保險(xiǎn)收益與投資收益的最大區(qū)別就在于避稅功效，有業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，購(gòu)買天價(jià)保單的富豪們有“轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)”之嫌。
5000萬元天價(jià)保單背后
一張保單保額5000萬元！
這張保單出現(xiàn)在今年7月，投保人為一名神秘的男性富豪，是溫州市區(qū)餐飲業(yè)的一名負(fù)責(zé)人，今年37歲。他所管理的企業(yè)已經(jīng)開出數(shù)家連鎖機(jī)構(gòu)，發(fā)展勢(shì)頭較為良好。
溫州這張巨額保單不僅突破了浙江地區(qū)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)紀(jì)錄，更令富人險(xiǎn)在保障的基礎(chǔ)上引發(fā)出了關(guān)于理財(cái)、避稅等話題。
該富豪購(gòu)買的是太平人壽“卓越人生”系列保險(xiǎn)產(chǎn)品中最高端的“至尊計(jì)劃”。投保人每年須交納28.28萬元的保費(fèi)，在保險(xiǎn)條款規(guī)定20年時(shí)間里，他需要交納的保費(fèi)總額高達(dá)565萬元。
主壽險(xiǎn)可以與附加重疾、兩全、意外、傷殘險(xiǎn)靈活搭配。此外，投保人還可以享有附加最高檔次的健康醫(yī)療險(xiǎn)特權(quán)，每年住院補(bǔ)償高達(dá)10萬元，同時(shí)有200元每天的住院津貼，以及在全球范圍內(nèi)享受商務(wù)、旅游、醫(yī)療、禮賓等全方位的VIP服務(wù)等。
毫無疑問，這是一份專門為富翁打造的保險(xiǎn)。
而該富豪得到的回報(bào)被太平人壽稱之為“白金服務(wù)”：包括1000萬元的定期壽險(xiǎn)、2000萬元意外保險(xiǎn)(公共交通意外雙倍給付)、1000萬元?dú)埣脖Ｕ系膫€(gè)性保險(xiǎn)等系列套餐，最高保額為5000萬元。而在投保人65周歲時(shí)，他還可以獲得保險(xiǎn)公司600萬元的一次性保費(fèi)返還。
2005年8月1日，太平人壽在國(guó)內(nèi)部分城市推出100萬元保額起售、上不封頂?shù)母叨司C合保障計(jì)劃“卓越人生”。太平人壽溫州支公司的工作人員透露，目前他們已賣出20來張單，且有意向客戶尚在洽談。該產(chǎn)品今年3月起在溫州市場(chǎng)推出，最好的時(shí)候每周能賣出兩張以上的保單。
銷售一年來，共有2500余位高端客戶投保，預(yù)收保費(fèi)突破一億元，客戶的人身保障高達(dá)50億元。據(jù)該保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士透露，這樣的5000萬元保額的巨額保單已有多筆。
避稅暗道？
無獨(dú)有偶。
一位姓王的民營(yíng)企業(yè)家表示，她本人平時(shí)參加保險(xiǎn)，保額大概二三百萬元，她周圍的企業(yè)家朋友大多也都投保，最多的500萬元。她表示，像5000萬元的保額確實(shí)是比較大，但也可以接受。
這不僅是一種人身保障，對(duì)于理財(cái)角度來言，收益要比存銀行要?jiǎng)澦恪?br> 比如，王姓企業(yè)家今年34歲，投保了“卓越人生綜合計(jì)劃”1+3的的定制產(chǎn)品。1+3即是重疾、意外、養(yǎng)老的貼身個(gè)性剪裁。
從理財(cái)和保障角度來看，該企業(yè)家計(jì)劃如下：年交保費(fèi)37804元，交費(fèi)20年，其第一大利益就是安全保值。比如該企業(yè)家年滿65周歲時(shí)，可一次性領(lǐng)取100萬元的養(yǎng)老基金；第二大利益是其在65周歲之前，可享受20種重大疾病保障和失能保障20萬元，住院醫(yī)療最高10萬元/年，意外門診最高1萬元/年。
而且，這名企業(yè)家在65周歲之前，可擁有疾病身故賠付100萬元，意外身故最高300萬元，意外殘疾最高100萬元。
不過，也有一些人對(duì)這種“天價(jià)保單”的動(dòng)機(jī)心存疑問。
“保險(xiǎn)收益與投資收益的最大區(qū)別就在于避稅功效。”平安壽險(xiǎn)上海的一名營(yíng)銷師直言。
作為保險(xiǎn)產(chǎn)品固有的特點(diǎn)，購(gòu)買保險(xiǎn)享有“免稅”的“特權(quán)”。對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，購(gòu)買天價(jià)保單的富豪們有“轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)”之嫌。
一位業(yè)內(nèi)人士就認(rèn)為，早就有傳言說國(guó)家正在醞釀制訂遺產(chǎn)稅的相關(guān)法律，而由于保險(xiǎn)所得不須納稅，所以不排除有人會(huì)借此來達(dá)到避稅的目的。
上海一名金姓律師則質(zhì)疑，保險(xiǎn)具有“免稅”的特點(diǎn)，比如這張巨額保單，565萬元的保費(fèi)返回可達(dá)600萬元，可稱是富人安全轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的一種手段。這類富人險(xiǎn)也成功地規(guī)避了個(gè)人所得稅的征收。
平安人壽的一名吳姓營(yíng)銷師對(duì)此天價(jià)保單也抱有懷疑態(tài)度。他認(rèn)為，一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的成功并不僅僅在于成功地推向市場(chǎng)。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，高額保單將帶來的巨額理賠風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)，雖然目前還沒有得到體現(xiàn)。但保險(xiǎn)公司在拿到565萬元保費(fèi)的時(shí)候，是否想到了某一天會(huì)賠進(jìn)5000萬元？
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