1、利率有區(qū)別，商貸高，公積金低；
2、貸款來源不同，商貸是銀行的籌集的社會公眾存款，公積金是公積金歸集的公積金繳存人的存款。
3、貸款對象不同，商貸對社會公眾，公積金只對公積金繳存人發(fā)放
4、貸款方法不同，商貸是銀行的自營貸款，公積金是通過銀行的委托貸款；
5、貸款利潤使用不同，商貸貸款利息收入歸投資人，公積金貸款利息收入用于政策性住房建設(shè)。
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商業(yè)貸款比公積金貸款利息高，但靈活性大。據(jù)我所知公積金貸款辦理起來手續(xù)特別麻煩，而且如果要提前還貸必須要一次性還完不像商業(yè)貸款會給好幾次提前還貸的機(jī)會。
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公積金住房貸款和商業(yè)銀行住房貸款的主要區(qū)別如下：
1）住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低，五年（含五年）以下公積金貸款年利率為4.14%，商業(yè)銀行1-3年（含3年）最低為5.427%，3-5年（含五年）最低為5.508%；五年以上住房公積金貸款年利率為4.59%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率最低為5.751%。
2）貸款對象的條件要求不同，公積金貸款對象需要是在住房公積金中心繳存人；商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。
3）對單筆貸款最高額度規(guī)定不同，一般來說，商業(yè)銀行住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規(guī)定；而目前公積金貸款規(guī)定在市區(qū)購房的雙職工同時(shí)繳存住房公積金的，最高貸款額度不超過20萬元，單職工繳存住房公積金的，最高貸款額度不超過10萬元；在縣購房的雙職工同時(shí)繳存住房公積金的，最高貸款額度不超過12萬元，單職工繳存住房公積金的，最高貸款額度不超過6萬元。
4）對單筆貸款最長貸款年限規(guī)定不同，商業(yè)銀行住房貸款對單筆貸款最長貸款年限規(guī)定為不超過30年（實(shí)際操作中基本控制在20年以內(nèi)）；而目前公積金貸款規(guī)定市區(qū)最長貸款年限為20年，縣最長貸款年限為15年。
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混混小魚購房中商業(yè)貸款和公積金貸款手續(xù)上有什么差別?標(biāo)簽：
貸款 公積金 購房 抵押 還貸 回答：5 瀏覽：5455 提問時(shí)間：
2006-12-11 19:18今天聽同事說，公積金貸款要用公積金帳戶中的錢做抵押,不能每年提取一次公積金來還貸?如果是這樣,那公積金帳戶中的錢不是成了死錢?商業(yè)貸款是用什么作為抵押?有誰了解這兩中貸款方式的， 請?jiān)敿?xì)描述,先謝謝了!注:本人在福州.
最佳答案 此答案由提問者自己選擇，并不代表愛問知識人的觀點(diǎn)
一、公積金貸款
目前公積金貸款是作全程擔(dān)保的，一般不作抵押，20萬10年的話，擔(dān)保費(fèi)1300左右。
做了公積金貸款后，照樣可以支取住房公積金。
二、商業(yè)貸款
如果買一手房：
一開始是開發(fā)商做擔(dān)保，銀行才給你貸款的，這個(gè)階段貸款屬于階段性擔(dān)保貸款；房產(chǎn)證辦下來以后，銀行會去房地局（現(xiàn)在叫建委）辦理抵押登記，這個(gè)階段才屬于抵押貸款。
如果買二手房，可以用上面的方法，只是要把開發(fā)商換成擔(dān)保公司。
也可以辦理抵押貸款。就是要先過戶，再辦理抵押登記，然后銀行放款。缺點(diǎn)一是：時(shí)間太長，有的建委7個(gè)工作日，有的得半年才能辦下來，房主等不了。缺點(diǎn)二是：先過戶了，很久以后房主才能拿到房款，太不放心了。所以很少有人用純抵押形式辦理貸款。
商業(yè)貸款也可以支取公積金。
回答：2006-12-12 09:13
其他回答
你同事的說法是錯(cuò)誤的，公積金貸款也是用你的房子做抵押，貸款后可以一年一次取出，直到取完總房款數(shù)
手續(xù)上也只是多個(gè)公積金對帳單和第二居所證明。
回答：2006-12-11 19:46
一、公積金是單位（企業(yè)）根據(jù)國家住房制度改革中為職工住房福利強(qiáng)制實(shí)行的一種福利（當(dāng)然現(xiàn)在有個(gè)別企業(yè)因各種原因還未實(shí)行），是用于職工購房、裝修房屋的專向資金，職工若想使用（購房、裝修房屋），必須提出書面申請，經(jīng)單位主管部門和所在地住房公積金管理部門批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)手續(xù)后方可提取使用。但在下列兩種情況下例外：1、脫離原單位、或調(diào)往異地工作，可一次性提取。2、職工退休、死亡，也可一次性提取。
二、按照國家規(guī)定按時(shí)繳納公積金的職工，可由所在單位開具相關(guān)證明和個(gè)人公積金帳戶到銀行辦理職工購房公積金貸款，不需要公積金做抵壓，在辦理公積金貸款的同時(shí)，可辦理公積金申報(bào)使用手續(xù)。（它用不行）
三、商業(yè)貸款是用個(gè)人財(cái)產(chǎn)、銀行信用、他人擔(dān)保、或單位開具職工固定收入證明做擔(dān)保等作為擔(dān)保形式向銀行申請的貸款，其貸款目的和用途沒有公積金貸款規(guī)定嚴(yán)格。
三、公積金貸款，其貸款利息一般比商業(yè)貸款利息低1%以上，本年初，公積金貸款年利息為4點(diǎn)幾，而同期商業(yè)貸款利息為5點(diǎn)多；前不久銀行調(diào)整存款利息，貸款利息也作了相應(yīng)調(diào)整（調(diào)整幅度大于同期存款利息），而公積金貸款利息調(diào)整幅度則較商業(yè)貸款同期利息明顯要小。
回答：2006-12-11 19:51
辦理公積金貸款的好處是利率低于商貸，并不是說辦理了公積金就不能提取帳戶余額，而是在你和銀行簽定貸款協(xié)議后，每個(gè)月的公積金就直接劃入你的還款帳戶，不足的再存錢進(jìn)去補(bǔ)足月供。公積金和商貸都用的所購買的房屋本身做抵押，不用其他的抵押物。
首先要明白的是不管是公積金還是商業(yè)貸款，都是用房屋來抵押的。
公積金貸款的前提是要求所貸人公積金帳戶中的公積金必須連續(xù)交滿一年，其貸款額是根據(jù)公積金帳戶中的結(jié)存數(shù)的15倍來計(jì)算的。而且公積金一旦貸款就只能用于沖還貸款，而不能取出
商業(yè)貸款的前提是要有固定的單位，貸款所貸金額是根據(jù)單位開出的收入證明計(jì)算的（工資×0.4×貸款年限×12），
其兩者的區(qū)別在于公積金的利息比商業(yè)貸款利息低
回答：2006-12-13 16:17
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