興趣。
許多時(shí)候，為了超越傳統(tǒng)的教材，商學(xué)院的做法總讓我感覺(jué)很笨拙。如果你認(rèn)為美國(guó)的心理學(xué)教育狀況堪憂，你再看看企業(yè)財(cái)務(wù)的情況，現(xiàn)代投資組合的理論毫無(wú)道理而言，讓人大失所望。我不明白為什么會(huì)發(fā)生這種事情，自然科學(xué)和工程學(xué)的質(zhì)量首屈一指，但一走出這些領(lǐng)域，空洞和愚蠢的氛圍彌漫在其它學(xué)術(shù)領(lǐng)域——甚至在一些充斥著高智商人群的領(lǐng)域。孩子們，如果一個(gè)學(xué)校散播的的全是這些愚蠢的觀點(diǎn)，它的未來(lái)將會(huì)如何。正確灌輸知識(shí)的方法不是讓一個(gè)70多歲的老資本家走過(guò)來(lái)對(duì)大四的學(xué)生來(lái)說(shuō)：“這是一點(diǎn)補(bǔ)救式的生活智慧。”這不對(duì)。
此外，在進(jìn)入商學(xué)院后接受為期一個(gè)月的基本原理的教育。許多法律原理同其他原理息息相關(guān)，它們一只是交情深厚的朋友。但老師們講到這些法律原理的時(shí)候并沒(méi)有指出它們是如何跟其他重要的原理相互聯(lián)系的，這簡(jiǎn)直是瘋了。
為什么規(guī)定法官對(duì)之前審理過(guò)的案件不能有非議？在我那個(gè)年代，他們教給本科生知識(shí)，但卻沒(méi)有附帶原因地闡述，不講明原因，真實(shí)荒謬。人類(lèi)的大腦不是這樣構(gòu)造的，它需要理由和原因才能運(yùn)行得更好。你們必須把事實(shí)置于由原因組成的理論框架下，讓事實(shí)建立在有用的形式下，你才能成為一個(gè)有效的思考者。
講課的時(shí)候，要么就不講明原因，要么就給出牽強(qiáng)的理由。這是錯(cuò)誤的。
我喜歡創(chuàng)建一門(mén)補(bǔ)救式的生活智慧的課程的原因之二，就是因?yàn)檫@樣可以強(qiáng)迫教授們進(jìn)行自省。如果他們講授的內(nèi)容跟一門(mén)叫作“補(bǔ)救式生活智慧”的課程中正確的觀點(diǎn)相違背，肯定會(huì)感到難為情，然后找理由為自己開(kāi)脫。
我這個(gè)觀點(diǎn)是不是很瘋狂？更瘋狂的是我還預(yù)期有人會(huì)這么做。如果真的有人這么做，他會(huì)發(fā)現(xiàn)其中的奧妙所在。
問(wèn)：我覺(jué)得這個(gè)方法不錯(cuò)?？上У氖?，等到有一天這個(gè)課程推出來(lái)，我們也畢業(yè)了。你建議以一種課程的形式傳授給學(xué)生，除此之外，還有什么方法能讓我們學(xué)到呢？
芒格：總是有人問(wèn)我是否有一種更為簡(jiǎn)便的方法，今天我也嘗試給你們提供一些簡(jiǎn)易的知識(shí)。但只靠一次演講是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，正確的方法是應(yīng)該讀一本有關(guān)這方面的書(shū)。
我們希望，我講的內(nèi)容能夠幫助你成為行動(dòng)更有效和更優(yōu)秀的人，如果你沒(méi)有成為富人，我也不會(huì)為此煩心。經(jīng)常有人對(duì)我說(shuō)：“把你知道的趕緊灌輸給我吧。”當(dāng)然，更常見(jiàn)的一種問(wèn)法是：“請(qǐng)教我如何快速致富。不僅要讓我很快地賦予，教我的速度也要加快。”
