20150814 無錫華明 法徒
一、重要裁判要點的預(yù)備
該類案件審理的主要規(guī)范：《合同法》第十二章及總則的相關(guān)規(guī)定、最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》及所涉及的《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定。
（一）借款合同的成立與生效
1、自然人之間：自貸款人提供借款時生效（《合同法》第二百一十條）。
2、非自然人之間：自成立時生效（最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十條）。
（二）無效或部分無效的民間借貸
1、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；
2、以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；
3、出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；
4、違背社會公序良俗的；
5、約定的利率超過年利率36%的；
6、其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的（含合同法第五十二條）。
（三）逾期利息或違約金
逾期息或利息與違約金之和不得超出年利率24%所得。
相關(guān)規(guī)定：略。
二、審理要素分解
（一）本金
1、出借金額：用以確定本金及利息。
2、出借日期：用以確定民間借貸合同何時生效及利息何時起算。
3：出借方式（轉(zhuǎn)賬、票據(jù)、存款、現(xiàn)金等）：不同出借方式將導(dǎo)致法官認(rèn)定出借事實的難度，也會影響法官的心證標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)事人被分配的相應(yīng)舉證義務(wù)，系民間借貸案件事實認(rèn)定的難點。
（二）利息、罰息及其他違約責(zé)任
1、利息的計算標(biāo)準(zhǔn)：用以確定利息（該事實認(rèn)定的原則：以書面約定為準(zhǔn)；書面約定無法確定的，看是否存在交易習(xí)慣；無交易習(xí)慣的，認(rèn)定為無息借貸）。
2、罰息（或表現(xiàn)為利息+違約金）：用以確定借款人的違約責(zé)任。
3、其他實現(xiàn)債權(quán)的費用：如律師費、實現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的費用等。
（三）擔(dān)保
1、擔(dān)保方式：人保、物?；蚣嬗校渲?，物保系借款人提供還是第三人提供。
2、擔(dān)保主體：個人亦或是單位，如系單位的，被擔(dān)保人與該單位系何關(guān)系？
3、保證期間：是否有專門約定，如無，則按照債權(quán)到期半年計。
（四）還款
1、還款時間：將影響本金及利息的計算和訴訟時效的認(rèn)定，也涉及是否存在預(yù)扣利息的事實。
2、還款數(shù)額：將影響本金及利息的計算。
3、還款性質(zhì)：需審查當(dāng)事人在還款當(dāng)時是否明確歸還性質(zhì)；未明確的，按照先歸還到期利息超出部分再歸還本金的順序進(jìn)行認(rèn)定。
（五）權(quán)利義務(wù)主體
1、適格原告：一般為出借人或持有借條借據(jù)之人，亦可能為轉(zhuǎn)移債權(quán)的受讓人（其中，出借人主體可能涉及民間借貸合同是否有效的問題）。
2、適格被告：一般為借款人或擔(dān)保人，亦可能包含上述債務(wù)人之配偶（其中，夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定系審理難點）。
3、第三人：原告為受讓債權(quán)且被告就債權(quán)事實提出異議的，為查明事實，法院一般應(yīng)追加原債權(quán)人作為本案的第三人參加訴訟。
三、需著重掌握的審理技巧
根據(jù)對最近一個時期民間借貸案件的審理，我們發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致案件事實難以查明的主要原因是當(dāng)事人不誠信訴訟，甚至在借貸行為之初就有專業(yè)律師參與設(shè)計規(guī)避法律的方案，形式合法的高利貸、賭債等民間借貸十分普遍，當(dāng)然，借款人隨意否認(rèn)借款事實和虛構(gòu)還款事實的情形也層出不窮。
對此，我們建議對于雙方就借款事實或借款金額發(fā)生尖銳爭議且法官通過現(xiàn)有證據(jù)及當(dāng)事人庭審表現(xiàn)確實就爭議事實無法形成內(nèi)心確信的案件，特別是涉及金額較大或當(dāng)事人訴訟能力差異較大的案件，應(yīng)當(dāng)注意如下辦案技巧：
（一）掌握民間借貸案件的事實認(rèn)定方法
