[摘要]銀行方面表示，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品不是由本銀發(fā)行的，屬于工作人員的個(gè)人行為。由銀行客戶經(jīng)理售賣(mài)、在銀行內(nèi)成交的理財(cái)騙局，究竟誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任呢？
央廣網(wǎng)北京12月20日消息（記者周益帆）據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，近日，有廣州、珠海的聽(tīng)眾向中國(guó)之聲反映，他們?cè)?a target="_blank">交通銀行及光大銀行的一些支行內(nèi)，由銀行工作人員介紹購(gòu)買(mǎi)“中匯盈信九號(hào)”等理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果到期前幾天，工作人員表示產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)者無(wú)法收回本息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，相關(guān)受害者人數(shù)多達(dá)200人，涉案金額可能達(dá)到7億。
消費(fèi)者希望通過(guò)銀行來(lái)解決問(wèn)題，但是銀行方面表示，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品不是由本銀發(fā)行的，屬于工作人員的個(gè)人行為。由銀行客戶經(jīng)理售賣(mài)、在銀行內(nèi)成交的理財(cái)騙局，究竟誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任呢？
受害人王先生說(shuō)，在交通銀行廣州耀中支行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)6年多，接待他的一直是一位姓黃的客戶經(jīng)理，2013年9月，在黃某的推銷下，他在交通銀行內(nèi)購(gòu)買(mǎi)了一款名為“中匯盈信九號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品，收益率11%：
王先生：銀行的定期利率是3.5，按照法律規(guī)定，高于銀行4倍以下的都應(yīng)該受到法律保護(hù)，那3.5乘以4應(yīng)該是遠(yuǎn)超過(guò)了11了，當(dāng)時(shí)覺(jué)得也不是很高，所以我們才敢買(mǎi)。
“中匯盈信九號(hào)”由深圳中匯盈信基金管理有限公司推出，募資用途為向縱橫天地電子商旅服務(wù)有限公司發(fā)放貸款。在《深圳中匯盈信進(jìn)取九號(hào)投資企業(yè)有限合伙說(shuō)明書(shū)》上寫(xiě)到，這款產(chǎn)品采取了土地抵押等風(fēng)控措施：縱橫天地關(guān)聯(lián)企業(yè)五豐行投資管理有限公司承諾以其持有的面積為14萬(wàn)多平方米土地使用權(quán)提供抵押。王先生說(shuō)，為了向他證明投資的穩(wěn)妥性，耀中支行的客戶經(jīng)理黃某還曾帶他查看抵押物：
王先生：買(mǎi)這個(gè)基金的時(shí)候我先看的合同，看完合同之后我不相信，我又讓黃麗明帶著我，親自去了抵押物的那個(gè)地方，現(xiàn)場(chǎng)去看?？戳艘院笪疫€不相信，我又讓他出具了房產(chǎn)證，但是他拿出來(lái)給我的那個(gè)是復(fù)印件。我還不信還要他的正本，他說(shuō)因?yàn)檫@個(gè)正本不在我們手里，在保險(xiǎn)柜里放著，所以看不到，所以你只能看這個(gè)復(fù)印件。我看了這些以后我才買(mǎi)的，而且我買(mǎi)的時(shí)候要求一定要到交通銀行的現(xiàn)場(chǎng)、柜臺(tái)去買(mǎi)。
多方考察后，王先生決定購(gòu)買(mǎi)，但黃某表示柜臺(tái)排隊(duì)人多，所以交易通過(guò)網(wǎng)銀鑰匙完成：
王先生：我就到了他的辦公室，他的手提電腦上，插上我的key，買(mǎi)了這個(gè)產(chǎn)品。我是2013年的9月22號(hào)簽約的，9月23號(hào)等于是起息了，等于是這個(gè)產(chǎn)品成立了。應(yīng)該是一年期，應(yīng)該是在2014年今年的9月23號(hào)到期。
然而，在即將拿到本息的前幾天，黃某給王先生打了個(gè)電話，說(shuō)產(chǎn)品出事了：
王先生：我曾經(jīng)問(wèn)過(guò)他，到期以后我要拿錢(qián)，他說(shuō)到期以后不能馬上拿，起碼要有幾天的到期日，銀行在途。我說(shuō)那可以理解，在途幾天我就可以拿了。我一直熬到9月22號(hào)還是21號(hào)，黃麗明打電話給我說(shuō)：“不好意思，我告訴你，這個(gè)中匯九號(hào)用錢(qián)的老板上吊自殺了”。
跟王先生有相同遭遇的，在廣東還有很多，珠海的劉女士，在光大銀行珠海分行由理財(cái)師張某介紹，購(gòu)買(mǎi)了相同的理財(cái)產(chǎn)品：
劉女士：因?yàn)槲覀兪且粋€(gè)普通老百姓，我們也不知道哪個(gè)是光大，哪個(gè)是什么，只要是光大內(nèi)的，而且是光大銀行的高級(jí)理財(cái)師，他還有另一個(gè)女孩兩個(gè)人都賣(mài)，總共光大一共三個(gè)理財(cái)師，我們是這兩個(gè)都賣(mài)這個(gè)產(chǎn)品，我們就買(mǎi)了唄。我買(mǎi)了頭一年挺好的，到賬了，到第二年我又直接就買(mǎi)了，到賬以后我又把利息再加上本金，再加上自己所有的錢(qián)都放進(jìn)去了又買(mǎi)了，買(mǎi)了以后今年就出事了，他就說(shuō)，投資的老板死了，我說(shuō)死了沒(méi)事，我說(shuō)那你們銀行也得賠啊。
從消費(fèi)者給記者發(fā)來(lái)的出資確認(rèn)書(shū)上看，這款產(chǎn)品的合伙企業(yè)為“深圳中匯盈信基金管理有限公司”，執(zhí)行合伙人是該公司法定代表人盧峰，匯款憑據(jù)上，錢(qián)直接匯給了“中匯盈信”，合同上沒(méi)有顯示跟銀行有關(guān)的章或者字樣，記者撥打交通銀行客服熱線，試圖查詢與“中匯盈信”相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品：
