理財筆記(一)
要做好財富管理~首先必須了解?我追求的是一個幸福美滿的人生~所以我必須要有平安的生活方式~在物質(zhì)和非物質(zhì)之間取得平衡才是全面的成功。 在進行財富管理時該掌握的方向?
第一、將財富目標劃分清楚~哪些屬于財務(wù)上的目標哪是非物質(zhì)方面的目標? 第二、理性地看待你的財務(wù)目標~我們熱愛金錢~但絕不成為金錢的奴隸? 第三、對于你設(shè)定的目標要支持~在執(zhí)行過程中要自律。
一個人能自律有兩方面的原因?一是自動自發(fā)~胸中似乎有一股力量激發(fā)出讓你持續(xù)去做的激情?另一種是靠外力強迫自己~這需要靠第三方的協(xié)助~約束或提醒自己。
進行財富管理時~自律地執(zhí)行財務(wù)目標和非財務(wù)目標同等重要。想要成功地累積人生的第一桶金~靠的便是持續(xù)的儲蓄和長期有效地控制自己超出能力范圍的欲望?同樣地~想要自己身心安頓~持續(xù)為自己和親朋好友之間的關(guān)系加溫~也是為未來達到美滿生活添加動力。
理財其實是經(jīng)濟學(xué)的一個縮影~經(jīng)濟學(xué)強調(diào)如何運用有限的資源滿足無限的需求~而理財便是幫助我們怎么把有限的資源做好配置~創(chuàng)造利益極大化的手段。 財:'有形之財和無形之財,有形財比如:現(xiàn)金、車子、房產(chǎn)、股票、基金等~無形之財如人脈、時間等。
佛家說?人之所以會感覺痛苦在于有無限的欲望。
馬斯洛的需求原理也是理財?shù)闹饕?
1、滿足更高層次的需求?
2、全球金融一體化~資金不斷增長?
3、不論是個人、家庭、還是企業(yè)都要面臨經(jīng)濟負擔(dān)。
對于個人來說~個人的經(jīng)濟負擔(dān)來自于對家庭的責(zé)任~對企業(yè)來說~企業(yè)的經(jīng)濟負擔(dān)~讓許多人開始思考如何提升投資盜用~增加財富~如何隨著知識的提升~讓有限的財富資源產(chǎn)生更大的效益和價值。
不同年齡、不同階層、不同背景的人群、有不同的理財觀。
快樂和痛苦是相對的~是相互比較出來的~貧窮和富裕也是一樣。
理財筆記：二；
當目標設(shè)定以后,緊接著便是為目標找方法。每一個目標的背后都是感性的理由~而每個緊扣目標的執(zhí)行方案則需要理性的操作手段。
人生的價值觀直接影響到一個人的人生定位~而人生定位則直接影響他的生涯規(guī)劃~生涯規(guī)劃又影響到他的理財價值觀。
正確的人生價值觀是成敗關(guān)鍵~在進行財富的分配和規(guī)劃時~因為擁有這一項~讓我們懂得優(yōu)先順序和重要性。
必須要求我們自發(fā)、自律、理性地執(zhí)行理財計劃。
為何理財一定要理性?
原因是在理財過程中~一旦太感性~便會失去紀律容易沖動購買或沖動改變原有的計劃。 理財?shù)淖罱K目的不外乎三點?少有所依、老有所靠、理想生活~三者結(jié)合就等于幸福美滿的人生。 許多人對于金錢的認識容易陷入兩個極端?當作是一種罪惡的行為“士農(nóng)工商”無商不奸。 另一個極端是?有些人用盡所有方法賺錢~用盡畢生精力累積財富~卻忽略了人世間許多用金錢買不到的東西——婚姻、愛情??
理財=創(chuàng)造更大的財富?
這是一個誤區(qū)。
在累積財富的過程中~有很多人犧牲了夫妻關(guān)系~犧牲了親子關(guān)系~對此他很不理解。 幸福美滿的人生跟錢財不一定扯得上關(guān)系。
許多人把理財理解為發(fā)財~導(dǎo)致放棄了很多不該放棄的東西~犧牲很~最后投資失當~傾家蕩產(chǎn)。 錯誤的人生觀 錯誤的財富觀=失衡的人生。這也是理財?shù)闹旅鼈?/span>
投資的定義分為?