我沒(méi)興趣寫(xiě)一本這方面的書(shū)，對(duì)一個(gè)70歲的人來(lái)說(shuō)，要完成這樣艱巨的任務(wù)任重道遠(yuǎn)，我還有許多其他的事要做，所以我不會(huì)嘗試。但對(duì)某些人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)千載難逢的機(jī)遇，如果真的能找到這樣一位如此有智慧，并能勝任該工作的人，我會(huì)出資支持他寫(xiě)作。
我們不妨來(lái)探討一下目前教育情況每況愈下的各種原因，部分原因是由于學(xué)術(shù)界的相互隔離所造成的，比方說(shuō)，心理學(xué)必須同其他學(xué)術(shù)領(lǐng)域的知識(shí)結(jié)合其阿里使用才會(huì)更有效，但如果你們的心理學(xué)教授不了解其他領(lǐng)域的只是，他就不會(huì)進(jìn)行必要的整合。
如果一個(gè)人精于非心理學(xué)上的原理并時(shí)不時(shí)運(yùn)用到自己的授課中，他會(huì)成為心理學(xué)教授嗎？不，這樣一位張揚(yáng)的教授通常會(huì)得罪他的同行或者上級(jí)。
縱觀世界歷史，有一些極富盛名的心理學(xué)教授，比如亞利桑那州立大學(xué)心理學(xué)教授西奧迪尼（RobertCialdini）的知識(shí)對(duì)我就很有用，還有B.F.斯金納——他的實(shí)驗(yàn)成果富有影響力。但總體來(lái)說(shuō)，我認(rèn)為美國(guó)心理學(xué)教授的可選擇性職業(yè)并不是尖端物理學(xué)，這也可能是他們?yōu)槭裁床荒軇偃蔚脑蛑弧?span lang="EN-US">
一些教育學(xué)院甚至是一些知名學(xué)府都刮起了一股心理學(xué)的熱潮，這是學(xué)術(shù)界的恥辱，固然包括一些著名大學(xué)在內(nèi)的學(xué)術(shù)部門(mén)都存在某些不足，但把教材貼上心理學(xué)的標(biāo)簽不是靈丹妙藥。
從目前學(xué)術(shù)界養(yǎng)成的慣性看，面臨的缺陷和不足是很難彌補(bǔ)的，你找到芝加哥大學(xué)是如何嘗試改善心理學(xué)教育的不足嗎？因?yàn)橐恍┙K身教授能力不濟(jì)，校長(zhǎng)幾乎廢除了整個(gè)心理學(xué)系。
假以時(shí)日，芝加哥大學(xué)將會(huì)重整處一個(gè)全新的心理學(xué)部門(mén)，或許他們今天以及達(dá)到了這一目標(biāo)，情況得到了大幅改善。我不得不承認(rèn)，一個(gè)大學(xué)校長(zhǎng)能這樣做的確讓人敬佩。
我不希望給你們?cè)斐梢粋€(gè)錯(cuò)覺(jué)，即學(xué)術(shù)心理學(xué)教育的不完善完全是人為的原因。相反，造成這些不足的原因中有許多是自然事物——心理學(xué)中一種無(wú)法摒棄的令人氣惱的怪癖。
讓我們借助思維實(shí)驗(yàn)（ThoughtExperiment,一種在頭腦中進(jìn)行的理性思維活動(dòng)，它不受現(xiàn)實(shí)物質(zhì)條件的限制，只須借助于想象力）來(lái)闡述這個(gè)道理，并非所有的領(lǐng)域都需要一個(gè)想詹姆斯•克拉克•麥克斯韋這樣擅長(zhǎng)綜合成果的天才，但這是不是注定了一些領(lǐng)域永遠(yuǎn)不能吸引這樣一位天才？理論心理學(xué)從本質(zhì)來(lái)說(shuō)，是否對(duì)那些大師并沒(méi)有超強(qiáng)的吸引力？我認(rèn)為答案是肯定的。
