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古語(yǔ)有云：善治財(cái)者，養(yǎng)其所自來(lái)，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。

通俗點(diǎn)說(shuō)，就是想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，必須要先學(xué)會(huì)管理財(cái)富。大家想知道銀行是怎么幫助家族企業(yè)是進(jìn)行財(cái)富管理的嗎？小編整理了相關(guān)文章，供君閱讀。

文章來(lái)源 | 銀行家雜志（ID: The-Chinese-Banker）

近年來(lái)，國(guó)民財(cái)富迅速積累，不但高凈值人群不斷增長(zhǎng)，普通大眾的收入水平也得到顯著提高。

一方面，中國(guó)的國(guó)民儲(chǔ)蓄水平在全世界首屈一指；另一方面，過(guò)高的居民儲(chǔ)蓄率也說(shuō)明巨額國(guó)民財(cái)富缺少保值、增值的有效途徑。

車(chē)到山前必有路，財(cái)富管理就是一劑良藥，不僅能為國(guó)民財(cái)富找到合理的增值、避險(xiǎn)渠道，也能為中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展添磚加瓦。

在此背景下，由《銀行家》雜志、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融產(chǎn)品中心、銀行家研究中心、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院共同主辦的中國(guó)金融創(chuàng)新論壇特設(shè)財(cái)富管理分論壇，以“財(cái)富管理：發(fā)展與創(chuàng)新”為主題，廣邀業(yè)內(nèi)資深人士，以及各界專家、學(xué)者就財(cái)富管理問(wèn)題進(jìn)行了深入而熱烈的討論。

眾所周知，中國(guó)很多高凈值客戶正面臨家族接班的問(wèn)題，很多富二代已經(jīng)逐漸走上舞臺(tái)。有一些家族的二代接班可能很順利，而有一些家族可能并不順利，甚至面臨一些戲劇性的決策。對(duì)于提供財(cái)富管理服務(wù)的機(jī)構(gòu)來(lái)講，我們必須思考客戶家族接班這個(gè)問(wèn)題。2015年工商銀行設(shè)立了工銀家族財(cái)富上海投資管理有限公司，直接服務(wù)于工商銀行的高凈值客戶。

工銀家族財(cái)富投資管理有限公司面向的客戶是工行億元以上遺產(chǎn)的簽約式銀行客戶，在其自愿選擇的條件下，設(shè)立家族財(cái)富管理的契約型基金，指定受益人，并提供財(cái)富傳承、投資顧問(wèn)、限額融資、跨境金融咨詢、守候管理等服務(wù)。

家族財(cái)富傳承的金融需求往往體現(xiàn)出全面性、綜合性、復(fù)雜性的特點(diǎn)，我們希望通過(guò)為委托客戶設(shè)立單獨(dú)管理的契約型基金，深化私人銀行，專注提供包括金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款投資、家族財(cái)富管理等一站式服務(wù)，打造一個(gè)專注服務(wù)的金融生態(tài)圈。

我們不僅提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，還為客戶提供第三方服務(wù)，比如法律咨詢、會(huì)計(jì)咨詢、稅務(wù)咨詢服務(wù)等。目前為止，我們已經(jīng)在八個(gè)地區(qū)成立了15家家族財(cái)富基金，額度雖然不大，只有12億，但是發(fā)展勢(shì)頭良好。

下一步我們要進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)聯(lián)動(dòng)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)；全面升級(jí)服務(wù)，樹(shù)立家族辦公室品牌；創(chuàng)新開(kāi)拓，打造多類(lèi)型的基金平臺(tái)；持續(xù)鍛造人才，以專業(yè)化、精準(zhǔn)化、綜合化的服務(wù)提升家族業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

長(zhǎng)期來(lái)看，我們希望今后家族財(cái)富公司能夠成為支撐工商銀行私人業(yè)務(wù)的一個(gè)支柱，跟這些家族建立五十年、一百年的業(yè)務(wù)聯(lián)系。短期來(lái)看，為了五十年、一百年的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，我們現(xiàn)在要做更多的基礎(chǔ)性、探索性的工作，希望能夠在三到五年的時(shí)間內(nèi)，建立起有特色的家族財(cái)富管理產(chǎn)品。

陳堅(jiān)系中國(guó)工商銀行私人銀行部副總經(jīng)理

（1）財(cái)富管理市場(chǎng)將會(huì)迎來(lái)大發(fā)展

2007年是中國(guó)私人銀行的發(fā)展元年，到今年正好十年，走了十年的發(fā)展路程，這十年隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，積累了一大批以民營(yíng)企業(yè)家為主的財(cái)富創(chuàng)造者。

創(chuàng)一代、富二代，高凈值客戶數(shù)量增長(zhǎng)的同時(shí)，資本市場(chǎng)產(chǎn)品也更加豐富。中國(guó)個(gè)人的資產(chǎn)總量最近十年以25%的增速在增長(zhǎng)，這當(dāng)中高質(zhì)量客戶的增速占到整個(gè)增長(zhǎng)總量的43%。據(jù)預(yù)測(cè)，再過(guò)五年，個(gè)人金融資產(chǎn)的財(cái)富市場(chǎng)總值將達(dá)到200萬(wàn)億，其中高凈值客戶資產(chǎn)大概110萬(wàn)億，因此我國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)會(huì)迎來(lái)大的發(fā)展。

（2）目前面臨的轉(zhuǎn)折創(chuàng)新

我們現(xiàn)在面臨著一個(gè)轉(zhuǎn)折，在建行稱為轉(zhuǎn)折創(chuàng)新。

第一，隨著這十年的發(fā)展，高凈值客戶的需求日益多元化，日益分化。由于信息產(chǎn)業(yè)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，受過(guò)更高教育的知識(shí)型、創(chuàng)新型企業(yè)家逐漸走向前臺(tái)，這樣一個(gè)客戶結(jié)構(gòu)的變化，從基礎(chǔ)層面造成高凈值客戶的市場(chǎng)需求變化。

