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家庭情況

岳女士，今年56歲，去年剛剛退休，退休前在滬上大型醫(yī)療機構工作，擁有高級職稱，收入待遇都很好。先生在大學里當教授，收入也很不錯。兒子大學畢業(yè)后在外地做技術工作，收入很優(yōu)厚，經濟完全獨立，不需要父母貼補，還常常請父母外出旅游。老夫妻別無他求，只盼早日抱孫子。

老夫妻收入穩(wěn)定，還有兩套房子，總價值超過300萬元，一套自住，另一套出租，月租金2200元。此外，還有70萬元投資于證券市場。雖然兒子也一再鼓勵消費，但老夫妻幾十年養(yǎng)成了生活節(jié)儉的習慣，仍然不知道錢往哪里花。岳女士希望知道已經購買的股票和股票式基金應該怎么調整？多年累積的閑置資金和每個月節(jié)余的資金應該如何投資？

老年人也要尋夢

56歲的岳女士已經退休，退休前她是企業(yè)的高級專家。在她這個年齡能做到如此境界，一定是付出了極大的努力的。

從繁忙的工作崗位上退下來，告別緊張喧囂的職場，不知岳女士是否經歷過一次生理心理的大調整？她是否有過無所事事的寂寞，有過情何以寄的失落？如今，從家庭財務來看，她完全可以衣食無憂、安享晚年。富足的家庭積累加上子女的孝順自立，都讓她的養(yǎng)老生活無后顧之憂。因此，對于岳女士而言，重要的不是建立或調整家庭理財規(guī)劃，而是重新規(guī)劃自己的退休生活。

精力充沛、時間充裕、生活簡樸的她，該如何安排自己的晚年生活呢？她說她想抱孫子。自然，抱抱孫子，幫幫兒子，也是很多老人退休生活的一部分。但以岳女士高級專家的資歷，僅僅如此是否能讓她感到很快樂很滿足呢？因此，建議岳女士想想自己童年的夢，看看有什么遺憾可以在晚年彌補。

如果沒有其它奢望，就開始學習理財吧。有高級職稱的岳女士，學習能力不差，又有大量閑暇時間，正是學習理財的好時機。筆者有個親戚，當年剛退休時無所事事，感覺很無聊，后來，他學習炒股，關心國家經濟形勢，關心上市公司財報，也不用很累，就挑點品牌好的大公司股票做投資，套了就補，漲了就逐步派發(fā)，幾年下來，小有收獲不說，更重要的是感覺生活很豐富、內心很充實。

快樂養(yǎng)老得老有所為老有所樂才行啊。

■財務狀況分析

岳女士家庭資產狀況良好，以下幾點需要岳女士注意：

1.消費比例偏低。岳女士老夫妻經歷過艱苦的日子所以習慣節(jié)儉，后來經濟富裕了也沒有想過提高生活品質。家庭月收入1.42萬元，基本生活開支3000元，生活開支僅占家庭收入的21%，消費水平偏低，可以考慮適當增加消費開支，提高生活品質；

2.現金儲備過高。對于收入穩(wěn)定的家庭一般我們建議留3到6倍的月支出作為應急金。岳女士總月支出3000元，卻有30萬元的銀行存款，資金利用效率不高；

3.股票及基金等高風險投資比例過高。岳女士有70萬用于投資股票和股票式基金等高風險投資工具，占投資資產的33%，以岳女士的生命周期、風險偏好和投資經驗來看，比例偏高；

4.投資房租金回報率偏低。岳女士價值110萬的房子每月租金只有2200元，用10個月租金計算年投資回報率只有2%，甚至低于一年期定期存款利率。