王先生今年26歲，大學(xué)畢業(yè)后一直在一家國(guó)有企業(yè)工作。單位支付四金。他共有存款18萬元，從未購(gòu)買股票等投資產(chǎn)品，也沒有購(gòu)買其他保險(xiǎn)?，F(xiàn)在，王先生打算離開單位，做SOHO一族。辭職后生活費(fèi)用每月2000-2500元。剛開始 SOHO生活，收入非常不穩(wěn)定，每個(gè)月在3000元-6000元不等?，F(xiàn)在王先生家已經(jīng)替他付了首付款，幫他購(gòu)買了一套價(jià)值在70萬左右的住房，按揭期為二十年，他每月還需自己支付按揭貸款。
按照王先生的打算，他計(jì)劃四年后結(jié)婚。除了存款外，他想嘗試一下其他投資方式，但是對(duì)股票、信托等都不了解，所以想請(qǐng)理財(cái)師為他支支招。
案例分析：
我們可以看到，案例中的王先生在國(guó)有企業(yè)就職，年僅26歲就擁有18萬元的存款，可見他就職的國(guó)企待遇不錯(cuò)，如今跳槽過起SOHO生活，在收入上是今非昔比。每月3000元-6000元不等的收入，而每月的生活費(fèi)用固定為2000多元，還有每月的房貸，王先生確實(shí)要好好理財(cái)，不求精打細(xì)算“扣門”過日子，也要做到心里有底，為今后小康生活打好基礎(chǔ)。理財(cái)專家建議王先生“多做投資，以錢生錢”。
財(cái)務(wù)分析：
按照王先生目前的收入來看，日?；旧钍蔷b綽有余的，按照70萬元左右住房、按揭期限為20年，估計(jì)王先生每月房貸還款額應(yīng)在3000元以上。而此還貸部分看來得依靠已有存款了。當(dāng)然，隨著王先生SOHO工作逐步穩(wěn)定后，較高收入下償還月貸款額是沒有問題的，同時(shí)，王先生計(jì)劃在四年后結(jié)婚，那將會(huì)有一大筆費(fèi)用需要支出，按照“過來人”的經(jīng)驗(yàn)，如果不依靠父母支助的話，一般年輕人結(jié)婚將消耗完婚前積累存款，而且結(jié)婚后生子等過程，家庭開銷會(huì)比較大，王先生這四年要努力賺錢，僅靠工資的自然積累有點(diǎn)累。
綜合以上因素，理財(cái)專家建議，王先生的投資理財(cái)計(jì)劃為：15萬元投資；3萬元暫作存款還貸用；今后每月盈余以存款為主；待收入穩(wěn)定后，存款的同時(shí)可繼續(xù)追加投資。
1、投資開放式基金
投資開放式基金也有技巧。王先生需要掌握三點(diǎn)：選擇好時(shí)機(jī)、利用好功能、長(zhǎng)捂短拋看實(shí)際。首先，基金介入的時(shí)機(jī)很重要，目前，投資開放式基金可以說是一個(gè)比較好的時(shí)機(jī)，處于調(diào)整階段的基金價(jià)格都有所回落，大部分基金現(xiàn)在的市值在1元附近，特別是一些去年就發(fā)行的基金，良好的業(yè)績(jī)和不錯(cuò)的分紅證明這些基金還是很有前途，現(xiàn)在乘低價(jià)購(gòu)入是上策。農(nóng)行發(fā)行的大成價(jià)值(資訊 行情 論壇)基金、富國(guó)基金等值得關(guān)注；除了低買高拋之外，專家建議還可有效利用開放式基金的轉(zhuǎn)換功能，通過基金之間的互相轉(zhuǎn)換，獲取更高的收益。不過，專家提醒，買基金到底是長(zhǎng)捂還是短拋，關(guān)鍵看王先生自己實(shí)際情況及理財(cái)目標(biāo)。
2、投資股票市場(chǎng)
針對(duì)王先生現(xiàn)在工作不太穩(wěn)定，又有很多地方需要用錢，理財(cái)專家建議，王先生投資股市應(yīng)以謹(jǐn)慎態(tài)度，投資量以“小”為好。股市跌宕起伏比較大，而王先生的積蓄要做的事情很多，一定要切記此時(shí)投資不可被套牢，王先生現(xiàn)在還屬于套不起的人。建議王先生投資股票市場(chǎng)以“快進(jìn)快出”為佳，積少成多也不錯(cuò)。
3、投資信托產(chǎn)品
信托重回市場(chǎng)的時(shí)間不到兩年，熱度卻不容小覷，特別是較高的收益率迅速吸引了市民“眼球”。目前信托產(chǎn)品普遍降低門檻最低至5萬元，收益率在4.5%——5%之間，而此前分別在50萬元和3%的水平。
4、炒外匯寶
對(duì)于SOHO一族來說，最令人向往的就是能自己掌握時(shí)間。而炒外匯寶絕對(duì)需要有時(shí)間，深夜看行情操作對(duì)上班族很殘酷，SOHO一族就幸福了?，F(xiàn)在，上海農(nóng)行正在舉辦一個(gè)為期一年的外匯寶實(shí)戰(zhàn)交易大賽，每晚9點(diǎn)檔聯(lián)手FM97.7頻率，該行交易員對(duì)匯市進(jìn)行評(píng)論，同時(shí)，還現(xiàn)場(chǎng)解答市民疑問。
5、買份保險(xiǎn)
成為SOHO一族后，很多原本公司給予的福利都無法享受了，購(gòu)買一份保險(xiǎn)尤為重要。對(duì)于年輕的王先生來說，目前保險(xiǎn)的效果性不強(qiáng)，但隨著年齡的增加，身體健康出現(xiàn)問題時(shí)，有保險(xiǎn)就會(huì)大大減輕經(jīng)濟(jì)壓力。建議王先生可購(gòu)買分紅類健康保險(xiǎn)，現(xiàn)在投入，今后身體好享分紅，身體有礙得保險(xiǎn)，兩全齊美。
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