第二，現(xiàn)在跨行業(yè)、跨界、跨市場(chǎng)的產(chǎn)品越來(lái)越豐富，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈?，F(xiàn)在不僅銀行在做私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)，非銀行的基金、信托、保險(xiǎn)、券商都在分享財(cái)富管理這樣一個(gè)大蛋糕，各個(gè)專業(yè)機(jī)構(gòu)依托各自產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，在同一市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

第三，經(jīng)濟(jì)全球化背景下，企業(yè)家走出去，人民幣國(guó)際化等因素，給未來(lái)十年財(cái)富管理帶來(lái)嚴(yán)峻的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，私人銀行未來(lái)面臨著一個(gè)轉(zhuǎn)型、深化發(fā)展的挑戰(zhàn)。

（3）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)方面的一些創(chuàng)新和探索

高凈值客戶對(duì)家庭財(cái)富的傳承，分配，保護(hù)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，這一部分需求引導(dǎo)了我們的探索方向。目前我們?cè)诩易逍磐蟹矫婧图易遛k公室方面進(jìn)行了一些創(chuàng)新和探索。

國(guó)內(nèi)的家族信托出現(xiàn)在2014年，現(xiàn)在規(guī)模大概是440多億，業(yè)務(wù)發(fā)展很迅速。家族信托解決財(cái)富轉(zhuǎn)移的問(wèn)題，利用信托，把家族的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行一些有效的隔離和傳承，滿足高凈值客戶的切實(shí)需要。有很多富二代，不適應(yīng)家族接班，需要通過(guò)家族信托或者家族辦公室這樣一些專業(yè)機(jī)構(gòu)，來(lái)實(shí)現(xiàn)家族企業(yè)與家族事業(yè)的治理。

現(xiàn)在的家族信托也面臨一些問(wèn)題。

首先，在目前的法律制度環(huán)境下，仍然存在一些阻礙。比如我們現(xiàn)在的信托在法律上是一種委托，跟信托本意還是有一定的差異，會(huì)弱化信托財(cái)產(chǎn)隔離的有效性。

其次，還存在信托產(chǎn)品登記缺失這個(gè)一直困擾業(yè)內(nèi)的問(wèn)題。如果沒(méi)有這方面的登記，信托財(cái)產(chǎn)本身獨(dú)立性得不到充分、有效的體現(xiàn)，會(huì)導(dǎo)致信托行業(yè)只能依托合同法或者一些其他的方法，而不是通過(guò)信托法，來(lái)解決相關(guān)問(wèn)題，從而涉及一些稅務(wù)方面的問(wèn)題。由此來(lái)看，信托財(cái)產(chǎn)登記制度應(yīng)該是家族信托發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ)。

楊剛系中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)富管理與私人銀行部副總經(jīng)理

浙商銀行是第十一家全國(guó)性的股份制銀行，于2004年成立。私人銀行這塊發(fā)展比較晚，2015年以后才成立私人銀行。由于起步較晚，規(guī)模、速度上都無(wú)法與工行、建行、招商這些大銀行比，所以我們想要發(fā)展財(cái)富管理，只能另辟蹊徑。而且因?yàn)榱闶蹣I(yè)務(wù)發(fā)展晚，所以我們的私人銀行業(yè)務(wù)是在個(gè)人銀行下統(tǒng)一管理，這跟其它行組織架構(gòu)上也不太一樣。

到目前為止我們個(gè)人銀行的規(guī)模是幾千億，私人銀行的業(yè)務(wù)占到三分之一左右，這個(gè)數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)講是非常小的，所以我們希望把自己定位成這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)：銀行業(yè)內(nèi)最互聯(lián)網(wǎng)化，與互聯(lián)網(wǎng)公司比最具有銀行基因。

從這個(gè)角度出發(fā)，我們私人銀行的定位是“財(cái)富傳承，家業(yè)有序”。要做到這八個(gè)字，我們?cè)诳萍己涂蛻趔w驗(yàn)方面，下了很大的功夫。比如在去年私人銀行對(duì)外發(fā)布時(shí)，我們?cè)诎l(fā)布會(huì)上引入了現(xiàn)場(chǎng)直播，利用二代、三代這些財(cái)富的實(shí)際擁有者對(duì)于最新科技的關(guān)注，吸引其注意力，提升其服務(wù)體驗(yàn)。

財(cái)富管理發(fā)展到今天，在財(cái)富管理的本質(zhì)上要做一些合理的創(chuàng)新，比如銀行理財(cái)，從以預(yù)期收益為主，往凈值型轉(zhuǎn)化。更多的創(chuàng)新可以從我們跟客戶接觸的界面上來(lái)做。

如何做溝通，除了傳統(tǒng)的人與人的服務(wù)以外，還可以有像招商提到的摩羯智投，利用人工智能進(jìn)行服務(wù)。摩羯智投是面向所有的客戶，而面對(duì)高端客戶，有沒(méi)有更好的技術(shù)，這個(gè)就是我們目前在考慮的一個(gè)問(wèn)題。

陶嶸系浙商銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理

私人銀行的發(fā)展還有很長(zhǎng)的路要走，在這個(gè)過(guò)程中，要遵循財(cái)富保值增值的宗旨。關(guān)于財(cái)富的保值，從理財(cái)元年開(kāi)始就已經(jīng)有了這個(gè)觀念，但是對(duì)于財(cái)富如何增值確實(shí)還沒(méi)有一個(gè)特別成熟的統(tǒng)攬全局的觀念。私人銀行要把握好方向，引導(dǎo)正確的財(cái)富管理方式。簡(jiǎn)單的用產(chǎn)品替代存款，機(jī)構(gòu)之間價(jià)格戰(zhàn)，這樣的局面不能持久。

我們要做三個(gè)方面的工作：

第一要用正確的資產(chǎn)配備理念去引導(dǎo)；

第二要建立更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目蛻舴謱庸芾?/span>，過(guò)去是按照零售、貴賓客戶、高端客戶等按照資產(chǎn)規(guī)模來(lái)分的，非常粗礦，私人銀行下一步要做的就是客戶細(xì)分；

