投資理財(cái)：理財(cái)和家庭理財(cái)?shù)亩x
理財(cái)就是一種財(cái)務(wù)規(guī)劃，英文翻譯為financial planning, 是指針對個人在一生的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人財(cái)務(wù)管理的預(yù)算規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)人生各個階段的需求目標(biāo)。在整個理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累和保值，還要考慮財(cái)富的穩(wěn)定增值。理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行的理財(cái)，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，關(guān)注客戶的需求與目標(biāo)，以“幫助客戶” 為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財(cái)務(wù)建議，為客戶尋找一個最適合的理財(cái)方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產(chǎn)的保值與增值。
理財(cái)?shù)钠渌x方式：
美國理財(cái)師資格鑒定委員會的定義，個人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序
中國專家解釋說，理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。
一般來說，理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種。專業(yè)的理財(cái)師會根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，在充分考慮其風(fēng)險承受能力的前提下，設(shè)計(jì)理財(cái)方案并幫助客戶來實(shí)施,可供選擇的理財(cái)渠道主要是儲蓄、債券、股票、外匯、黃金、保險、不動產(chǎn)等等。
家庭理財(cái)，以一個家庭為單位，就是合理、有效地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓家庭日常的支出發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從專業(yè)的角度看，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的雙向原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來實(shí)現(xiàn)一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)包括日常開支，教育規(guī)劃，長期投資，購車購房，育兒養(yǎng)老等等。。