工作人員：我這邊系統(tǒng)沒(méi)有搜索到您說(shuō)的這個(gè)產(chǎn)品。一般我們交行的理財(cái)產(chǎn)品封閉式的話就叫“什么添利”啊，你這邊在北京就叫“多少號(hào)”。
而光大銀行珠海分行工作人員也表示，這個(gè)產(chǎn)品與光大銀行無(wú)關(guān)：
工作人員：第一這不是我們光大銀行的產(chǎn)品，如果是我們光大銀行的，我們肯定會(huì)全權(quán)負(fù)責(zé)的，因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)品它是私底下從外面基金公司拿回來(lái)，私底下向客戶銷售的一個(gè)產(chǎn)品，然后我們也不知道他有這個(gè)行為。
不過(guò)涉及其中的人們還是想不通：畢竟，產(chǎn)品是在銀行里購(gòu)買(mǎi)的。
王先生：交通銀行現(xiàn)在的辯解詞說(shuō)是，他們?cè)缇驼{(diào)走了，他們?cè)谝荒甓嗲熬驼{(diào)走了，但是我們買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候他還沒(méi)有調(diào)走，他們是屬于銀行的人員，而且穿著銀行的制服，在銀行的辦公室賣(mài)這個(gè)產(chǎn)品。
一些銀行業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，這種銀行職員私自銷售非本行自主發(fā)行、授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方理財(cái)產(chǎn)品的行為稱為“飛單”，國(guó)內(nèi)多家銀行都是明文規(guī)定不允許客戶經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理向客戶銷售非本行產(chǎn)品的。廣州公安局天河區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)工作人員確認(rèn)案件正在偵辦當(dāng)中。光大銀行珠海分行工作人員表示，銀監(jiān)部門(mén)也已經(jīng)介入此事：
工作人員：現(xiàn)在的話，公安那邊已經(jīng)介入了，銀監(jiān)那里也介入了，在調(diào)查這個(gè)事情，廣州總行也在處理這個(gè)事情。
北京岳成律師事務(wù)所律師岳屾山說(shuō)，如果產(chǎn)品由銀行發(fā)行，那么銀行必然要承擔(dān)責(zé)任，但如果是不是銀行發(fā)行或者代理的產(chǎn)品，需要綜合全案的證據(jù)情況來(lái)認(rèn)定：
岳屾山：這種在銀行內(nèi)賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品，全國(guó)目前可能還沒(méi)有形成一個(gè)有效的判例，來(lái)對(duì)大家做一個(gè)指引或者說(shuō)規(guī)范，這個(gè)案件最終還是要看是如何進(jìn)行認(rèn)定的。包括從銀行的管理、從銀行的制度設(shè)計(jì)、程序上面來(lái)看，是不是給這些人利用銀行的身份從事這些活動(dòng)提供了一些便利，如果沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的話，最終的后果應(yīng)該是由當(dāng)事人來(lái)承擔(dān)。如果銀行在這個(gè)過(guò)程中有過(guò)錯(cuò)，比如他知道存在這種現(xiàn)象但沒(méi)有進(jìn)行阻止、勸阻，那么他需要承擔(dān)一定的過(guò)錯(cuò)責(zé)任。
不過(guò)，在這起案件中，有一個(gè)細(xì)節(jié)特別值得關(guān)注，就是這些客戶幾乎都是通過(guò)手機(jī)銀行或者網(wǎng)上銀行把錢(qián)轉(zhuǎn)走的。
光大銀行工作人員：我們也查了，有買(mǎi)過(guò)這個(gè)產(chǎn)品的客戶的資金都是通過(guò)網(wǎng)上銀行和其他銀行轉(zhuǎn)出去的，都沒(méi)有通過(guò)柜臺(tái)這邊轉(zhuǎn)出去的，所以如果從柜臺(tái)轉(zhuǎn)出去的話，我們柜臺(tái)是可以監(jiān)管到的，柜臺(tái)的話，就會(huì)有柜臺(tái)經(jīng)理這邊授權(quán)，就會(huì)進(jìn)行一個(gè)核實(shí)嘛。
一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士表示，即使是通過(guò)銀行工作人員購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，也一定要注意一下幾點(diǎn)：
行業(yè)內(nèi)人士：第一個(gè)，是買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品和基金，他是有一個(gè)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)是和銀行簽的；第二個(gè)的話，所有的產(chǎn)品在網(wǎng)上都是做公示的；普通的個(gè)體可以在我們行的網(wǎng)站上查詢一下，第三個(gè)就是說(shuō)，他買(mǎi)的任何東西，他買(mǎi)了以后，也能夠查到我的名下的資產(chǎn)里，有這筆理財(cái)產(chǎn)品，要不你通過(guò)柜面買(mǎi)，要么你通過(guò)網(wǎng)銀或手機(jī)銀行，不能說(shuō)我直接把錢(qián)轉(zhuǎn)給張三或轉(zhuǎn)給李四。
此外，不要輕信所謂的“擔(dān)?！薄ⅰ暗盅骸?，涉及大額投資最好有律師見(jiàn)證并對(duì)公司現(xiàn)狀等做盡職調(diào)查，如果抵押物中有房產(chǎn)，一定要看原件，而不是復(fù)印件，當(dāng)然，最重要的是，對(duì)所有承諾高息的投資、理財(cái)產(chǎn)品都要多一份謹(jǐn)慎。
（周益帆）