第三個(gè)是要建立更完善的資金管理流程。

做好這三方面，才能夠在財(cái)富的增值、保值方面齊頭并進(jìn)。我們一只手要服務(wù)于批量化的財(cái)富管理，另外一手要服務(wù)于定制化的財(cái)富管理。

雖然前途是一片藍(lán)海，但只有真正把財(cái)富管理做好，才能夠讓你的客戶理解財(cái)富精神；才能夠讓他明白你所做的是幫助他將財(cái)富留給他愛(ài)的人，把他對(duì)家庭家族的愛(ài)傳到三生三世十里桃花。

聶俊峰系北京銀行私人銀行部總經(jīng)理

（1）家族財(cái)富管理的概念

富不過(guò)三代，傳承的事解決不了，未來(lái)富二代，富三代的財(cái)富將會(huì)消失掉，這是比較緊迫的問(wèn)題，而家族財(cái)富管理也就應(yīng)運(yùn)而生。去年開(kāi)始，大家對(duì)家族財(cái)富管理進(jìn)行探討。從財(cái)富管理到家族財(cái)富管理，其實(shí)是一個(gè)發(fā)展的過(guò)程。

民生銀行在這之前，也嘗試建設(shè)一個(gè)家族財(cái)富管理部門(mén)，專門(mén)研究產(chǎn)品，研究私募股權(quán)基金，研究為客戶服務(wù)的系統(tǒng)化體系。我們特別強(qiáng)調(diào)的是個(gè)性化，因?yàn)榧易遑?cái)富管理在很大程度上需要個(gè)性化。

目前家族財(cái)富管理市場(chǎng)的困境是什么呢？

對(duì)我們來(lái)說(shuō)，首先是需要弄清楚我們的客戶是誰(shuí)，民生銀行以企業(yè)家級(jí)的客戶作為家族財(cái)富管理的客戶；

其次，是要去考慮家族財(cái)富管理體系如何進(jìn)行調(diào)整。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大概有一萬(wàn)多客戶資產(chǎn)超過(guò)十億，這就是十萬(wàn)億的資產(chǎn)規(guī)模，然而在未來(lái)五年之內(nèi)，雖有三分之一的富二代會(huì)接盤(pán)，但是據(jù)預(yù)測(cè)有70%到80%的富二代會(huì)消失掉，這是一個(gè)很可怕的事。這幾年大家在家族財(cái)富管理領(lǐng)域做了探索，銀行也需要和信托、基金加強(qiáng)合作。

（2）融資的概念

融資在這是指全程資產(chǎn)管理，包括家族財(cái)富管理的一些東西，我們整個(gè)產(chǎn)品線事實(shí)上在向家族辦公室等形式轉(zhuǎn)變。家族辦公室是一個(gè)新的概念，境外的家族辦公室通常以五億美金作為起點(diǎn)。

那么家族辦公室能提供什么服務(wù)呢？包括一攬子的基金服務(wù)以及信托服務(wù)等等。在體制、人員、產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量上，我們需要更加努力，讓高端客戶真正感到滿意。

我們的團(tuán)隊(duì)很欣喜的看到，雖然家族財(cái)富管理這個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展困難重重，但是這個(gè)市場(chǎng)的需求像一個(gè)波浪一樣撲面而來(lái)，財(cái)富管理的需求依然是很大的。

崔明峰系中國(guó)民生銀行私人銀行部副總經(jīng)理

我們的首批家族基金由建設(shè)銀行發(fā)起設(shè)立，截止到目前，公司總體的資產(chǎn)管理規(guī)模突破了13000億。家族基金通過(guò)12年的發(fā)展，目前已經(jīng)躋身于公募基金的前列，當(dāng)然這也要感謝在座各位，包括商業(yè)銀行、合作伙伴的支持。

如果是在上世紀(jì)的七八十年代，財(cái)富管理是沒(méi)有土壤的，而我們是正逢其時(shí)，基礎(chǔ)條件是具備的：中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，個(gè)人財(cái)富大量積累。但是實(shí)際上現(xiàn)在的財(cái)富管理仍然存在很多問(wèn)題，從基金公司這個(gè)視角來(lái)看，我們的監(jiān)管應(yīng)該更加趨于成熟，我們的基礎(chǔ)市場(chǎng)，證券市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、匯率市場(chǎng)等應(yīng)更加完善。

以建信基金為例，雖然我們的資金管理規(guī)模不斷擴(kuò)大，但真正聚焦到針對(duì)個(gè)人客戶的銷(xiāo)售，其存量、增量并沒(méi)有有效的增長(zhǎng)。另外有這樣一個(gè)數(shù)據(jù)，到今天為止，余額寶的規(guī)模已經(jīng)過(guò)了萬(wàn)億，它的背后實(shí)際上是阿里巴巴攜基金公司來(lái)做的，這既是流動(dòng)管理也是財(cái)富管理，而且做到真正以客戶為中心。

建信基金的口號(hào)是“建設(shè)財(cái)富中國(guó)”，作為基金公司，我們下一步的發(fā)展，首先，要真真正正地以客戶為主；其次，處理好目前的財(cái)富管理養(yǎng)老、工業(yè)化、智能化的主題；此外，還需要解決基金公司和互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)銀行合作，以及基金公司自身網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的問(wèn)題。

張威威系建信基金管理有限責(zé)任公司副總裁

信托作為我國(guó)金融體系的重要一員，已經(jīng)成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量和創(chuàng)造國(guó)民財(cái)富的重要途徑。財(cái)富管理作為信托本源性業(yè)務(wù)，與信托公司“受人之托，代人理財(cái)”的本源最為契合，回歸財(cái)富管理本質(zhì)是信托公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向所在。在日新月異的市場(chǎng)環(huán)境中，信托財(cái)富管理亦作為一個(gè)新生力量呈現(xiàn)出新的面貌。

