http://www.livlc.com 生活理財(cái)
張先生是一名律師，40歲，已婚，且有一個(gè)孩子，是一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)。張先生愛(ài)冒風(fēng)險(xiǎn)，在他的投資組合中，擁有市值70萬(wàn)元的股票，30萬(wàn)元的股票型基金，另外有數(shù)萬(wàn)元的銀行存款。張先生應(yīng)該如何設(shè)計(jì)自己的投資組合呢？
根據(jù)張先生的個(gè)人資料，電腦評(píng)估的結(jié)果是：
風(fēng)險(xiǎn)承受能力：46分——穩(wěn)健型投資者；
風(fēng)險(xiǎn)承受度：70分——進(jìn)取型投資者。
兩者相差較大，應(yīng)該調(diào)整戰(zhàn)略。在投資組合中增加低風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如：購(gòu)買國(guó)債20萬(wàn)元、債券型或貨幣型基金20萬(wàn)元、定期存款15萬(wàn)元、活期存款5萬(wàn)元、股票型基金20萬(wàn)元、保險(xiǎn)10萬(wàn)元、股票10萬(wàn)元。
李先生是一位大學(xué)教授，手頭現(xiàn)在有50萬(wàn)元的現(xiàn)金，打算進(jìn)行為期一年的投資，他打算從以下投資中選擇一項(xiàng)：
1銀行定期存款，年利率15%；
2購(gòu)買國(guó)債，年利率25%；
3一年期100%的保本基金，根據(jù)基金公司以往的業(yè)績(jī)估計(jì)，可能5%的機(jī)會(huì)獲得20%的回報(bào)，25%的機(jī)會(huì)獲得5%的回報(bào)，70%的機(jī)會(huì)是保本。
哪項(xiàng)投資更好？
保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%+5%×25%+0%×70%=225%
所以，購(gòu)買國(guó)債最合算。
你會(huì)成為大富翁嗎
1你對(duì)金錢的欲望有多強(qiáng)烈？
你向朋友要了一株樹(shù)苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會(huì)長(zhǎng)成什么樣子？
A開(kāi)花絢麗的樹(shù)；B結(jié)滿果實(shí)的樹(shù)；C茂盛挺拔的樹(shù)；D枯死了。
答案：
A重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對(duì)家財(cái)多不大在意。
B物欲熏心，是現(xiàn)實(shí)主義者。愛(ài)生財(cái)，無(wú)長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，善于搶短線，謀取眼前利益。
C穩(wěn)健、扎實(shí)，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計(jì)劃周詳，不冒險(xiǎn)，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。
D憑直覺(jué)行動(dòng)，不請(qǐng)教，不磋商，好一意孤行。對(duì)金錢的欲望很強(qiáng)烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢(mèng)。2你會(huì)成為大富翁嗎？
你期盼已久的新房要裝修了，你會(huì)在哪一部分投入最多？
A淋浴室的浴缸、馬桶；B臥室的床；C客廳的沙發(fā)、開(kāi)關(guān)；
D廚房和梳理間。
答案：
A你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來(lái)一點(diǎn)也不像大富翁，你的財(cái)運(yùn)不錯(cuò)，總能找到賺錢的門道。
B你有上流社會(huì)的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無(wú)憂。
C你要學(xué)會(huì)把握你天生的財(cái)富運(yùn)，不過(guò)可別一直偷懶，放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
D你看起來(lái)很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會(huì)有轉(zhuǎn)機(jī)。
生命周期與理財(cái)規(guī)劃
人生不同階段的理財(cái)方法每個(gè)人的際遇不同，人生目標(biāo)也有很大的差別。在我們離開(kāi)學(xué)校走上社會(huì)以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來(lái)源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個(gè)階段：1事業(yè)起步者；2新婚人士；3為人父母；4事業(yè)有成；5準(zhǔn)備退休。
為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢？因?yàn)槊總€(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2-1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。
表2-1人生不同階段的特點(diǎn)人生階段年齡范圍特征事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒(méi)有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān)，可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。
新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會(huì)以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財(cái)務(wù)開(kāi)支變大，例如買車、購(gòu)房等。
為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開(kāi)支大增，要建立教育基金，考慮未來(lái)的教育開(kāi)支。
事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰，人生進(jìn)入穩(wěn)定階段，累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長(zhǎng)的項(xiàng)目中。
準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
