貸款是把雙刃劍，恰當(dāng)利用會(huì)使我們?nèi)缁⑻硪?，利用不?dāng)則可能使我們身敗名裂。因此，我們應(yīng)該努力規(guī)避貸款所帶來(lái)的不利影響。這就要求我們?cè)谫J款時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的還貸能力，否則就可能會(huì)造成竭澤而漁、殺雞取卵的悲劇。下面就10萬(wàn)貸款5年為例，介紹每月應(yīng)還貸數(shù)額。
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當(dāng)前，信貸市場(chǎng)上還貸方式可謂五花八門、百花齊放，令人目不暇接，但是最傳統(tǒng)的，采用最普遍的還是等額本息還款法和等額本金還款法。
等額本息還款法，是指借款人每月以相等的金額（分期還款額）償還貸款，其中每月歸還的金額包括每月應(yīng)還的利息與本金。此種方法的特點(diǎn)是，每月還貸數(shù)額相等，但其中利息逐月遞減、本金逐月增加，因此比較適合收入比較穩(wěn)定的人群。
等額本金還款法，是指借款人每月需償還等額本金，同時(shí)付清本月應(yīng)付的貸款利息，而每月歸還的本金等于貸款總額除以貸款基數(shù)。此種方式的特點(diǎn)是，每月歸還金額遞減，其中本金逐月相等、利息逐月減少，因此，比較適合當(dāng)前收入比較高的人群。
10萬(wàn)貸款5年 每月還貸多少？
條件設(shè)定：貸款數(shù)額為10萬(wàn)元，貸款期限為5年，貸款利率采用當(dāng)前基準(zhǔn)利率為6.45%（月利率為6.45%÷12=5.375‰）。
情況一：等額本金還款法
等額本金還款法的計(jì)算公式為：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×月利率
第一個(gè)月還貸數(shù)額為：100000*5.375‰+100000÷5÷12=537.5+1666.6≈2204
第二個(gè)月還貸數(shù)額為：（100000-1666.6）*5.375‰+100000÷5÷12=528.542045+1666.6≈2195
以此類推，可以計(jì)算出其它各月的應(yīng)還貸數(shù)額。
情況二：等額本息還款法
等額本息還款法的計(jì)算公式為：每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款總期數(shù)]÷[（1+月利率）^還款總期數(shù)-1]
由此公式可以計(jì)算出，采用該方法每月應(yīng)還數(shù)額為：[100000×5.375‰×(1+5.375‰) ^（5×12）] ÷[(1+5.375‰) ^（5×12）-1] ≈1954
以上計(jì)算出了10萬(wàn)貸款5年在采用不同還貸方式的情況下，每月應(yīng)該還貸數(shù)額。此后，消費(fèi)者可以結(jié)合自己的收入情況選擇最適合自己的還貸方式。選擇還款方式，沒有最好的，只有最適合自己的。每個(gè)人在選擇還款方式時(shí)都應(yīng)該從多方面綜合考慮之后再做出判斷，選擇還貸方案一定要因人而異、因事而異。
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