| 農(nóng)民專業(yè)合作社日漸成為農(nóng)村信用的瓶頸 |
| 近年來(lái)，農(nóng)民專業(yè)合作社異軍突起，成為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。但是農(nóng)民專業(yè)合作社在征信建設(shè)上依然跛腿，日漸成為金融支持的瓶頸。 一、池州市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展概況 近年來(lái)，通過(guò)政府引導(dǎo)、能人帶路、鄰里互助聯(lián)合等方式，安徽省池州市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展迅速，各縣（區(qū)）根據(jù)各自地域特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)農(nóng)村專業(yè)合作組織的建立和發(fā)展。截止2009年末，池州市在工商部門登記的農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量達(dá)376家，農(nóng)民專業(yè)合作社成員數(shù)達(dá)46814人（個(gè)），其中農(nóng)民成員數(shù)46517人，團(tuán)體成員數(shù)37個(gè)。其中獲得財(cái)政扶持資金的合作社有63家，占16.7%，各級(jí)財(cái)政專項(xiàng)扶持資金共計(jì)133萬(wàn)元。 其中依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和能人（大戶）興辦的占84%，由基層農(nóng)村服務(wù)組織興辦的占3%，其它占13%。以產(chǎn)加銷一體化服務(wù)和以生產(chǎn)服務(wù)為主，分別占37%和45%。以從事種植業(yè)和從事畜牧業(yè)為主，分別占38%和32%。 二、農(nóng)民專業(yè)合作社在農(nóng)村信用體系建設(shè)中存在問(wèn)題 1、缺少法律保障的障礙。目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律體系中沒(méi)有一項(xiàng)法律或法規(guī)為征信業(yè)務(wù)活動(dòng)或農(nóng)村信用體系建設(shè)提供直接依據(jù)，致使農(nóng)民專業(yè)合作社在農(nóng)村信用體系建設(shè)中由“誰(shuí)來(lái)征信、如何征信、誰(shuí)來(lái)監(jiān)督”等問(wèn)題無(wú)法明確，使參與農(nóng)村信用體系建設(shè)的有關(guān)各方職責(zé)不清，甚至是相互推諉，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用體系建設(shè)的進(jìn)程及農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。 2、政府推動(dòng)不力的障礙。農(nóng)民專業(yè)合作社建設(shè)是農(nóng)村信用體系建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，涉及方方面面，需要地方各級(jí)政府部門牽頭主導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組，財(cái)政、紀(jì)檢、宣傳、司法、稅務(wù)等相關(guān)職能共同參與，從政策、制度、管理和服務(wù)等多方面提供配套的政策支持和服務(wù)。而目前地方黨政部門對(duì)此項(xiàng)工作的重視和投入，還僅僅停留在宣傳發(fā)動(dòng)和組織體系建設(shè)這個(gè)較淺的層面上，特別是對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社信用體系建設(shè)具有實(shí)質(zhì)推動(dòng)作用的關(guān)鍵性工作，地方政府往往不愿意牽頭，共同維護(hù)、共同建設(shè)，“守信得益、失信受損”的激勵(lì)約束機(jī)制和社會(huì)氛圍不夠濃厚。 3、信用評(píng)定不足的障礙。由于農(nóng)民專業(yè)合作社信用建設(shè)還處在探索階段，農(nóng)戶電子信用檔案建設(shè)還不完善，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，目前整個(gè)信用評(píng)級(jí)活動(dòng)基本上全部由農(nóng)村信用社一家金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立進(jìn)行，包括評(píng)定方案的制訂、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、宣傳發(fā)動(dòng)、摸底調(diào)查、初評(píng)上報(bào)、評(píng)審認(rèn)定等各個(gè)環(huán)節(jié)，可以說(shuō)農(nóng)村信用社是倡導(dǎo)者、組織者、參與者和仲裁者，且所有的相關(guān)資料僅限農(nóng)村信用社內(nèi)部掌握，其他機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)主體既難以共享又難以認(rèn)可，信用評(píng)級(jí)結(jié)果還僅僅是具有法人資格農(nóng)民專業(yè)合作社申請(qǐng)貸款“入場(chǎng)券”，導(dǎo)致信用激勵(lì)作用發(fā)揮的空間和效力還十分有限。 4、信用意識(shí)薄弱的障礙。一是部分基層人民銀行沒(méi)有及時(shí)向地方政府匯報(bào)推進(jìn)信用體系建設(shè)加快農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重要意義及進(jìn)展情況，缺乏地方政府的有力支持和有關(guān)部門的積極配合。