第一章 總則
第一條;為保證
擔保業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，制定本規(guī)程。
第二條;擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。
第二章;擔保業(yè)務程序
第三條;擔保業(yè)務程序如下：
(一);企業(yè)申請
(二);擔保受理
(三);項目初審
(四);項目評審
(五);簽訂合同
(六);抵押登記
(七);擔保收費
(八);發(fā)放貸款
(九);保后管理
(十);代償和追償
(十一);擔保終結 ;
擔保業(yè)務程序細化列示： 企業(yè)申請《
信用擔保項目申報書》 ;企業(yè)提供擔保申請材料 擔保受理《擔保項目受理登記表》 項目初審確定第一調查人、第二調查人 ;項目初審基本內容 ;實地調查; ;擔保
調查報告 ;《擔保項目處理表》 ;項目評審部門評審 ;審保會評審、《擔保項目評審書》 ;復議項目評審 簽訂合同;《同意擔保通知函》 ;準備空白合同文本（
借款合同、
擔保合同、
反擔保合同） ;審核空白合同文本（擔保部、綜合部、律師、總經理）、《合同審核表》 ;正式簽訂合同、《合同登記表》 ;《擔保費認繳單》 抵押登記準備抵(質)押登記資料。主合同、擔保合同、反擔保合同、其他資料 ;他項權力證書或抵（質）押登記表（登記機關簽章） 發(fā)放貸款《
擔保貸款業(yè)務聯(lián)系單》 ;復印借款借據 擔保收費; 保后管理日常檢查、重點檢查 ;《擔保項目檢查表》 ;保后檢查報告 ;《擔保到期通知函》 ;擔保項目展期（逾期）報告 ;業(yè)務
檔案管理 代償和追償代償和追償方案 ;提起法律訴訟 擔保終結還貸收據復印件 ;注銷抵(質)押登記 ;退還抵押、代管原件 ;《免除擔保責任確認表》
第三章;擔保申請和受理;
第四條;企業(yè)申請擔保需填寫《信用擔保申報書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。
(一);借款人（擔保申請人）應提供的材料：
1.;法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；
2.;
法人代表證明書；
3.;法人代表
授權書 4.;法人代表及委托代理人身份證；
5.;
注冊資本驗資報告；
6.;
貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；
7.;資信證明；
8.;公司章程及公司合同；
9.;借款申請書；
10.;申請借款和擔保的董事會決議；
11.;當期
財務報表及近3年的財務報表和經合法
中介機構出具的
審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
12.;與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；
13.;項目
可行性報告及主管部門批件；
14.;生產經營情況；
15.;主要存貨、
長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和
或有負債情況表；
16.;其他有關材料。
(二);
反擔保第三人應提供的材料：
1.;法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；
2.;法人代表證明書；
3.;法人代表授權書；
4.;法人代表及委托代理人身份證；
5.;注冊資本驗資報告；
6.;貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；
7.;資信證明；
8.;公司章程及公司合同；
9.;當期財務報表及近3年的財務報表和經合法中介機構出具的審計報告。報表主要包括：
資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；
10.;主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；
11.;其他有關材料。
(三);反擔保方式為抵押或質押應提供的材料
1.;抵押物、質物清單；
2.;抵押物、質物權力憑證；
3.;抵押物、質物評估資料；
4.;保險單；
5.;董事會同意抵押、質押的決議；
6.;抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；
7.;抵押物、質物為
海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明；
8.;抵押物、質物為
國有企業(yè)，提供主管部門及
國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；
9.;其他有關材料。
(四);注意事項
1.;提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；
2.;提供的材料復印件要加蓋公章；
3.;法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；
4.;公司受理人可根據擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。
第五條;公司擔保部
顧客服務值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表;》?！稉Ｉ暾埲瞬牧锨鍐巍贰ⅰ斗磽Ｈ瞬牧锨鍐巍芳鞍床牧锨鍐翁峁┑牟牧献鳛椤缎庞脫Ｉ陥髸返母郊?，經公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。
第六條;擔保受理條件
(一);具備
企業(yè)法人資格并已通過年檢；
(二);依法經營，
經營范圍符合國家政策；
(三);基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；
(四);對單個企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；
(五);申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產的70%；
(六);該
企業(yè)資產負債率不超過70%。
第四章;擔保項目初審和實地調查
第七條;公司擔保部根據人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協(xié)辦。
第八條;項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《擔保調查報告》。
第九條;資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。
第十條;資料審核要點
(一);按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)；
(二);有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)；
(三);財務報表是否由
會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析
財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。
(四);對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關
法律法規(guī)（如房地產、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。
第十一條;項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。 進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。
第十二條;實地調查要點
(一);訪問企業(yè)，會見有關當事人，了解企業(yè)和項目背景、
市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、
經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；
(二);對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；
(三);考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；
(四);對財務報表的調查審核，應根據企業(yè)的實際情況，主要調查核實以下內容：
1.;了解企業(yè)的主要會計政策，是否按
會計準則記賬；
2.;企業(yè)的
財務內部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；
3.;通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；
4.;有保留意見的審計報告的保留意見部分；