仔細(xì)核實借貸雙方的經(jīng)濟(jì)收入、家庭成員職業(yè)、出借人是否為專業(yè)放貸人和借款用途等情況審慎認(rèn)定，不輕易否定借據(jù)或借條真實性，但在借款人提出反證證明出借行為與借據(jù)、借條存在出入或出借行為存在明顯不符合常理情形下也不能輕易認(rèn)定借據(jù)或者借條的證明效力，而應(yīng)當(dāng)綜合現(xiàn)有證據(jù)的證明力大小并據(jù)此進(jìn)行心證開示并重新確定當(dāng)事人各方的舉證責(zé)任及由此產(chǎn)生的法律后果。
（二）著重審查當(dāng)事人就借款、還款等案件事實問題的陳述與證據(jù)表現(xiàn)是否一致
1、盡可能要求借貸雙方陳述借款細(xì)節(jié)及提供款項往來的所有其他證據(jù)；
2、需要法官根據(jù)生活經(jīng)驗來對事實進(jìn)行推定；
3、著重審查借貸糾紛中的疑點（具體可參照最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十九條）；
4、時刻注意當(dāng)事人舉證責(zé)任的動態(tài)分配。
【庭前準(zhǔn)備要領(lǐng)】
為提高審理民間借貸糾紛案件的庭審效率和質(zhì)量，就需要將開庭之前的準(zhǔn)備工作落實到位，主要包括以下幾個方面：
1、審查原被告的訴訟主體資格是否存在爭議；
2、甄別訴訟請求及法律依據(jù)，如存在不明確的，要求原告進(jìn)一步明確；
3、審查原被告提供的證據(jù)目錄與其起訴或答辯主張是否相符，如存在主要事實缺漏的，要求原被告進(jìn)一步舉證或作出明確說明；
4、聽取被告答辯意見并組織原被告進(jìn)行證據(jù)交換，從而確定本案事實和適用法律的爭議焦點。
由于訴訟主張的完善及證據(jù)交換的問題與庭審調(diào)查內(nèi)容存在重合，故本章僅就訴訟主體、主要證據(jù)缺漏及其他庭前事務(wù)性工作為主要內(nèi)容，其他內(nèi)容在后章中體現(xiàn)。
（一）審查原告是否適格？
【說明】排除是否存在駁回起訴的審結(jié)方案，提高審判效率，防止案件審理思路產(chǎn)生偏差。
1、原告起訴時未提供借據(jù)或借條等書面證據(jù)或被告抗辯原告不適格成立的處理方式？
根據(jù)《民事訴訟法》第一百一十九條的規(guī)定，原告應(yīng)當(dāng)是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織。而根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》民間借貸糾紛的原告為證明其起訴資格及借貸法律關(guān)系存在，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等憑證。無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的相關(guān)事實證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，人民法院應(yīng)裁定不予受理。
被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。
2、對于“無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實根據(jù)”如何理解？
我們認(rèn)為，無書面借據(jù)的，至少需要提供初步證據(jù)表明原告曾有向被告支付款項的事實，當(dāng)然，對于是否還需要進(jìn)一步證明雙方之間是否存在有民間借貸關(guān)系，這主要涉及到原告能否主張民間借貸這一法律關(guān)系存在的問題，并決定是否可以勝訴，但一般不涉及到對原告訴權(quán)的否定。因此，在具體立案過程中是否決定不予受理主要還應(yīng)當(dāng)根據(jù)《民事訴訟法》第一百十九條的規(guī)定進(jìn)行審查。
3、法官對原告的釋明義務(wù)及限度如何把握？
在實踐中，往往在原告無法證明與被告存在民間借貸關(guān)系時法官是否有向原告釋明要求其變更訴訟主張的問題。我們認(rèn)為，可以向原告釋明無法證實基礎(chǔ)法律關(guān)系導(dǎo)致的訴訟風(fēng)險，但是否變更訴訟主張、變更何種訴訟主張的問題，系當(dāng)事人的權(quán)利范疇，法院不宜過多參與，防止對之后的案件審理帶來困惑與被動。
（二）審查被告是否適格？
【說明】審查原告的訴訟方向是否存在錯誤，亦是審理一般民事糾紛案件的重要節(jié)點，即解決責(zé)任主體的問題。
根據(jù)《民事訴訟法》第一百一十九條的規(guī)定，民事案件中原告所列被告只需“明確”即可，是否適格并非案件立案受理的必要審查條件，但是在案件受理移送主審法官之后，被告主體是否適格、是否需要追加其他當(dāng)事人參加訴訟就成為庭審之前的重要準(zhǔn)備活動之一。
1、民間借貸案件審理中關(guān)于確定被告主體的常見爭議
（1）借款人一欄中，既有公司公章，還有法定代表人、股東或高級管理人員簽名的，是否為共同被告；
（2）擔(dān)保人一欄中，既有公司公章，還有法定代表人、股東或高級管理人員簽名的，是否為共同被告；
（3）有保證人是否系借款人的共同被告；