1、狹義的投資觀指的是金錢的累積和增長~是錢生錢的事。 2、廣義的投資觀~談的則是如何通過一些方法和手段來讓自己擁有賺取更多財富的能力~累積更大的資源。
每一個人都是一個經(jīng)濟主體~每一個人的工作能力事業(yè)格局影響著我們這個經(jīng)濟主體的產(chǎn)能和產(chǎn)量。
企業(yè)中高層缺乏危機意識。
投資自己和投資自己的事業(yè)。
從累積財富的角度來看~投資就是運用一些理財?shù)墓ぞ邁讓我們有限的財富資源得以擴大。 投資只是理財?shù)囊粋€手段~是理財過程中所運用的工具和方法~而不是理財?shù)淖詈竽繕恕?/span> 投資分為兩種?直接投資、非直接投資。
高回報一定有高風(fēng)險~但高風(fēng)險不一定有高回報~比方股票。 每一個人對風(fēng)險都有不同的容忍度。
國際通用的風(fēng)險容忍度=100-年齡
理財筆記：三；
理財規(guī)劃的項目包括投資規(guī)劃、風(fēng)險規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。
從理財?shù)慕嵌葋砜磣正確的理財規(guī)劃含以下步驟?
一、設(shè)定目標?二、資產(chǎn)配置?三、投資工具選擇?四、投資組合管理? 投資理財正確的心態(tài)?
1、多數(shù)人的財富都是靠自己努力工作累積的?2、設(shè)定理財目標是投資規(guī)劃的基礎(chǔ)?
3、增加相關(guān)的專業(yè)知識或找到值得信賴的人咨詢?4、不要忘記投資成本~也不要太貪心。
在投資之前~要先確保自己是否做好了風(fēng)險管理。
開始理財前~最基本的動作是考慮你是否有收入的保障和健康的保障~如果缺乏收的保障~那么何來“財”理?健康是革命的本錢~如缺乏健康的保障~萬一身體出現(xiàn)狀況發(fā)生意外~再好的投資也無濟于事。 選擇投資工具時~很多人想的是高回報~但是和人身風(fēng)險一樣~投資工具的風(fēng)險性往往容易被我們忽略。
投資工具是否理解~風(fēng)險性如何。
選擇投資工具首先思考你自己的資源~還有想要達到目標的時間、期限、年齡和風(fēng)險容忍度。
回報 風(fēng)險 資本 兌現(xiàn) 投資時段
定存 低 低 小 快 短中
保險 低-中 低 小 快 長
房地產(chǎn) 中高 中高 大 慢中 長
股票 中高 中高 中 中 短長
債券 低中 低中 中 中 中長
基金 中 中 中 快 中長
古董字畫 中高 中高 大 慢 中長
創(chuàng)業(yè) 中高 中高 大 慢 長
單位信托 低高 低高 小 快 中長
從長遠的角度來看~投資規(guī)劃和儲蓄計劃是一樣的~都需長期規(guī)劃~只是前者在于增加收入~后者在于增加資本~兩者都很重要~都是累積財富。
假使你的自律性真的不強~那你不妨選擇強迫性的投資工具和儲蓄項目~免受其他物質(zhì)誘惑隨著變更計劃。
投資時~紀律也很重要。 時間絕對是重要的因素。理
財宜早不宜遲~投資也是一樣。時間是讓復(fù)利發(fā)揮盜
用的要素之一。
理財筆記：四；
年投資報酬10%~單位?萬元
年 投資金額 本利和 投資金額 本利和 1 5 5.5 晚5年投資 2 5 11.55 3 5 18.2 4 5 25.5255 5 5 33.5781 6 停止投資 36.9359 5 5.5 7 40.6294 5 11.55 8 44.6924 5 18.2 9 49.1616 5 25.5255 10 54.0772 5 33.5781 11 59.4856 以下同前 12 65.4341 13 71.9775 14 79.1753 15 87.0928 16 95.8021 17 105.3823 18 115.9205 19 127.5126 20 140.2638 87.0928
智慧的人~懂得在設(shè)定理財計劃進考慮風(fēng)險~并在目標和現(xiàn)實之間取得平衡~找
出究竟我需要多少錢才是一個合理且容易達到的目標。