傳統(tǒng)意義上，信托財(cái)富管理主要負(fù)責(zé)資金端業(yè)務(wù)，通過(guò)持續(xù)經(jīng)營(yíng)為個(gè)人客戶的財(cái)富提供管理、保值、增值、傳承等服務(wù)；同時(shí)維護(hù)機(jī)構(gòu)端客戶，根據(jù)其資金偏好配置產(chǎn)品。

隨著現(xiàn)代金融行業(yè)快速發(fā)展，單純地從業(yè)務(wù)端進(jìn)行的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，或者單純地從資金端進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售都無(wú)法滿足客戶的需求。中航信托將財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為核心三大業(yè)務(wù)板塊之一，通過(guò)和私募投行以及資產(chǎn)管理兩大板塊的聯(lián)動(dòng)和協(xié)同，在轉(zhuǎn)型的道路上大步邁進(jìn)。

我們真正以客戶為中心，將業(yè)務(wù)模式由“從產(chǎn)品到客戶”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皬目蛻舻疆a(chǎn)品”，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)需求，提供涵蓋投資、傳承、稅務(wù)、法律、私募投行、融資、全球資產(chǎn)配置等一攬子解決方案，確?？蛻糍Y產(chǎn)在長(zhǎng)周期內(nèi)的保值增值以及代際傳承。

為進(jìn)一步發(fā)揮信托的“天然基因”優(yōu)勢(shì)，充分利用家族信托這一創(chuàng)新型工具提升客戶服務(wù)質(zhì)量，2014年，中航信托于業(yè)內(nèi)率先成立了以整合家族（企業(yè)）私募投行業(yè)務(wù)、事務(wù)受托業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)為目的，以提供金融整合及顧問(wèn)咨詢服務(wù)為手段的私人銀行工作室，負(fù)責(zé)家族信托業(yè)務(wù)。

經(jīng)過(guò)近3年的發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模逾30億元。盡管受托管理規(guī)模和盈利能力都尚未成為公司的重要業(yè)務(wù)來(lái)源，但受益于家族信托業(yè)務(wù)靈活的產(chǎn)品構(gòu)建方式和個(gè)性化的客戶服務(wù)方案，其所帶來(lái)的衍生業(yè)務(wù)逐年提升：中航信托在慈善、消費(fèi)、不動(dòng)產(chǎn)信托，股權(quán)、天使基金投資，綠色信托、普惠金融、產(chǎn)業(yè)基金構(gòu)建、資產(chǎn)組合化管理等多方面實(shí)現(xiàn)突破發(fā)展。同時(shí)，中航信托業(yè)進(jìn)行了一系列的探索和嘗試。

第一，專注“專業(yè)”，深耕家族財(cái)富領(lǐng)域理論研究

中航信托聯(lián)合清華大學(xué)法學(xué)院金融與法律研究中心共同啟動(dòng)了“中航信托·合智金融與法律研究促進(jìn)信托基金”，并于2015年12月發(fā)布《家族財(cái)富管理與家族信托》專題研究報(bào)告，首次提出了家族財(cái)富管理的安全財(cái)富觀、增值財(cái)富觀、和諧財(cái)富觀與久遠(yuǎn)財(cái)富觀四大價(jià)值觀，梳理了家族財(cái)富管理的家族保障、家族理財(cái)、家族傳承、家族投行四大需求，既提升了國(guó)內(nèi)家族財(cái)富管理領(lǐng)域的理論研究層次，又對(duì)國(guó)內(nèi)家族財(cái)富管理的實(shí)踐具有重大的指導(dǎo)意義。

第二，專注“本土”，定制化和標(biāo)準(zhǔn)化相結(jié)合

2016年，繼定制化的家族信托服務(wù)之后，中航信托再次推出迷你家族信托服務(wù)，服務(wù)于普通高凈值家庭的綜合財(cái)富管理，受托規(guī)模500萬(wàn)起。以現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)作為主要受托財(cái)產(chǎn)，信托功能涵蓋家庭財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)配置、成員生活保障以及財(cái)產(chǎn)傳承分配等領(lǐng)域，通過(guò)專屬的家庭信托賬戶，持續(xù)服務(wù)高凈值家庭的多元化和個(gè)性化的財(cái)富管理需求。對(duì)不同家族信托委托人的服務(wù)分類(lèi)，覆蓋主要高凈值人群，最大化提升家族信托客戶的適用性，提升了委托人信托目的的針對(duì)性和有效性。

第三，專注“科技”，打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的家族信托系統(tǒng)

中航信托的家族信托業(yè)務(wù)在研發(fā)階段就開(kāi)始配套客戶查詢系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)等運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，以提高工作效率，達(dá)到高水平的運(yùn)營(yíng)管理。基于此，中航信托成立家族信托系統(tǒng)專項(xiàng)工作小組，經(jīng)過(guò)客戶需求挖掘、系統(tǒng)構(gòu)想、整體規(guī)劃、開(kāi)發(fā)啟動(dòng)等籌備工作，于2016年8月與中國(guó)金融IT行業(yè)規(guī)模最大的北京宇信科技集團(tuán)股份有限公司成立合資公司。

相較于國(guó)外成熟的財(cái)富管理市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，財(cái)富管理的廣度和深度都有巨大的可挖潛空間。中航信托將以財(cái)富管理為業(yè)務(wù)發(fā)展的切入點(diǎn)，力爭(zhēng)成為國(guó)內(nèi)服務(wù)高凈值人群的一流財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。

魏穎暉系中航信托副總經(jīng)理

財(cái)富管理，其實(shí)更多的是銀行在從事著，只對(duì)高端客戶，并非所有人都要求資產(chǎn)要快速的增值。而我們資產(chǎn)管理的一個(gè)誤區(qū)就是認(rèn)為哪個(gè)回報(bào)高，哪個(gè)就是好的投資，但我認(rèn)為一個(gè)適合客戶需求的配備才是最合適的資產(chǎn)管理。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，相應(yīng)財(cái)富管理的方式也應(yīng)有所不同。

