在日前舉行的上海市保險工作會議上，上海市保監(jiān)局領(lǐng)導提出了一個保險新名詞———無理由退保，并提出今年將在全市范圍內(nèi)開展“無理由退保”的試點工作
無理由退保聽說過嗎？
某年某月某日，某保險公司營業(yè)部。
“小姐你好，半年前我在你們公司購買了一份保險，現(xiàn)在想把這份保單退掉。”
“請稍等———”
?。◤目蛻羰种薪舆^保單，將信息輸入電腦，2分鐘之后）“先生，您已退保成功。這是您所繳納的保費共計5800元，現(xiàn)退還給您，請您收好。”
“謝謝。”
（客戶接過鈔票，滿意離開）
或許您覺得這是天方夜譚，去保險公司退保還能全額拿回保費？哪兒有這么容易的事？的確，從目前的情況來看，退保非常麻煩，而且要遭受一大筆費用損失。但是，就在今年之內(nèi)，上述場景將有可能在上海變?yōu)楝F(xiàn)實。
在日前舉行的全市保險工作會議上，上海保監(jiān)局局長孫國棟在談到2006年的工作任務(wù)時，提出，要“在制定完善行業(yè)服務(wù)標準的基礎(chǔ)上，嘗試開展‘無理由退保’的試點工作”。
服務(wù)不合規(guī)全額退保
那么，什么是“無理由退保”呢？
保監(jiān)局副局長馬學平告訴記者，所謂的無理由退保，就是說，如果保險代理人在當初向投保人推銷保險時，不符合行業(yè)服務(wù)標準，比如涉嫌誤導，或者沒有進行風險提示，那么無論這份保單過了多久，2年、3年，甚至10年，投保人都可以要求退保。對于投保人已經(jīng)繳納的所有保費，保險公司必須100%退還。
馬學平還專門舉了個形象的例子。他說，就像歐美國家，你在商場或超市里買東西，買完回去如果覺得不滿意，在一定時間內(nèi)都可以無條件要求退貨。至于某些人借此機會鉆空子，把商場東西拿來“借用”，那只是一些低素質(zhì)的人才會做的事，不會大面積出現(xiàn)。
同理，消費者在購買保險時，在代理人的指導下，一定是經(jīng)過了深思熟慮，如果代理人風險提示到位，消費者一般不會無故退保。
對于投保人要求退保時如何證明當初的服務(wù)不符合標準，保監(jiān)局在舉證方面做了創(chuàng)新，即規(guī)定，如果投保人要求退保，舉證工作由保險公司來做。保險公司必須拿出相關(guān)證明，來舉證自己當初的服務(wù)是符合標準的，否則就要全額退保。
退保還是延長猶豫期
然而，針對保監(jiān)局擬試行的“無理由退保”，也有許多人提出了疑問。
一位代理人向記者表示：“保監(jiān)局初衷是好的，但是如何操作呢？而且，如果真有客戶過了10年再去退保，那么保險公司也同時為客戶承擔了10年的風險，這筆費用怎么算呢？”
“保險是以‘互助共濟‘為原則設(shè)立的，它有一個大的資金池，正因為每個人都投了一筆錢進去，所以它才可能在某一個人發(fā)生風險時以一賠百，甚至以一賠萬。如果發(fā)生風險者獲得理賠，沒有發(fā)生風險者要求全額退款，那么對保險公司不是很不公平？是否和保險法相悖？”
甚至有人建議把猶豫期延長，從10天延長至3個月或半年，認為這樣更加合理。
合情合理拭目以待
對于人們的疑惑，一位法律界人士指出，“無理由退保”的相關(guān)規(guī)則和保險法是完全符合的。我國《保險法》第17條第1款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，……”這已經(jīng)明確了保險公司的說明義務(wù)。
不過，在舉證責任上，我國民事訴訟中一直通行的是“誰主張誰舉證”，即如果投保人要求退保，那投保人要拿出相關(guān)證明。但此次保監(jiān)局卻規(guī)定保險公司舉證，這是運用了“舉證責任倒置”的做法。這也是法律允許的。同時也是最大程度體現(xiàn)了保險法“利益向身為弱勢群體的投保人傾斜”的原則。
由此可以看出，“無理由退保”完全符合相關(guān)法律法規(guī)，也最大程度保護了廣大投保人的利益，我們期待著它的正式實施。
--上海金融報
