終于傳來好消息！余額寶終于不再限額了！朋友們8:59的鬧鐘可以關(guān)掉了！只要根據(jù)提示升級余額寶，就可以享受不限購的好處。
終于等到不限額了，然而昨日余額寶出的消息又雙叒叕炸開鍋。
5月14日傍晚，余額寶發(fā)出公告：從6月6日0點開始，余額寶轉(zhuǎn)出到銀行卡的快速到賬服務額度將調(diào)整為單日單戶1萬。
很多人習慣把錢放到余額寶里，從預期收益看來，其實余額寶并不是特別可觀，想著流動性強，隨取隨用，但是現(xiàn)在快速提現(xiàn)的額度又降低了，看來大家的錢，都得挪個窩了。。
前不久，老錢邀請金融領域?qū)＜倚げ┦?，聊了關(guān)于財富自由的簡單推論。文章《從100萬到1億，財富自由原來如此簡單！》推出后收到很多網(wǎng)友不約而同的反饋，這100萬從哪里來呢？
100萬從哪里來呢？？？
這么看來，其實現(xiàn)金對于普通老百姓來看，有著非常重要的投資價值啊。
4月11日博鰲論壇央行行長易綱表示中國將繼續(xù)實施審慎穩(wěn)健的貨幣政策；重要事情說三遍：審慎穩(wěn)健，審慎穩(wěn)健，審慎穩(wěn)??；
這也就意味著未來市場資金流動性趨緊，流動性趨緊則意味著大家手頭上的現(xiàn)金流會越來越少！
今天，老錢邀請肖哥做客，分享一個關(guān)于現(xiàn)金流的生財之道。其實，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和股份銀行都有一項不被廣泛關(guān)注的業(yè)務叫信用貸，可以幫助我們快速獲取現(xiàn)金。
NO.1
有因才有果，為什么要通過互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和股份銀行來獲取現(xiàn)金流？首先我們先來談談現(xiàn)金流的重要性。
在實體經(jīng)濟復蘇的環(huán)境下，對于現(xiàn)金為王的我們卻要面對現(xiàn)金越來越少的窘境，該如何破？不著急，首先看下面例子：
假設有A和B兩個人▼
你覺得A和B哪個更可能發(fā)大財？不要摳細節(jié)、不要鉆牛角尖，答案肯定后者。
每個人身邊都有這么兩個人，一個握有上千萬現(xiàn)金流的人肯定會受到更多的尊重（不想用尊重這個詞，但這就是現(xiàn)實）。
或者我們也可以舉個企業(yè)的例子。
假設有甲和乙兩家公司▼
給你選一個公司，你愿意要哪個？明眼人一定會選乙。
比如京東，它就是一家像乙這樣的公司。京東到現(xiàn)在還在虧錢，為什么劉強東的身價卻一直飆升？
很簡單，京東手上有大量的現(xiàn)金流。他生意做大了，供應商愿意讓他賒賬。
2017年京東的年銷售額突破1千億，假如供應商給他半年的賬期，京東賬上就是每天都有500億躺著。
只要京東的生意一直做下去，就算一年虧10億，這500億也夠他虧50年的。哪天他把成本稍微降一點，盈利易如反掌。
看完以上的，你說現(xiàn)金流重不重要？
企業(yè)，最重要的是現(xiàn)金流。現(xiàn)金流一斷，企業(yè)立馬倒閉。
具體到每個人，更是如此。學過會計的人知道，資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益。
舉個簡單的例子：
小明有100萬，沒有負債，他的總資產(chǎn)就是100萬。
道明寺也有100萬，不過他用這100萬作為首付買了套房，房子價值300萬，他欠著銀行200萬。那么道明寺的總資產(chǎn)就是300萬。
同樣的100萬，小明孤獨終老，道明寺迎娶白富美。
當然，每個人都有不同的風險偏好，而且生活也不是大富翁游戲，但那些都不是今天討論的范圍。
今天要和你說的是，如果你想賺錢，想盡快實現(xiàn)財富自由，擁有現(xiàn)金流才是王道！以及，怎么才有大量現(xiàn)金流。
我相信100萬是很多人的心理臨界點，那么，我們就說，怎么才有100萬的現(xiàn)金流？
靠努力工作，收入減去開支，是絕大多數(shù)人的做法。
加油干！？努力！？奮斗??？不好意思，大人物最懂開玩笑。
從整個社會的角度，這么宣傳是正面的，是有意義的。但是落實到我們個人，這個幾乎是最難的路，目測通過這個方法獲得現(xiàn)金流的比例遠低于10%。
所以，重點來了！我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和股份銀行的信用貸業(yè)務去獲得現(xiàn)金流。
NO.2