看看各個(gè)時(shí)代的精英分子，他們攻克熱力學(xué)、電磁學(xué)以及物理化學(xué)上的種種尖端難題，這些人當(dāng)時(shí)被請(qǐng)進(jìn)這些自然科學(xué)的領(lǐng)域中。
如果這樣一個(gè)天才聰穎的人選擇理論心理學(xué)，他會(huì)遇到一些令人尷尬的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題：（1）在更多的人學(xué)習(xí)社會(huì)心理學(xué)的時(shí)候，它身上展現(xiàn)出來(lái)的發(fā)展趨向卻越來(lái)越不甚明了；（2）臨床心理學(xué)必須面對(duì)之一尷尬的事實(shí)，即從生理學(xué)的角度看，幸福是否總是由于相信那些不存在的東西而得到提升？我覺(jué)得答案是否定的，那些大師級(jí)的人物總是被理論心理學(xué)關(guān)在門(mén)外，就像獲得諾貝爾獎(jiǎng)的物理學(xué)家普朗克那樣，他也別經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)在門(mén)外，因?yàn)樗囊恍┓椒ㄔ诮?jīng)濟(jì)學(xué)中無(wú)法施展。
問(wèn)：我們談?wù)摿嗽S多關(guān)于追求生活質(zhì)量和職業(yè)兩者間的平衡，除了學(xué)習(xí)之外，你還花時(shí)間找其他樂(lè)子嗎？
芒格：我經(jīng)常畫(huà)上許多時(shí)間做我喜歡的事情——有時(shí)候釣魚(yú)，有時(shí)候打橋牌或者打高爾夫。
我們每個(gè)人都應(yīng)該找到適合自己的生活方式，有人打算十年如一日地每周工作滿70小時(shí)，然后成為Cravath的合伙人。有人或許會(huì)說(shuō)：“我不想付出那么大的代價(jià)。”每個(gè)人都有權(quán)按照自己的想法作出抉擇。
但不管是什么樣的抉擇，如果你有能力學(xué)習(xí)，卻不愿學(xué)習(xí)基本的生活智慧，就犯了一個(gè)嚴(yán)重的錯(cuò)誤。擁有這種智慧，你能更好地為他人、為自己服務(wù)，讓生活妙趣橫生。所以，如果你有這種才能，棄之不用是很可惜的。
今天的演講很特殊——一個(gè)企業(yè)家跑到法學(xué)院作演講，他從未選修過(guò)心理學(xué)課程，卻稱(chēng)所有的心理學(xué)課本都是錯(cuò)誤的。這聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)怪，但我是很真誠(chéng)的。
問(wèn)：這些年你實(shí)際上是在履行傳授知識(shí)的職責(zé)嗎？
芒格：當(dāng)然?？纯床┛讼墓鲰f，我稱(chēng)之為一個(gè)具有教導(dǎo)性的企業(yè)。沃倫從未想過(guò)如何花錢(qián)，他想到的是回饋社會(huì)，他只是想通過(guò)企業(yè)搭建一個(gè)平臺(tái)，讓大家都能聽(tīng)到它的聲音和觀點(diǎn)。毋庸置疑，他的觀點(diǎn)是非常不錯(cuò)的，平臺(tái)也不賴(lài)。你可以說(shuō)，我和沃倫是（某種意義上的）特立獨(dú)行的學(xué)術(shù)家。
問(wèn)：你非常有見(jiàn)地，你對(duì)知識(shí)的追去、對(duì)人類(lèi)狀況和財(cái)富的掌握都是值得贊賞的目標(biāo)。
芒格：我不能確定追求財(cái)富是否值得贊賞。
問(wèn)：可以理解。
