工商銀行始終把實(shí)現(xiàn)國際化作為發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一，將國際業(yè)務(wù)的發(fā)展置于全行發(fā)展的前沿位置。工商銀行的國際業(yè)務(wù)具有悠久的歷史和良好的信譽(yù)、眾多的境外機(jī)構(gòu)和代理行以及雄厚的資金支持等優(yōu)勢。外匯業(yè)務(wù)是工商銀行的重要業(yè)務(wù)之一，主要包括外匯資金業(yè)務(wù)和代理外匯資金清算等。圖5-2所示為中國工商銀行的外匯主頁面，投資者在進(jìn)入該頁面后，可以根據(jù)需要選擇相應(yīng)的外匯投資業(yè)務(wù)。
圖5-2中國工商銀行外匯主頁面
外匯資金業(yè)務(wù)
通過運(yùn)用各種金融工具，特別是各類衍生金融工具及其組合，工商銀行可以協(xié)助銀行同業(yè)在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值、增值的目的。工商銀行外匯資金業(yè)務(wù)品種主要包括代客外匯買賣、代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代客外匯理財(cái)和代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理。
下面從以下幾方面講解外匯資金業(yè)務(wù)的解決方案。
1．代客外匯買賣
為滿足銀行同業(yè)對不同幣種即期或遠(yuǎn)期的支付需求，工商銀行可接受銀行同業(yè)委托辦理即期或遠(yuǎn)期外匯買賣。即期交易將于成交日后兩個工作日內(nèi)進(jìn)行交割，遠(yuǎn)期交易將于約定的將來特定時(shí)間(成交日后兩個工作日以上)，按照約定的幣種、金額及匯率進(jìn)行交割。
代客外匯買賣交易流程圖如圖5-3所示。
圖5-3代客外匯買賣交易流程圖
2．代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)
作為國家外匯指定銀行，工商銀行可以為不具備業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行同業(yè)提供代理結(jié)售匯服務(wù)。工商銀行每日公布的掛牌匯價(jià)中有14個外幣幣種可辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，這些幣種是美元(USD)、港幣(HKD)、日元(JPY)、歐元(EUR)、英鎊(GBP)、瑞士法郎(CHF)、加拿大元(CAD)、澳大利亞元(AUD)、新加坡元(SGD)、丹麥克朗(DKK)、挪威克朗(NOK)、瑞典克朗(SEK)、澳門元(MOP)、新西蘭元(NZD)。
3．代客外匯理財(cái)
工商銀行代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)的主要工具是各類外匯結(jié)構(gòu)性存款，即在普通外匯存款的基礎(chǔ)上，將存款的最終收益與一個或多個金融產(chǎn)品的價(jià)格表現(xiàn)掛鉤，以提供高于一般定期存款的利率。協(xié)議掛鉤的金融產(chǎn)品可以是匯率、利率、股票、指數(shù)、商品及債券等。
代客外匯理財(cái)?shù)慕灰琢鞒虉D如圖5-4所示。
圖5-4代客外匯理財(cái)交易流程圖
4．代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理
工商銀行代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)是根據(jù)銀行同業(yè)的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，通過運(yùn)用各種金融工具，特別是各類衍生金融工具及其組合，協(xié)助銀行同業(yè)對預(yù)期收入結(jié)構(gòu)以及債務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，力求使未來現(xiàn)金流入與未來現(xiàn)金流出的幣種、期限相匹配，防范因國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境及匯率、利率變化帶來的外匯風(fēng)險(xiǎn)，合理控制融資成本。
代理外匯資金清算
中國工商銀行通過人民銀行境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、中國工商銀行設(shè)在境外賬戶行的外幣清算賬戶、SWIFT系統(tǒng)以及資金匯劃系統(tǒng)為銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供外匯資金清算代理業(yè)務(wù)，通過客戶在中國工商銀行清算中心或所屬分行開立的外幣備用金賬戶，為客戶提供匯出匯款與匯入?yún)R款解付服務(wù)，代理客戶進(jìn)行多幣種的外匯資金清算。中國工商銀行為客戶備付金賬戶中超過協(xié)議規(guī)定的最低存款部分支付利息，利率參照LIBOR的水平，由雙方協(xié)商確定。與此同時(shí)，工商銀行可以為客戶提供包括結(jié)構(gòu)性存款在內(nèi)的外匯資金管理業(yè)務(wù)，增加客戶提高資金收益水平的途徑。
工商銀行是中國最大的清算銀行，擁有國內(nèi)最先進(jìn)的本外幣資金匯劃與內(nèi)部清算系統(tǒng)，目前工商銀行已經(jīng)可以提供世界所有可自由兌換貨幣的清算服務(wù)。
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