一般人認為理財通常是指“家庭財務計劃和安排”，還有很多人認為理財就是投資，讓資產(chǎn)升值，其實這些都是理財一部份。真正的理財是實現(xiàn)個人財務安全感的滿足，以最少的代價，獲取最大的收益。理財行為就是用聰明的選擇讓有限的資源得以發(fā)揮最大的功用。對于所有人來說，理財規(guī)劃主要包括以下8個方面：
現(xiàn)金規(guī)劃
預留現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支，預防突發(fā)事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現(xiàn)金規(guī)劃，用手頭現(xiàn)金滿足短期需求，預期的現(xiàn)金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。
消費規(guī)劃
賺錢，最根本的是為了消費。每天、每周或每月都有必須的生活基本消費：飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養(yǎng)、納稅、維修等。錢多了，又會出現(xiàn)奢侈消費：培訓費、休閑、保健、旅游、買車、結(jié)婚等。要應付自如，只有為整個家庭的開支設(shè)立一些大的原則。以保證最基本的需求得到滿足。
保險規(guī)劃
人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風險，保障生活。投保一定要掌握兩個原則：轉(zhuǎn)移風險原則和量力而行原則。一般來說，如果只需要保障功能的話，投保費用可不超過年收入的10％；如果同時看重其理財功能，可以在整體規(guī)劃中占到20%-40％。
教育規(guī)劃
包括子女教育計劃和個人后續(xù)教育計劃。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所占比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規(guī)劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。對子女的教育準備應盡早規(guī)劃，可以選擇教育理財工具很多，儲蓄，債券、基金等，但應以穩(wěn)健為主。個人后續(xù)教育是對自己投資。資金來源主要靠工作以后積累，開源節(jié)流，必要時只能先向父母親友借錢，以期未來獲得豐厚回報。
住房規(guī)劃
房子，意味著大筆資金。購買完全屬于自己的房子還是大多數(shù)人的夢想。購房要兼顧到自住和投資雙重功能，考慮到該房產(chǎn)的保值性與增值性。
避稅規(guī)劃
納稅雖然是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小，尤其是在中國這個需要減稅的國家。為達到這一目標，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。
投資規(guī)劃
財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累主要靠投資實現(xiàn)。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，投資者要根據(jù)自身的特點要善加以選擇。
養(yǎng)老規(guī)劃
人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃。大多數(shù)人都習慣于靠政府的社會養(yǎng)老保險，但要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。