芒格：準(zhǔn)便提一下，我不會(huì)嘲笑那些打銷(xiāo)售電話或者校對(duì)債券契約書(shū)的人，如果你需要資金，賺錢(qián)也是一件有趣的事。為了賺錢(qián)，你必須努力做點(diǎn)什么。不少事情因賺錢(qián)這一目的而讓人尊重。
問(wèn)：我理解你對(duì)那些過(guò)度意識(shí)形態(tài)化的人持有的懷疑態(tài)度，但是你所做的事情中有沒(méi)有意識(shí)形態(tài)的成分？你也有一些瘋狂熱衷的觀念吧。
芒格：當(dāng)然，那就是智慧。我對(duì)精確度和好奇心也抱有激情，可能是我的天性中有一些慷慨的傾向，還有一種追求價(jià)值，讓自己短暫的生命得到升華的愿望，但或者我只是在這兒賣(mài)弄自己。誰(shuí)知道呢？
我深信博采眾長(zhǎng)、為我所用的道理，不喜歡一個(gè)人坐下來(lái)空想。沒(méi)有人那么聰明。
后記
在1996年作演講的時(shí)候，我談?wù)摰奖苊鈴?qiáng)烈的政治仇視情緒的重要性，因?yàn)樗赡軐?dǎo)致心智紊亂，即便是決定聰明的人也不例外。但打那以后，政治仇視有愈演愈烈的趨勢(shì)，不管是左翼還是右翼，產(chǎn)生的惡劣后果足以令這些人喪失認(rèn)清事實(shí)的能力，這令我感到意外。
當(dāng)然，我是不喜歡出現(xiàn)這種結(jié)果的，按照我與生俱來(lái)的情感傾向，可能會(huì)作出像阿基米德一樣的反應(yīng)，假設(shè)他現(xiàn)在也在向上帝抱怨，可能會(huì)說(shuō)：“在我發(fā)表了這些公式后，你怎么能誕生處如此黑暗的年代？”或者像馬克吐溫曾經(jīng)抱怨的一樣：“這是文學(xué)的落寞年代。荷馬死了，莎士比亞死了，我也感到不妙。”
慶幸的是，我還能克制自己，不想馬克吐溫那樣抱怨上蒼。其實(shí)，我從未心存妄念，認(rèn)為我的任何一個(gè)想法可以改變世界。我一貫認(rèn)為，低調(diào)是我為人處事最好的原則，所以我只追求：（1）從更優(yōu)秀的前輩們那里學(xué)到幾個(gè)有用的方法，有助于我看清其他同齡人極度歪曲的認(rèn)識(shí)，撥開(kāi)迷霧見(jiàn)太陽(yáng)；（2）我的方法只傳授給那些能理解我而且能很快吸取的人。完成了這幾個(gè)有限的夙愿，我覺(jué)得完全沒(méi)有理由來(lái)抱怨世界的愚昧無(wú)知。相反，由于心懷失望，我還學(xué)會(huì)了最有效的應(yīng)對(duì)方法，即所謂的“猶太人的方法”——幽默。
當(dāng)我在2006年3月回顧該演講內(nèi)容時(shí)，我很喜歡滲透其中的一個(gè)思想：盡可能地設(shè)置防欺詐的人類(lèi)系統(tǒng)，即便這無(wú)法彌補(bǔ)人類(lèi)的一些痛苦。畢竟，在一種讓欺騙行為得到褒獎(jiǎng)的系統(tǒng)下，很大程度上會(huì)給公眾造成一種無(wú)法彌補(bǔ)的的危害，這些不良行為因?yàn)楸环滦Ф蔀橐环N風(fēng)氣，短時(shí)間內(nèi)很難改變。
此外，在回憶這篇演講內(nèi)容時(shí)，有兩點(diǎn)讓我格外情有獨(dú)鐘：即從父親的朋友格蘭特•麥克菲頓那學(xué)會(huì)了如何生活的道理和從父親那里學(xué)到的教學(xué)方法。我要感謝這些長(zhǎng)眠地下的先輩們，如果你也喜歡《窮理查年鑒》，就讓我們一起來(lái)感謝他們吧。
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