我們是一個(gè)跨界的組合，想包羅萬(wàn)象做所有的業(yè)務(wù)是不可能的，所以大家要合作，打破壁壘，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，這樣才能滿足財(cái)富管理的需求。這兩年資管業(yè)務(wù)越發(fā)困難，現(xiàn)在要考核，這在以前是沒(méi)有的。前段時(shí)間，我們的資管業(yè)務(wù)做到了四百七八十億，但是現(xiàn)在要壓到四百億，等于我們做了一年又回去了?，F(xiàn)在資管業(yè)務(wù)需要考核，有監(jiān)管，市場(chǎng)、制度都在變化。由于這種變化，資管業(yè)務(wù)后期的發(fā)展還需要觀望，但總體來(lái)說(shuō)，資管業(yè)務(wù)仍需擴(kuò)大。

黃紀(jì)法系浙江稠州商業(yè)銀行副行長(zhǎng)

（1）對(duì)財(cái)富管理市場(chǎng)的幾個(gè)看法

第一，市場(chǎng)大，大到會(huì)把傳統(tǒng)的銀行業(yè)干掉，所以銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型；第二，周期長(zhǎng)，因?yàn)樨?cái)富管理，尤其是面臨代際之間傳承時(shí)，周期很長(zhǎng)；第三，不成熟，無(wú)論是需求方、服務(wù)方還是環(huán)境，都很不成熟，需求方的需求是朦朧的，供給方的服務(wù)是朦朧的，朦朧對(duì)朦朧；第四，開(kāi)放合作，在財(cái)富市場(chǎng)上已經(jīng)沒(méi)有絕對(duì)的壟斷，它是即競(jìng)爭(zhēng)又合作的，我一直提倡財(cái)富管理需要六位一體的生態(tài)圈，銀行、信托、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、家族辦公室這六位一體，構(gòu)成生態(tài)圈。財(cái)富管理市場(chǎng)前景很大，挑戰(zhàn)也很大。

（2）目前的探索

2015年8月份我牽頭組建了新財(cái)?shù)镭?cái)富管理有限公司，專做家族財(cái)富管理服務(wù)，我們把自己定位為系統(tǒng)集成服務(wù)商，也就是家族財(cái)富管理系統(tǒng)解決方案的集成服務(wù)商，而什么叫系統(tǒng)解決方案呢？在家族財(cái)富管理的需求領(lǐng)域，點(diǎn)狀行為比較多，但我們卻把它模塊化為四個(gè)需求板塊：家族理財(cái)需求，家族保障需求，家族投行需求和家族傳承需求。然后我們要集成服務(wù)，針對(duì)這四大需求集成七大工具，家族保險(xiǎn)，家族信托，家族理財(cái)，家族融資，家族資理，家族教育，家族慈善。這是新財(cái)?shù)赖亩ㄎ?，在這個(gè)定位下，我們采取了聯(lián)合家族辦公室的方式，探索把股東分為三類(lèi)，一類(lèi)是管理股東，是我們這些管理層組建的公司；第二類(lèi)叫戰(zhàn)略股東，我們引進(jìn)了中行信托股份有限公司作為我們的戰(zhàn)略股東；第三類(lèi)叫做客戶股東，不低于三千萬(wàn)的家族信托，可以認(rèn)購(gòu)500萬(wàn)的股份，目前我們聯(lián)合了40家家族客戶股東。這是我們的一個(gè)探索，圍繞高凈值人群展開(kāi)一個(gè)系統(tǒng)的架構(gòu)，提供財(cái)富管理解決方案服務(wù)。

（3）目前的一些瓶頸問(wèn)題

財(cái)富管理目前有三個(gè)瓶頸問(wèn)題。第一個(gè)是財(cái)富觀的導(dǎo)入，即怎么塑造財(cái)富觀。如果沒(méi)有財(cái)富觀的引導(dǎo)，傳承很難做，因?yàn)樨?cái)富管理一方面管聚財(cái)，另一方面還要管散財(cái)，這需要與客戶引入共同的財(cái)富觀。第二個(gè)是財(cái)富供給，現(xiàn)在總體的財(cái)富供給是滯后的。客戶的需求很豐富，但是供給方相對(duì)來(lái)講比較單一和滯后。專業(yè)，信任度高，久遠(yuǎn)度長(zhǎng)的供給方較少。第三個(gè)是制度制約，贈(zèng)與，繼承，信托的基本架構(gòu)都有了，但是在實(shí)操方面還有很多手續(xù)性、程序性的制度要配套完善。做財(cái)富管理服務(wù)行業(yè)不能光盯著市場(chǎng)，我們還要推進(jìn)制度建設(shè)。

周小明系新財(cái)?shù)镭?cái)富管理股份有限公司董事長(zhǎng)

我原來(lái)從事銀行軟件開(kāi)發(fā)工作，開(kāi)始進(jìn)入財(cái)富管理這個(gè)行當(dāng)基本上是看著書(shū)本過(guò)來(lái)的，從書(shū)中覺(jué)得這是有前途的行業(yè)，所以就按照著書(shū)本跟過(guò)來(lái)，書(shū)本上的財(cái)富管理有投資，有稅務(wù)，有保險(xiǎn)。雖然現(xiàn)在大部分人說(shuō)財(cái)富管理的時(shí)候，基本上沒(méi)人說(shuō)稅務(wù)，沒(méi)有人說(shuō)保險(xiǎn)，這三方面才是財(cái)富管理完整的內(nèi)容。這種實(shí)踐和書(shū)本不一樣的地方，也是國(guó)外和國(guó)內(nèi)的不同。