（4）借款的實際收款人與借條或借款合同中明確的借款人不一致的，是否為共。同被告；
（5）借款人配偶，是否為共同被告；等。
2、爭議解決須遵循的原則
（1）對在借條、借款合同上作為借款人簽字或捺印的主體，尊重原告選擇一并起訴的權(quán)利，但個人簽字、捺印的行為是否為履行職務(wù)行為的，還需由被告通過借款用途的舉證進(jìn)行認(rèn)定。
（2）對于保證人是否為必要共同訴訟當(dāng)事人的問題，一般而言，為查明案件事實、節(jié)約訴訟資源、便于裁判與執(zhí)行的統(tǒng)一，人民法院應(yīng)當(dāng)向債權(quán)人釋明，要求其一并起訴主債務(wù)人和擔(dān)保人。擔(dān)保人需承擔(dān)連帶保證責(zé)任的，主債務(wù)人非必要共同被告，債權(quán)人經(jīng)釋明仍不申請追加的，人民法院可不予追加；擔(dān)保人為一般保證責(zé)任的，主債務(wù)人為必要共同被告，債權(quán)人經(jīng)釋明仍不申請追加的，人民法院一般應(yīng)駁回其對一般保證責(zé)任擔(dān)保人的訴訟請求，除非有證據(jù)證明主債務(wù)或其他連帶責(zé)任保證人已無清償能力。
（3）借款人配偶可列為共同被告，但鑒于合同相對方原則，法院對是否追加債務(wù)人配偶為被告不應(yīng)予以釋明。
（三）審查起訴和答辯的相應(yīng)證據(jù)是否存在重大缺漏？
【說明】案件事實按步驟、有條理展開，便于證據(jù)交換、節(jié)約審理時間、提高庭審效率，為高效、高質(zhì)、順利審結(jié)案件打下良好基礎(chǔ)。
【審查方法】
可以要求雙方當(dāng)事人按照如下表格填寫案件審理要素并依據(jù)編寫證據(jù)目錄（詳見表格）：
民間借貸案件審理要素一覽表
依據(jù)及要素
原告訴請
被告答辯
期間
金額
證據(jù)
是否
同意
異議理由
證據(jù)
本金
是/否
利息
是/否
罰息
是/否
實現(xiàn)債務(wù)費用
是/否
物保
是/否
人保
是/否
有無歸還本息
是/否
其他
其他
注：如存在兩份或以上借款合同需合并審理的，可繼續(xù)按上表格羅列。
1、基本證據(jù)
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第一條，原告向人民法院起訴或者被告提出反訴，應(yīng)當(dāng)附有符合起訴條件的相應(yīng)的證據(jù)材料。而根據(jù)《江蘇省高級人民法院立案庭辦案規(guī)范》的相關(guān)規(guī)定，因合同糾紛起訴的一般應(yīng)提供合同原件，因正當(dāng)原因不能留交原件的，可提供復(fù)印件。因此，原告在以民間借貸為由提起訴訟時一般會提供借條借據(jù)或借貸合同。
2、大額借貸的印證證據(jù)
但是，起訴證據(jù)往往并不足以達(dá)到證明完全支持訴訟請求的證明標(biāo)準(zhǔn)，如在大額的民間借貸中，雖然原告方已經(jīng)提供了借貸合同，但法官在審查并決定開庭之前還應(yīng)當(dāng)詢問原告是否有錢款交接的其他證據(jù)需要向法院提供，如存有款項交接的其他證據(jù)的，明確告知向法院提供證據(jù)原件并根據(jù)對方當(dāng)事人的人數(shù)提供證據(jù)復(fù)印件。上述證據(jù)復(fù)印件應(yīng)當(dāng)在送達(dá)開庭傳票時一并送達(dá)給被告當(dāng)事人。
3、反駁證據(jù)
同理，被告在答辯狀中所提到的反駁事實也需要根據(jù)最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》向人民法院提供相應(yīng)的證據(jù)。
（四）審查是否具備開庭審理的其他條件
1、核對訴訟費用
主要核對：
（1）是否足額繳納訴訟費用；
（2）是否存在訴訟費免、減、緩的情況，如果存在緩繳的，還需根據(jù)規(guī)定在開庭前催繳；
（3）如需要對被告公告送達(dá)的，還需核對是否已經(jīng)繳納公告送達(dá)費用；等。
2、核對送達(dá)情況
主要核對：
（1）案件受理、應(yīng)訴通知書，合議庭（獨任庭）通知書，舉證通知書，法官廉潔告知書等必要訴訟手續(xù)是否送達(dá)雙方當(dāng)是人；
（2）起訴狀及證據(jù)副本、答辯狀副本是否送達(dá)給對應(yīng)當(dāng)事人；
（3）開庭傳票、證人或當(dāng)事人本人出庭通知等是否送達(dá)；等。
3、決定是否需要庭前質(zhì)證
主要根據(jù)當(dāng)事人提交證據(jù)、申請證人或調(diào)查取證的多寡及案件審理事實的復(fù)雜程度決定是否需要在庭前組織雙方交換證據(jù)并各自發(fā)表質(zhì)證意見。
4、安排庭審
主要確定：
（1）組成合議庭審理案件的，需與其他合議庭成員甚至當(dāng)事人溝通協(xié)調(diào)并確定開庭時間；
（2）在法綜系統(tǒng)中申請法庭；
（3）確定開庭公告已經(jīng)在網(wǎng)站或電子顯示屏上公布；
（4）檢查法庭電腦錄入、音響、監(jiān)控、錄音等設(shè)施是否完備；等。