5.;企業(yè)的或有損失和或有負債情況。
(五);察看抵押物、質物。以
房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以
動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規(guī)格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關部門鑒定。
第十三條;綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：
(一);分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行
合同條款；
(二);分析經濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項目產品在行業(yè)中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝先進程度，
市場結構和市場競爭能力，
市場風險程度及政府的管制程度等；
(三);分析借款人的還款能力。通過財務分析和
現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和
償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務分析的主要內容：
1.;償債能力;（財務杠桿比率、流動比率），
2.;盈利能力（盈利比率），
3.;營運能力（效率比率），
4.;資產質量，
5.;資金結構，
6.;預測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。
(四);分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析
擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、
交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性；
(五);基本風險度分析。
第十四條;項目初審結束，項目負責人須向評審會提交《擔保調查報告》?！稉Ｕ{查報告》的主要內容：
(一);借款人背景情況；
(二);項目基本情況；
(三);市場預測及
銷售分析；
(四);財務狀況及償債能力；
(五);借款用途及還款資金來源；
(六);反擔保情況；
(七);與銀行往來及或有負債情況；
(八);綜合分析該
項目風險程度；
(九);其他需要說明的情況；
(十);調查結論。
第十五條;項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應在《擔保調查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經部門負責人簽署意見后報公司負責人審批。項目負責人將處理結果告知企業(yè)。 因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。
第十六條;項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。
第五章 擔保項目評審與決策
第十七條;擔保項目的評審（詳細評審）包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。
第十八條;項目初審工作結束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。 部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。 部門審核的主要內容有：
(一);項目資料的真實性、完整性、正確性；
(二);對反擔保措施提出意見；
(三);對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；
(四);對項目的風險度進行評價；
(五);對企業(yè)的財務狀況進行評價。 評審意見和結論填寫《擔保項目評審書》的一至八項。門評審一般應在3個工作日完成。
第十九條;部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。
第二十條;會議評審的
組織機構是公司項目評審委員會，成員由公司總經理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經理擔任。評審委員會日常工作由擔保業(yè)務部負責。 評審會議參加人員： (一);評委會全體成員； (二);項目負責人和協(xié)辦人；
(三);評委會認為須參加的人員。
第二十一條;會議評審工作程序：
(一);評委會至少在會議召開前2天，將會議內容（在檔案和微機內）通知參加會議人員；
(二);會議由評委會主任委員召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應參加會議人數的半數，則會議改期進行；
(三);項目責任人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；
(四);部門負責人報告部門審核意見；
(五);評審委員會和參加會議人員質疑，調查責任人和協(xié)辦人答疑；
(六);參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；
(七);評審委員會主任綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見；
(八);會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第九項明確填寫"同意"或"不同意"并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過。
(九);按照公司決策權限劃分的規(guī)定報公司決策機構（決策人）審批，審批意見填列《擔保項目評審書》第十項。
第二十二條;擔保審批權限(包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批)：
(一);擔保額在1;000萬元（含本數）以下董事會授權總經理審批；
(二);擔保額在1;000萬元以上由董事會審批；
第二十三條;對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做"不同意擔保"或"進行復議"的決定，而不能做"同意擔保"的決定。
第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。
第二十五條發(fā)生以下情形的項目需進行復議
(一)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（決策人）決定復議的項目；
(二)多數評審人員質疑，主任委員認為有必要進一步調查的項目；
(三)自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。 復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人。
第六章?lián)：贤暮炗?br> 第二十六條項目正式批準后，由擔保部發(fā)函通知項目承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。發(fā)函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。
第二十七條擔保部安排專人經辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經辦人，簽約程序如下：
(一)準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的
法律文書；
(二)由擔保部、綜合部、
法律顧問、審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經理審定；
(三)公司經辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字；
須注意的事項：
（1）與貸款人簽訂的《
保證合同》中的"其他約定"要注明"俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以
書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款"，
?。?）與抵（質）押人簽訂的《反擔保抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，
保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司；
(四)對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；