以達到100萬現(xiàn)金流為例，如何通過信用卡是最快達到100萬現(xiàn)金流的道路，不同的銀行有不同的玩法。
我們以一個信用貸的例子來說說：
以前認識的一個大學同學F，畢業(yè)后雄心壯志到北方打拼。生意投向童服行業(yè)，幾年以來用心經(jīng)營，總算熬出了頭，生意一年比一年紅火。
成了家，為了生意，決定在那里落地生根了，于是買了房，兒子也在那邊上學了。
眼看著生意越做越大，周圍的朋友都讓他擴大店鋪規(guī)模，但是營運資金卻周轉(zhuǎn)不靈，此時的市場很適合，天時地利人和就差資金了。
于是有朋友建議他申請信用貸用于企業(yè)經(jīng)營。F的條件符合申請條件，子女在這邊上學，個人也有穩(wěn)定的生意來源，征信合格，于是跟某家銀行提出申請，終于批下來了30萬的貸款，申請信用貸利率為5.3%，他用其中的20萬投入運營，順利擴大店面規(guī)模。
而剩下10萬的資金，F(xiàn)做了理財投資，理財利率為6%，最終還獲利0.7%。
據(jù)了解目前已知的以卡辦卡、十萬可對標的各大股份銀行信用卡有如下：
以上各大銀行的卡，一般都附帶有消費貸功能，也是申請秒到賬的。如果你在發(fā)卡銀行的所登記的資產(chǎn)越多（房產(chǎn)，車，商鋪等），日常用卡習慣良好，甚至有房貸或車貸等長期固定貸款的，銀行會給予越多的信用貸額度。
每家銀行信用貸的利息不同，通過對比多家利息，找出最優(yōu)惠的那家借出資金，通常信用卡額度越高，消費習慣越好，就能相應申請越低的利率。
此外，京東金融，PPmoney,人人貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都有各具特色的消費貸服務，可逐一平臺進行利率和可貸款額度對比，充分利用起來，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的消費貸利率高于銀行信用卡所附帶的消費貸利率，投資者的利差會相對縮小。
有了這個實例，是不是覺得自己浪費了這么好的生財方式？
當然，這里只是簡單的羅列各種額度和消費貸，如果通過理財辦卡、存錢辦卡、買房辦卡，額度絕對可以再翻個番。或者你還能家人的名義再復制一遍，現(xiàn)金流又再翻一番。
以上所有路子，都是公開的，每個人都可以達到的。完全不是極限算法。真要極限算法，上千萬都有可能！
估計有人要反駁了，這100萬都不用成本嗎？
成本當然要，但是完全可以賺回來的！
NO.3
有了100萬，然后干什么？這或許是最多人關(guān)心的問題了。
沒有投資方向的時候，不如就把資金擼出來做理財。
銀行理財：極致的做法，通過各種渠道對比貸出最低成本的資金。現(xiàn)在最穩(wěn)妥找銀行做個5%的理財，一年又是幾萬到手。
P2P：還有人買P2P、買房、炒股、做生意等。P2P也是很多卡友的選擇，通過比對、分散投資等，確實能做到比銀行高很多的投資收益，但這個目前還不是完善，勸你謹慎對待。
買房：這兩年房價大漲，買房的卡友肯定志得意滿。哪怕花點心思找找筍盤，即使不能大漲也不失為一個好的投資途徑。買房的投資周期長、資金靈活度低，做這個選擇的人要想好。但買房有個好處，就是增加你的授信評級。當然，有利也有弊，用短期負債支撐長期負債肯定有風險，不是每個人都合適。這里就不做推薦了。
其實我更想說的是，有了100萬的資金，就是你把地基打好了，至于上面是要建商品樓還是寫字樓，那是你自己的路子，也是你能和別人區(qū)分的關(guān)鍵。
當然也不用擔心有了100萬的時候，你可以干什么。相信我，當你有了100萬的時候，你會得到答案的。到時，你的苦惱還是和最初的一樣：如何從銀行獲得更多的授信額度！
NO.4
講了那么多，會不會有點心動了？但我相信，大家對信用貸這項業(yè)務還有有不少疑問的。或許，我們可以從各大股份銀行來評估一下。
從銀行獲取更高的授信額度，除了得根據(jù)自身信用累積分外，還得看銀行對信用貸業(yè)務的占比及對客戶風險認定規(guī)則有關(guān)。
擼了幾家上市股份銀行的財務報告，信用貸在在銀行所占比率普遍在13%—21%之間，其中主要對比了以下五家銀行：
從數(shù)據(jù)看，信用貸業(yè)務比較成熟和占比較高的分別是華夏中信興業(yè)銀行，平安招商銀行相對較小，也就意味著未來銀行會提高這塊業(yè)務規(guī)模，未來對信用貸業(yè)務的支持力度也會顯著加強。
辣么各位同學，你應該知道以后申請信用貸，哪家銀行的通過率和額度會高點了吧？
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