整個(gè)財(cái)富管理市場(chǎng)，或者說(shuō)財(cái)富人群的金字塔頂端，還是小眾；大部分還是一些中產(chǎn)，中產(chǎn)以下的客戶，所以財(cái)富管理的人群范圍很寬。但是每個(gè)公司需要做好自己的定位，能夠去財(cái)富辦公室的億萬(wàn)級(jí)客戶，他的議價(jià)能力比較強(qiáng)，盯著他的人也比較多，競(jìng)爭(zhēng)會(huì)比較大，可能更多產(chǎn)品的銷(xiāo)售是面向百萬(wàn)級(jí)客戶的銷(xiāo)售，由此看來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要先找好自己的定位。

對(duì)于我們這些看著書(shū)本做過(guò)來(lái)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)該做自己的模式，確定好自己的客戶定位，然后再確定自己的發(fā)展模式。另外經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我們?nèi)匀灰凿N(xiāo)售產(chǎn)品為主，而財(cái)富管理的本質(zhì)應(yīng)該是資產(chǎn)配置。但是要做好資產(chǎn)配置對(duì)投資顧問(wèn)，或者叫私人銀行家的要求很高，要熟悉投資、稅務(wù)、保險(xiǎn)等等各方面。

有一些高端的客戶，包括一些財(cái)富管理辦公室的客戶，考察完之后，并不信任你，寧愿把錢(qián)埋在家里的樹(shù)底下也不交給你打理。此外，可能對(duì)我們這種沒(méi)有任何金融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)背景的公司來(lái)說(shuō)，想做純粹的私立銀行業(yè)務(wù)比較困難。還有一個(gè)就是牌照問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)發(fā)了民營(yíng)銀行牌照，但像私人銀行這類(lèi)型民營(yíng)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的牌照還遙遙無(wú)期。

閆振杰系北京展恒理財(cái)顧問(wèn)有限公司董事長(zhǎng)

從07年開(kāi)始到現(xiàn)在的十年，私人銀行市場(chǎng)發(fā)展很快，但是仍有一些地方制約我們的發(fā)展。

第一個(gè)是在銀行體系中對(duì)公業(yè)務(wù)量占了大頭，而零售業(yè)務(wù)無(wú)論數(shù)量還是利潤(rùn)占比都比較小。所以作為零售業(yè)務(wù)的一個(gè)分支，私人銀行業(yè)務(wù)在銀行體系當(dāng)中的地位就更加式微一些，這對(duì)未來(lái)發(fā)展是一個(gè)挑戰(zhàn)。舉個(gè)例子，可能除了招商銀行以外，各家銀行在上市年報(bào)上介紹自己業(yè)務(wù)時(shí)，都是先介紹對(duì)公業(yè)務(wù)再介紹零售業(yè)務(wù)，這樣一個(gè)順序也很細(xì)微地體現(xiàn)了銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)的重視程度有限。

第二個(gè)是客戶的觀念，我們的客戶太急了，他們現(xiàn)在就是希望投資產(chǎn)品后有確定的收入，能夠剛性兌付。這是我們市場(chǎng)面臨的真實(shí)現(xiàn)象，有一些高凈值的客戶，認(rèn)為他的錢(qián)多，賺錢(qián)的速度就要更快。所以在客戶觀念這一點(diǎn)上也存在挑戰(zhàn)。

最后一個(gè)是政策上的挑戰(zhàn)，主要有兩點(diǎn)。一個(gè)是監(jiān)管層對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策變化莫測(cè)，甚至?xí)?dǎo)致某一類(lèi)業(yè)務(wù)，也許昨天還非常的風(fēng)光，明天就死掉了。另外一個(gè)更大的挑戰(zhàn)就是整個(gè)國(guó)家的法制基礎(chǔ)?，F(xiàn)在很多客戶，至少私人銀行千萬(wàn)級(jí)以上的客戶，選擇出國(guó)，或者自己孩子在海外留學(xué)，代際傳承，傳著傳著就傳到國(guó)外去了，國(guó)內(nèi)私人銀行就沒(méi)活干了。所以國(guó)內(nèi)政策法制要讓這些客戶安心留在國(guó)內(nèi)，這樣才能使我們的業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

對(duì)于我們私人銀行從業(yè)者來(lái)講，可能未來(lái)創(chuàng)新更多的是一種事業(yè)上的創(chuàng)新。比如從業(yè)人員具備全球視野，全球配置資產(chǎn)；又比如從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力中找一些新的亮點(diǎn)出來(lái)。

梁鑫系新湖財(cái)富投資管理有限公司總裁

一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)人都有多個(gè)銀行關(guān)系，這樣他有很多賬戶要管理，但他無(wú)法借助家族財(cái)富辦公室管理個(gè)人財(cái)富，所以我們做了一個(gè)APP，把各種賬單管理到一起，在這個(gè)基礎(chǔ)之上，幫助客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，提供一些理財(cái)?shù)慕ㄗh。

在此我主要從貧民化、數(shù)字化的角度分享兩個(gè)觀點(diǎn)，第一個(gè)是機(jī)會(huì)在哪里，第二個(gè)是抓住機(jī)會(huì)的方法有哪些。關(guān)于機(jī)會(huì)問(wèn)題，今天中國(guó)的私人資產(chǎn)已經(jīng)位居全球第二，同時(shí)有7.5億的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶，所以有很多的機(jī)會(huì)。

運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，即便沒(méi)有很多錢(qián)，也可以為你提供財(cái)富管理。我們很大的一個(gè)用戶群是月光族，今天的90后對(duì)自己的未來(lái)舉債經(jīng)營(yíng)，但是如果負(fù)債管理不好，就會(huì)出很多問(wèn)題。如果每月能省出來(lái)一部分，做一個(gè)定投，每月幾百塊錢(qián)，可能三年以后讀MBA，可能計(jì)劃一場(chǎng)婚禮，進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和財(cái)富管理。如何抓住機(jī)會(huì)呢？第一個(gè)是真正以客戶為中心，滿足客戶的需求；第二個(gè)是真正的技術(shù)驅(qū)動(dòng)，在技術(shù)層面實(shí)現(xiàn)服務(wù)的升級(jí)。

