真正的理財規(guī)劃是通過對個人財政資源的有效管理和投入組合達到人生不同階段的目標。個人理財按照風險的大小分為三個大的層次、共九個層級，模仿圍棋的段位稱呼，將其簡稱為理財九段。
初級層次
理財一段即儲蓄。它來源于計劃和節(jié)儉，連儲蓄都做不到的人，除非收入達不到社會最低保障線，否則說明他缺乏自我控制的能力。
理財二段是購買保險。目前壽險市場上的絕大多數(shù)保險產(chǎn)品基本是理財功能和保險功能相結(jié)合的產(chǎn)品。購買保險也是一個人家庭責任感的體現(xiàn)。
理財三段是購買國債、貨幣市場基金等各類保本型理財產(chǎn)品。目前，金融市場上又增加了一些新的低風險金融產(chǎn)品，如集合理財產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)債等，也可以歸到這一個段位。
以上三段特點是將個人財富交給銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，所購買的金融產(chǎn)品為大眾化的無風險（低風險）、低收益（固定收益）、高流動性產(chǎn)品，購買這些產(chǎn)品無須專業(yè)化知識，風險很小，當然，收益也很小。
中級層次
理財四段是投資股票、期貨。股票投資在最近15年進入我國人民生活以來，基本上可以分為兩個階段，前10年大體可以歸為高收益投資品種，最近5年基本上是高風險投資品種。
理財五段是投資房地產(chǎn)。房地產(chǎn)投資與股票投資剛好相反。之所以將其列為較股票、期貨投資高一個段位級，原因在于其投資金額起點較高，流動性較低，參與難度相對較高。
理財六段是投資藝術(shù)品、收藏品。這是一個參與人群更少的投資種類。它需要更加專業(yè)的知識和更為長期的積累，也需要更為雄厚的財力。其流動性更低，參與難度更高。
這個層次的投資品種都是屬于高風險、高收益的品種。
高級層次
理財七段是投資企業(yè)產(chǎn)權(quán)。在這里，它特指為擁有企業(yè)控制權(quán)或參與企業(yè)管理而進行的企業(yè)產(chǎn)權(quán)投資，而不是指為了獲取差價而進行的企業(yè)權(quán)益票據(jù)——股票投資。
理財八段是購買與打造品牌。購買品牌也必須獲得企業(yè)控制權(quán)或控股權(quán)。
理財九段是投資人才。真正的老板是特別善于發(fā)現(xiàn)人才并運用人才的人。