二是農(nóng)村信用社對(duì)信用體系建設(shè)不夠重視，沒(méi)有認(rèn)識(shí)信用體系建設(shè)對(duì)改善農(nóng)民專業(yè)合作社信用環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的重要作用。三是由于受人力、物力和時(shí)間的限制，征信知識(shí)宣傳活動(dòng)未能在農(nóng)村全面鋪開(kāi)，宣傳面較窄，合作社征信知識(shí)缺乏，對(duì)信用體系的認(rèn)知度低。 三、對(duì)策措施 ?。ㄒ唬┘涌燹r(nóng)村信用法律體系建設(shè)，提供良好的法律環(huán)境。 完善信用立法、執(zhí)法，盡快明確信息征集主體，規(guī)范信息征集及使用行為和范圍，為信息征集提供良好的法律環(huán)境。通過(guò)農(nóng)村征信的法律、法規(guī)和行為標(biāo)準(zhǔn)的建立，明確農(nóng)民專業(yè)合作社的法律責(zé)任，使其信息的征集、管理、信用等級(jí)的評(píng)估和失信行為的懲戒有法可依，以解決目前農(nóng)村信用體系建設(shè)中的“誰(shuí)來(lái)征信、如何征信、誰(shuí)來(lái)監(jiān)督”等相關(guān)問(wèn)題。 （二）培育農(nóng)村地區(qū)信用服務(wù)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)合作共贏。 鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社利用基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù),開(kāi)發(fā)適合農(nóng)民專業(yè)合作社特點(diǎn)的評(píng)估模型,設(shè)計(jì)各具特色的征信產(chǎn)品,開(kāi)展信用信息的增值服務(wù)。規(guī)范信息采集、加工,并通過(guò)專業(yè)化信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行加工、處理、研究和分析,將交易中各種分散的、零星的信用信息統(tǒng)一收集起來(lái),轉(zhuǎn)化為簡(jiǎn)單明了的評(píng)級(jí)信息。對(duì)于基層商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō),擴(kuò)大了放貸人基礎(chǔ);對(duì)于農(nóng)民專業(yè)合作社來(lái)說(shuō),增加了向銀行和農(nóng)村信用社貸款的機(jī)會(huì)。銀行和農(nóng)村信用社改變信貸管理中的主觀行為和非市場(chǎng)行為,在信貸審批決策、核定信貸額度、進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中,加強(qiáng)對(duì)定量化、模型化信用評(píng)級(jí)技術(shù)的應(yīng)用,不斷改進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的同時(shí),主動(dòng)引入獨(dú)立的第三方信用評(píng)級(jí),為信用服務(wù)向市場(chǎng)化方向發(fā)展奠定市場(chǎng)需求基礎(chǔ)。 （三）地方政府職能歸位，提供良好的行政環(huán)境。 一是地方政府要把農(nóng)民專業(yè)合作社信用建設(shè)納入本地區(qū)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和和諧社會(huì)建設(shè)總體規(guī)劃，層層制定和下達(dá)信用戶評(píng)定和發(fā)展計(jì)劃并逐級(jí)納入政府工作目標(biāo)，促進(jìn)各級(jí)政府進(jìn)一步發(fā)揮“主導(dǎo)”作用。二是要積極探索建立配套的激勵(lì)約束機(jī)制。一方面，要重視信用評(píng)級(jí)結(jié)果在政府公共管理和服務(wù)體系的運(yùn)用，積極探索建立健全“守信得益”的正向激勵(lì)機(jī)制，提升“信用”二字對(duì)社會(huì)公眾的影響力；另一方面，要積極協(xié)調(diào)有關(guān)職能部門，充分運(yùn)用政治、經(jīng)濟(jì)、法律、輿論等手段，適時(shí)開(kāi)展專項(xiàng)治理活動(dòng)，并對(duì)失信行為公開(kāi)曝光，增加失信者的失信成本，加大懲戒力度。 （四）發(fā)揮人民銀行的主導(dǎo)作用，提供良好的管理環(huán)境。 人民銀行作為征信管理機(jī)關(guān)一方面要加大征信宣傳，提高農(nóng)民專業(yè)合作社成員的信用意識(shí)；另一方面應(yīng)主動(dòng)與各金融監(jiān)管部門、政府機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，并在農(nóng)村信用體系建設(shè)中發(fā)揮制度性和技術(shù)性主導(dǎo)作用，要在優(yōu)選評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、營(yíng)造外部氛圍、激活評(píng)級(jí)產(chǎn)品供求關(guān)系、強(qiáng)化監(jiān)督管理、推進(jìn)各種信用信息平臺(tái)對(duì)接等方面多做工作，謀求實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用評(píng)級(jí)活動(dòng)的外部化、評(píng)級(jí)產(chǎn)品的品牌化、評(píng)級(jí)市場(chǎng)的秩序化和信用管理的規(guī)范化，確保整個(gè)農(nóng)村信用體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)。 (胡其旺) 責(zé)編：唯維(中華糧網(wǎng)) | |||
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