顧晨煒系杭州挖財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司總裁

在家族信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的過(guò)程中，我們確實(shí)感覺(jué)到既有挑戰(zhàn)又有機(jī)遇，需要我們一步一步去創(chuàng)新。

（1）發(fā)展的幾個(gè)特點(diǎn)

第一，需求比較大，13年5月7號(hào)我們第一單做完以后是三千萬(wàn)，到了13年底的時(shí)候達(dá)到七八個(gè)億，14年底達(dá)到十二億，15年底是32億，去年年底達(dá)到52億，從數(shù)據(jù)來(lái)看規(guī)模不是很大，但是增速不小，發(fā)展需求比較大。

第二，內(nèi)容比較多，13年我們由資金類(lèi)信托開(kāi)始，14年年初我們又推出了保險(xiǎn)信托，將保險(xiǎn)由過(guò)去的保障工具，上升為一個(gè)金融工具，約有七千萬(wàn)到一個(gè)億的保費(fèi)利用杠桿原理來(lái)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)和金融的結(jié)合。

第三，要求比較迫切，客戶對(duì)家族信托這個(gè)工具信任以后，迫切想要使用這個(gè)工具。一代創(chuàng)業(yè)的人都六七十歲了，馬上面臨股權(quán)傳承的問(wèn)題，客戶的迫切需求也給我們帶來(lái)了一些挑戰(zhàn)。

（2）挑戰(zhàn)的問(wèn)題

第一，客戶信任很關(guān)鍵。信托是因?yàn)樾湃嗡酝懈?，從客戶方面?lái)看，我們深刻感覺(jué)到其信任在逐步建立，這個(gè)信任是動(dòng)態(tài)的。

第二，制度建設(shè)不完善。信托涉及非交易過(guò)戶和交易過(guò)戶納稅不同的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題總是沒(méi)解決，所以幾年以前我們拒絕客戶想把股權(quán)裝進(jìn)來(lái)的要求。在稅收登記制度不完善的情況下，我們只能盡量采取一些合規(guī)的方式來(lái)為客戶服務(wù)。

第三，市場(chǎng)前景不確定。我們的業(yè)務(wù)從開(kāi)始談的時(shí)候就跟客戶說(shuō)信托的目的是傳承保護(hù)，而不是獲取收益，我們現(xiàn)在面臨200多個(gè)客戶，一直沒(méi)有收益率的壓力，我們的資產(chǎn)配制是以非標(biāo)為主，但是很穩(wěn)定。從這幾年來(lái)看，市場(chǎng)前景雖然有很多困難，有很多的瓶頸，但是我們會(huì)一點(diǎn)一滴的，一步一步的往前走。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，家族信托管理，一個(gè)是信任，一個(gè)是管理。從信任來(lái)講，目前經(jīng)過(guò)幾年的培育，這個(gè)理念應(yīng)該建立起來(lái)了；信托成立以后，后期資產(chǎn)管理，資產(chǎn)的匹配就是很關(guān)鍵的問(wèn)題了。

朱閔銘系對(duì)外貿(mào)信托家族財(cái)富管理部總經(jīng)理

中國(guó)銀行界的私人銀行從2007年3月28日開(kāi)始到現(xiàn)在，走過(guò)了十年，可以看到大家一直在進(jìn)行許多探索。借鑒國(guó)際上先進(jìn)的做法，并且本土化落實(shí)，可能是我們面對(duì)的一種發(fā)展途徑。

（1）戰(zhàn)略定位

究竟該采用什么樣的戰(zhàn)略定位，是做利潤(rùn)中心還是服務(wù)中心，是用事業(yè)部制還是代理制？從國(guó)際上成熟的私人銀行中可以看到比較合適的模式，但是我們?cè)谠囆械臅r(shí)候總覺(jué)得現(xiàn)實(shí)中存在許多困難，所以這中間就存在著一個(gè)，我把它稱之為在戰(zhàn)略上動(dòng)態(tài)管理的過(guò)程。我們要有非常明晰的終級(jí)定位，戰(zhàn)略上分幾步來(lái)實(shí)施的，而不是從這邊走一走不行再退過(guò)來(lái)從另外一邊走。每一次的搖擺，無(wú)論是對(duì)內(nèi)部的自身發(fā)展還是對(duì)外部的客戶都是一種損傷。

（2）組織構(gòu)成

西方多數(shù)是老牌的客戶，而我們是一些新貴的客戶，這中間有一個(gè)巨大的差異，所以當(dāng)我們一批一批的派人在外面學(xué)習(xí)帶回來(lái)的東西，在我們的實(shí)踐中可能就會(huì)有許多不方便用。所以對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，探索中國(guó)獨(dú)有的私人銀行發(fā)展路徑就是一種務(wù)實(shí)、創(chuàng)新的做法。在組織構(gòu)成的設(shè)計(jì)中，許多細(xì)節(jié)就要兼顧到，要抓住我們當(dāng)前的特色精心落實(shí)，別人走過(guò)的彎路我不再走，別人掉過(guò)的坑我們不再掉。

（3）知識(shí)體系的完善

從業(yè)人員的專業(yè)深度，全球視野，這些都需要時(shí)間來(lái)沉淀和積累。我們要知道高端客戶群體的思想和內(nèi)涵是什么，客戶的全球財(cái)富布局才剛剛開(kāi)始，所以我們看到的是在向外流動(dòng)。世界上沒(méi)有任何一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)，所有的市場(chǎng)此起彼伏，緊密聯(lián)系，客戶所有的決定不僅僅是投資的決定，他會(huì)和自己許多財(cái)務(wù)目標(biāo)緊密結(jié)合。二十多歲的客戶經(jīng)理，是否真正能夠理解這一點(diǎn)，非常重要。所以對(duì)于人員這一方面，知識(shí)體系的完善可能是當(dāng)前非常重要的部分，無(wú)論是銀行還是第三方的理財(cái)機(jī)構(gòu)，可能都要面臨打造一支專業(yè)化人才隊(duì)伍的考驗(yàn)。