(五)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；
(六)企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門；
(七)法人代表、公司簽章。
第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔保部
檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。
第七章反擔保措施
第二十九條對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。 公司原則上不接受保證反擔保。
第三十條企業(yè)提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。
第三十一條項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續(xù)。 抵（質）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。 辦理完抵（質）押登記手續(xù)后，應取得抵（質）押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。
第三十二條用
不動產抵押，
抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等
權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。
第三十三條采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：
(一)必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；
(二)
資產負債率不超過70%；
(三)連續(xù)2年盈利；
(四)企業(yè)資信和經濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；
(五)企業(yè)在承保期必須參加保險。
第三十四條辦妥抵（質）押登記手續(xù)后，經辦人填寫一式二份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明"已經與借款人辦妥抵（質）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經理簽批后送承貸銀行，銀行經辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。經辦人將一份《擔保貸款業(yè)務聯(lián)系單》（銀行經辦人簽章）和銀行借款借據的復印件存檔。
第八章?lián)Ｊ召M
第三十五條擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據具體情況確定優(yōu)惠費率。
第三十六條公司擔保費率（年率）按擔保額度劃分3擋： 擔保額度在500萬元以下（含500萬元），擔保費率為2%； 擔保額度在500萬元以上、1000萬元以下（含1000萬元）的部分，擔保費率為1.5%； 擔保額度在1000萬元以上的部分，擔保費率為1%； 每宗擔保收費按上述費率計算低于2000元時，應按不低于2000元收取。
第三十七條擔保費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過1000萬元，并且擔保時間超過二年的可以分年度收費。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。
第三十八條企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。 應繳擔保費的當日，擔保部和公司財務部門有關人員須填制《擔保費收繳確認表》，將繳費情況確認后報總經理核準。
第九章?lián)?a target="_blank">項目管理
第三十九條擔保項目后期管理（保后管理）,是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔保終結的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。
第四十條擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經理審批。 保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。 檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，報總經理簽批意見后與有關資料一并歸檔。
第四十一條保后檢查的內容：
(一)企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；
(二)債務人生產經營和財務狀況；
(三)反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；
(四)風險計量和總結（貸款的五級分類）；
(五)其他須說明的情況。
第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。 對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。
第四十三條對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。
第四十四條每月月末前，擔保部應向總經理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔保項目檢查表》。
第四十五條需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。 對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。
第四十六條對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經理審批。 對逾期擔保項目的處理意見包括：
(一)采用更為可靠的反擔保措施；
(二)建議撤保。 對逾期的擔保項目按會議評審及審批權限辦理。
第四十七條具有下列情形之一的，公司應主動撤保：
(一)擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；
(二)項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；
(三)公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。
第四十八條項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經理審批。 對項目撤保按會議評審及審批權限辦理。
第四十九條已經結束的擔保項目，應及時辦理項目終結手續(xù)。 擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》報公司總經理核準。 擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。
第五十條項目責任人在辦理擔保業(yè)務過程中，應根據業(yè)務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。
第十章債的追償
第五十一條主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。
第五十二條代償和追償方案由擔保部負責制訂并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。 對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。 對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償的，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。
第十一章責任和罰則
第五十三條項目負責人、部門審核人員、會議評審人員按公司的有關規(guī)定承擔相應比重的責任。
第五十四條因具體原因使公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司的有關規(guī)定進行處罰。
第十二章檔案管理
第五十五條擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。
第五十六條擔保業(yè)務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。
第五十七條擔保項目終止后，擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。
