問題：什么是次級抵押貸款？次級抵押貸款是什么意思？
次級抵押貸款(sub-premium mortgage)指銀行或貸款機構(gòu)提供給那些信用等級或收入較低、無法達(dá)到普通信貸標(biāo)準(zhǔn)的客戶的一種貸款。這種貸款通常不需要首付，只是利息會不斷提高。
美國抵押貸款市場的"次級"(Subprime)及"優(yōu)惠級"(Prime)是以借款人的信用條件作為劃分界限的。根據(jù)信用的高低，放貸機構(gòu)對借款人區(qū)別對待，從而形成了兩個層次的市場。信用低的人申請不到優(yōu)惠貸款，只能在次級市場尋求貸款。兩個層次的市場服務(wù)對象均為貸款購房者，但次級市場的貸款利率【什么是利率】通常比優(yōu)惠級抵押貸款高2%～3%。
次級抵押貸款具有良好的市場前景。由于它給那些受到歧視或者不符合抵押貸款市場標(biāo)準(zhǔn)的借款者提供按揭【什么是按揭】服務(wù)，所以在少數(shù)族裔高度集中和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)很受歡迎。
次級貸款對放貸機構(gòu)來說是一項高回報業(yè)務(wù)，但由于次級貸款對借款人的信用要求較優(yōu)惠級貸款低，借款者信用記錄較差，因此次級房貸機構(gòu)面臨的風(fēng)險也天然地更大：瑞銀國際(UBS)的研究數(shù)據(jù)表明，截至2006年底，美國次級抵押貸款市場的還款違約率高達(dá)10.5%，是優(yōu)惠級貸款市場的7倍。
對借款者個人而言，違約會使其再融資【什么是再融資】難度加大，喪失抵押品的贖回權(quán)，無法享有房價上漲的利益。而且，任何一個借款人的違約對借款者所居住地區(qū)也有不良影響。據(jù)芝加哥的一項調(diào)研，一個街區(qū)如果出現(xiàn)一起違約止贖，則該街區(qū)獨立式單一家庭住房平均價值將下跌10%，而一個地區(qū)如出現(xiàn)較為集中的違約現(xiàn)象，將會嚴(yán)重降低該地區(qū)的信用度
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