◆理財(cái)品琳瑯滿目如何挑選？
◆面對(duì)發(fā)行量巨大的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者該如何選擇？理財(cái)師的建議只有一條———"選擇適合自己的。"
民生銀行廣州分行理財(cái)師余建給出了三大“錦囊”：
選下半年收益趨勢(shì)好的。目前銀行的理財(cái)產(chǎn)品以中短期的穩(wěn)健理財(cái)為主，投資方向主要是同業(yè)拆借、票據(jù)、國(guó)債等，期限半年以內(nèi)居多。接下來如果央行進(jìn)一步收緊流動(dòng)性，此類理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率還可能進(jìn)一步提高。
正確看待預(yù)期收益率。余建表示，預(yù)期年化收益率是產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的投資標(biāo)的、歷史數(shù)據(jù)等進(jìn)行測(cè)算得到的一個(gè)預(yù)計(jì)收益率，并非產(chǎn)品到期時(shí)一定能夠保證實(shí)現(xiàn)的收益率。投資者可以注意產(chǎn)品協(xié)議，一般預(yù)期年化收益率往往是在協(xié)議中所列明的某些風(fēng)險(xiǎn)事件不發(fā)生的情況下實(shí)現(xiàn)的。因此除了預(yù)期年化收益率這個(gè)指標(biāo)外，投資者還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)事件相對(duì)會(huì)越多，發(fā)生的概率也相對(duì)大一些。并且，銀行理財(cái)產(chǎn)品豐富多樣，只從收益率來講，應(yīng)該貨比三家，但同類型產(chǎn)品則一定要看產(chǎn)品投向，而不是只看收益率，以免損失本金。
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力挑選。投資者在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不要一味追求高收益而忽略產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在產(chǎn)品期限的選擇上主要是看自己將來的資金運(yùn)用需要，只要能保證將來的資金流動(dòng)性，投資期限可以適當(dāng)放寬。
廣東中行理財(cái)師則針對(duì)超短期理財(cái)品給出了特別提醒———
“頻繁購買超短期理財(cái)產(chǎn)品未必劃算”。
投資者為追求名義上的高利率，頻繁奔波認(rèn)購超短期理財(cái)產(chǎn)品，短期收益可能不錯(cuò)，但多款短期產(chǎn)品收益平均下來，收益可能與僅做一款中長(zhǎng)期產(chǎn)品相當(dāng)，而后者卻更省心省力。更重要的是，只有極少數(shù)投資者才能做到多種理財(cái)產(chǎn)品的"無縫銜接"，為追求高收益，不少投資者在持續(xù)認(rèn)購多款超短期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在其銜接期間只能獲取較低的活期收益，平均下來，收益率并不算很高。因此，不要僅僅是被超短期理財(cái)產(chǎn)品的高收益率所吸引，還要計(jì)算自己的資金時(shí)間成本、轉(zhuǎn)賬成本等，再?zèng)Q定是否購買。
"實(shí)際上，有的超短期理財(cái)產(chǎn)品可能更適合那些短暫撤出股市進(jìn)行結(jié)算的資金，普通投資者在目前的情況下還是盡量選擇3-6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品為宜。"有銀行理財(cái)師建議說。
中信銀行廣州分行資深理財(cái)經(jīng)理王琨：看收益率也要注意風(fēng)險(xiǎn)
"如果想獲取較高收益率，地產(chǎn)信托類是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也較高，需注意自己的承受能力。"王琨表示，盡管現(xiàn)在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)信托類理財(cái)產(chǎn)品管控較嚴(yán)，但并不是完全沒有，這類產(chǎn)品收益率通常較高，在選擇時(shí)應(yīng)選擇實(shí)力雄厚、信譽(yù)好的大地產(chǎn)公司委托發(fā)行的信托產(chǎn)品，收益和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相對(duì)較有保證，"但如果收益率超過了13%-15%，風(fēng)險(xiǎn)就太大了。"
銀率網(wǎng)理財(cái)師也表示，展望未來，基金股市后市前景依然不明朗。在這種環(huán)境下，信托類理財(cái)產(chǎn)品以其安全邊際較高，收益較高且穩(wěn)定等特點(diǎn)，贏得了投資者的青睞，成為高凈值資產(chǎn)家庭抗通脹的有利投資工具。根據(jù)好買基金的統(tǒng)計(jì)，6月份一年期（及以下）信托產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為7.80%；一年（不含）-兩年期產(chǎn)品平均收益率為9.11%，創(chuàng)出近1年的新高；兩年（不含）-三年期產(chǎn)品平均收益率為8.98%，比近一年的高點(diǎn)（2011年4月）僅低0.17%。
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