（4）專業(yè)工具

第四點(diǎn)是專業(yè)工具。專業(yè)的工具包括很多，比如智能投顧，人機(jī)的互動(dòng)，會(huì)給客戶帶來(lái)更專業(yè)的體驗(yàn)，而且能有效的彌補(bǔ)人員專業(yè)度不足的問(wèn)題，避免服務(wù)流程不規(guī)范的缺陷。未來(lái)借助這種基于大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)模型的智能專業(yè)工具，來(lái)提供全方位的私人銀行的服務(wù)是一種趨勢(shì)。

郭鑒旻系金智東博（北京）教育科技股份有限公司董事長(zhǎng)

（1）財(cái)富管理涉及多種業(yè)務(wù)

財(cái)富管理其實(shí)面臨的是多個(gè)業(yè)務(wù)，不同市場(chǎng)有不同的觀點(diǎn)，我們面臨著同一個(gè)主題下不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不同的市場(chǎng)。中國(guó)的財(cái)務(wù)管理市場(chǎng)，未來(lái)是更像美國(guó)一些還是像歐洲一些？歐洲是私人銀行業(yè)務(wù)，美國(guó)則是財(cái)富管理加私人銀行，安永在分析報(bào)告中得出，中國(guó)的市場(chǎng)更偏向歐洲而不是美國(guó)，長(zhǎng)期是這個(gè)趨勢(shì)。

（2）多個(gè)市場(chǎng)問(wèn)題

中國(guó)整個(gè)大市場(chǎng)是一個(gè)市場(chǎng)還是多個(gè)市場(chǎng)？數(shù)據(jù)顯示華東占了整個(gè)財(cái)富人數(shù)的43%，華北是23%，華南是19%，從地域范圍看，中國(guó)跟西歐相似，西歐是多個(gè)市場(chǎng)，中國(guó)也應(yīng)該是多個(gè)市場(chǎng)，但不同市場(chǎng)有不同的側(cè)重點(diǎn)、不同的需求、不同的打法，所以地域是要考慮的因素。

（3）客戶的期望關(guān)注點(diǎn)

安永曾經(jīng)做了一個(gè)全球分析報(bào)告，利用我們的資產(chǎn)化客戶端，在兩千萬(wàn)客戶中分析客戶期望看什么。第一，客戶首先關(guān)注的是客戶體驗(yàn)。從一開(kāi)始的接觸銷(xiāo)售，到了解客戶的需求，再到投資開(kāi)會(huì)，以及后面的資產(chǎn)管理，這種端到端的客戶體驗(yàn)是長(zhǎng)期客戶最關(guān)注的，這一點(diǎn)有些出乎意料。第二，客戶對(duì)業(yè)績(jī)的要求。國(guó)外的市場(chǎng)比較成熟，客戶有自己的想法，基本上是以規(guī)劃為主導(dǎo)的，預(yù)期收益率是10%，那我們今年只要收入10%就夠了，預(yù)期如果是8%，那么收入8%就夠了；但是中國(guó)的客戶是對(duì)標(biāo)市場(chǎng)，市場(chǎng)如果達(dá)到10%，那低于10%將不會(huì)被接受，如果市場(chǎng)是20%，18%都不會(huì)被接受，所以中國(guó)客戶在業(yè)績(jī)追求方面跟國(guó)外差別很大。

（4）透明問(wèn)題

透明問(wèn)題里強(qiáng)調(diào)的是溝通。首先，業(yè)績(jī)問(wèn)題，無(wú)論是業(yè)績(jī)虧損也好，盈利也好，都要真實(shí)的告訴客戶。其次，收費(fèi)問(wèn)題，因?yàn)槲覀兪召M(fèi)模式多種多樣，包括前端收費(fèi)、渠道收費(fèi)、資產(chǎn)管理收費(fèi)等，所以收費(fèi)一定要透明。

（5）數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)路徑

第一個(gè)是傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理內(nèi)部的數(shù)字化，包括對(duì)客戶提供網(wǎng)銀，手機(jī)銀行，微信渠道；同時(shí)員工里也開(kāi)始數(shù)字化，比如員工內(nèi)部APP，員工客戶端等等。

第二個(gè)是借鑒一些公司的做法，比如國(guó)外通過(guò)收集客戶信息，進(jìn)行信息整合，利用在線投資平臺(tái)，幫助構(gòu)建很多不同的投資組合?？蛻糇约嚎梢詷?gòu)建，也可以定制，這方面給我們很多啟示，可以用這樣的平臺(tái)來(lái)使客戶更加接近我們。

第三個(gè)是通過(guò)與第三方的合作，共同打造數(shù)字化。

張東恒系安永金融咨詢服務(wù)合伙人

今天討論了財(cái)富管理當(dāng)中非常廣泛的話題，討論了目前遇到的一些困境，如內(nèi)部機(jī)制、政策層面、法律法規(guī)制度等等這方面所遇到的問(wèn)題，同時(shí)也談到了如何打破現(xiàn)在的困境。我們要以客戶為中心，以科技來(lái)驅(qū)動(dòng)，國(guó)家法律法規(guī)層面也要適應(yīng)這種變化。要有一個(gè)基礎(chǔ)性認(rèn)識(shí)，財(cái)富管理并不是有錢(qián)人的專利，不論是高端人士還是月光族，都可以進(jìn)行財(cái)富管理。

企業(yè)家有一個(gè)好的財(cái)務(wù)傳承環(huán)境，事關(guān)中國(guó)長(zhǎng)期的發(fā)展。因?yàn)檫@不僅是富人的問(wèn)題，而且是企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題，對(duì)于中國(guó)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，有著巨大的影響。從中國(guó)持續(xù)發(fā)展的角度，從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源來(lái)講，財(cái)富管理是必須的。雖然交流時(shí)間有限，但成果頗豐。希望借這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，大家增進(jìn)溝通，也希望這樣的溝通更加的機(jī)制化，更加的頻繁，給這個(gè)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)更好的明天。

歐明剛系《銀行家》雜志社副主編