銀行新年執(zhí)行新利率 老房貸需注意三大事項
摘要： 2010年央行的兩次加息效應(yīng)將在今年1月起開始集中顯現(xiàn)，對于已還貸中的借款人，兩次加息后還款有何變化呢?原有利率折扣還能否享受呢?加息后提前還貸是否合適等問題紛沓而至，為此記者采訪了“偉嘉安捷”的相關(guān)專家，有三個注意事項。
2010年央行的兩次加息效應(yīng)將在今年1月起開始集中顯現(xiàn)，對于已還貸中的借款人，兩次加息后還款有何變化呢?原有利率折扣還能否享受呢?加息后提前還貸是否合適等問題紛沓而至，為此記者采訪了“偉嘉安捷”的相關(guān)專家，有三個注意事項需要詳解如下：
注意事項一：加息后月供增加額細算賬
“偉嘉安捷”的專家告訴記者，新利率開始執(zhí)行后，首套房基準利率上調(diào)至6.40%、八五折優(yōu)惠利率上調(diào)至5.44%，二套房上浮1.1倍利率上調(diào)至7.04%，以100萬元還款余額、20年剩余還款期限、等額本息還款計算，這三種情況下借款人每月月供將分別增加267.24元、217.82元和303.62元。
注意事項二：原有利率折扣仍可享受
加息后，不少借款人擔(dān)心優(yōu)惠利率折扣是否會取消。“偉嘉安捷”的專家對此分析指出，加息后借款人原來享受的利率折扣不會上調(diào)，因為加息上調(diào)的僅僅是貸款的基準利率，也就是說已享受到首套房七折或是八五折優(yōu)惠利率的借款人，仍可享有相應(yīng)的利率折扣，只不過需要按照加息后新的基準利率進行相應(yīng)的調(diào)整。
注意事項三：提前還貸還需仔細思量
新利率開始執(zhí)行后，不少借款人有著提前還貸的想法。“偉嘉安捷”的專家對此分析指出，提前還貸固然能夠節(jié)省利息支出，但并非適合每人借款人，三類借款人不適宜提前還貸：
第一類是享受優(yōu)惠利率折扣的首套房借款人。對于已享受到七折或是八五折優(yōu)惠利率的首套房客戶，兩次加息后實際的利率也只有4.48%和5.44%，加息對這部分借款人的影響并不是很大。而一旦這部分人群選擇提前還貸后，再申請貸款時則要按照二套房執(zhí)行1.1倍的上浮利率，專家為此建議首套房借款人盡量不要選擇提前還貸，最大限度享受首套房下浮優(yōu)惠利率。
第二類是等額本息還款期過半和等額本金超1/3期的借款人。另外，對于等額本息還款方式已還到還款中期，或是等額本金還款方式還款期已超過1/3期時，借款人的利息已還多數(shù)，這時候再選擇提前還貸的話，實際上還的多半為本金，并不能有效的節(jié)省利息。
第三類是投資收益率高于貸款利率。目前來看，利率的增速實際上是趕不上CPI增長的，如果借款人手頭有較好投資項目，如投資收益率高于貸款利率，或抗通脹性較好的理財產(chǎn)品時，提前還貸對借款人來說并不是最佳選擇。
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