今天我們來聊聊：退休費(fèi)，或者換一個(gè)詞兒——財(cái)富自由。
1計(jì)算出退休生活的費(fèi)用。
2預(yù)估養(yǎng)老保險(xiǎn)的收入。另說一句，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收入預(yù)期不要那么高，因?yàn)榈酵诵菽挲g，說不定養(yǎng)老保險(xiǎn)不能全額支付。所以養(yǎng)老保險(xiǎn)的系數(shù)只有0.5。
如果你不知道到退休時(shí)會(huì)拿多少養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么將你現(xiàn)在的月收除以3，大概就是你退休后能拿到的養(yǎng)老收入了，別忘了剩以0.5的系數(shù)。
所以我們可以重新計(jì)算一下到退休時(shí)我們得準(zhǔn)備多少錢了。這里會(huì)包含養(yǎng)老保險(xiǎn)收入，當(dāng)然也會(huì)考慮物價(jià)上漲。
好吧，需要678萬元。
3檢查資產(chǎn)和負(fù)債情況
4檢查收支情況
5預(yù)計(jì)能為退休生活準(zhǔn)備多少資金
6修訂退休生活費(fèi)用，調(diào)整家庭收支結(jié)構(gòu)
7制定可行性計(jì)劃并執(zhí)行最終制定出來的結(jié)果無非兩個(gè)：已經(jīng)為退休準(zhǔn)備好了足夠的資金；還少一部分。
針對(duì)還少一部分，有以下三個(gè)應(yīng)對(duì)措施。
■在支出已經(jīng)降到最低的情況下，依然有缺口，只能尋求提高收入了（挖掘潛力，副業(yè)等）。要么就延遲退休。
■將不產(chǎn)生利潤且產(chǎn)生費(fèi)用的資產(chǎn)處理掉。
■提高收益率。而高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，需要具備風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。（這正是當(dāng)前正在做的事情）。
8周期性檢驗(yàn)并再調(diào)整
該計(jì)劃應(yīng)該周期性進(jìn)行回顧，以適應(yīng)發(fā)生的新變化。
比如30多歲的時(shí)候：
在此期間最重要的財(cái)務(wù)任務(wù)就是購房，子女教育，購車。由于子女撫養(yǎng)，還得面臨妻子是否繼續(xù)工作的問題。30多歲，在滿足生活需要與為未來退休進(jìn)行儲(chǔ)蓄之間的平衡是個(gè)大課題。因此，做好收支回顧，避免不必要的開銷是十分重要的。在此期間，房子是被當(dāng)做投資資產(chǎn)來看的，但隨著老齡化社會(huì)的來臨，房子慢慢會(huì)由投資資產(chǎn)變?yōu)槭褂觅Y產(chǎn)，這也是需要我們注意的問題。
還有一個(gè)不能遺忘的問題是，回顧20歲購買的終身保險(xiǎn)的適用范圍，考慮是否需要適當(dāng)提高保額。畢竟年齡越大，買保險(xiǎn)越困難。
等到40多歲的時(shí)候：
這個(gè)時(shí)期主要的財(cái)務(wù)任務(wù)就是購買改善性住房，準(zhǔn)備教育資金，準(zhǔn)備晚年資金。而最頭疼的問題恐怕就是和自己“錢途”有關(guān)的事情，如下崗，換工作等。
30多歲是力爭(zhēng)凈資產(chǎn)的擴(kuò)大，那么40多歲重點(diǎn)就不是凈資產(chǎn)的擴(kuò)大，而是優(yōu)化家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
■盡量增加退休生活資金。這個(gè)時(shí)候投資資產(chǎn)（應(yīng)該被集中在儲(chǔ)蓄和基金上）應(yīng)該被加碼了。
■優(yōu)化家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，需要先從整理債務(wù)開始。
■珍惜積蓄，如果在40歲把積蓄弄沒了，再想翻身就太難了！這個(gè)時(shí)期應(yīng)該克服貪婪，穩(wěn)健是唯一考慮的方向。
最后是50多歲的時(shí)候：
人生邁入50歲，就需要對(duì)投資的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)移。這時(shí)期主要的財(cái)務(wù)任務(wù)是子女婚嫁和為退休生活準(zhǔn)備。如果晚婚，這時(shí)期還得考慮子女教育費(fèi)用問題。
60歲前，必須籌得計(jì)劃退休生活資金的90%才能保障晚年的基本生活素質(zhì)。避免高風(fēng)險(xiǎn)的投資。
不過其實(shí)在50來歲時(shí)，作者所說的就很少很少了，因?yàn)樨?cái)富的積累需要時(shí)間效應(yīng)。
來源：挖財(cái)社區(qū)
聯(lián)系客服
