“存貸通”和循環(huán)授信業(yè)務(wù)讓個(gè)人既可提前還貸又保證資金靈活
自去年10月底央行加息后，房貸利率已兩次加息，手中有一筆錢(qián)的市民難免會(huì)想到提前還貸。然而，很多人又擔(dān)心錢(qián)還給銀行了，自己急需用錢(qián)時(shí)又拿不回來(lái)，因此一方面?zhèn)溆?div style="height:15px;">
不少的“活”錢(qián)存著，另一方面，欠著大筆房貸白白多交利息。針對(duì)這些人的困境，建設(shè)銀行深圳分行的一位理財(cái)經(jīng)理建議，市民可通過(guò)銀行的“存貸通”增值賬戶(hù)或循環(huán)授信業(yè)務(wù)，輕松越過(guò)“兩難”—既減少利息支出，也保證資金靈活。
個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)
指客戶(hù)以其所購(gòu)住房抵押作最高額抵押，向銀行申請(qǐng)一個(gè)循環(huán)授信額度。在不超過(guò)授信期限和可用額度范圍內(nèi)，借款人可向銀行多次申請(qǐng)具有明確合法消費(fèi)用途的個(gè)人貸款，隨借隨還，解決生活急用之需。
提前還錢(qián)還能隨時(shí)取
王先生是一家公司主管，今年年初買(mǎi)了套大房子，每月月供5682.92元，加上全家每月生活費(fèi)共支出7000元，每月能存下2317.08元?？紤]到一家老小不時(shí)之需，王先生不敢提前還款，只能一邊存著5萬(wàn)元活期，一邊支付高額貸款利息。
“實(shí)際上，很多市民提前還貸時(shí)都會(huì)碰到王先生這樣的難處?！苯ㄐ猩钲诜中械囊晃焕碡?cái)經(jīng)理告訴記者，王先生要給“貸款減負(fù)”，又不能讓存款變“死”，其實(shí)有靈活的操作方式。
據(jù)介紹，建行已推出“存貸通”增值賬戶(hù)業(yè)務(wù)，客戶(hù)可將手中的“活錢(qián)”存入增值賬戶(hù)，只要賬戶(hù)內(nèi)存款高于5萬(wàn)元時(shí)，銀行便會(huì)按一定比例自動(dòng)視為提前還貸，減少借款人實(shí)際利息支出?！安贿^(guò)，銀行并非真的從賬戶(hù)中扣了這一筆款，當(dāng)客戶(hù)需要用錢(qián)時(shí)，同樣可享受活期存款賬戶(hù)的便利，隨時(shí)提用該賬戶(hù)內(nèi)的資金?！边@位人士介紹說(shuō)。
他幫王先生算了算賬，如果王先生開(kāi)通“存貸通”增值賬戶(hù)，將5萬(wàn)元存款和每月工資存進(jìn)去，按這個(gè)模式30年下來(lái)，原本30年間需支付貸款利息104萬(wàn)，現(xiàn)在可節(jié)省利息31.87萬(wàn)元，節(jié)省了近1/3。
房產(chǎn)也能實(shí)現(xiàn)“流動(dòng)”
據(jù)介紹，除“存貸通”賬戶(hù)外，市民辦理了提前還貸后，突然要用錢(qián)時(shí)，也可通過(guò)銀行的“個(gè)人住房循環(huán)授信”業(yè)務(wù)，將“死錢(qián)”變“活”。
市民李先生去年買(mǎi)了一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子，自己首付掏40萬(wàn)元，在建行按揭貸款60萬(wàn)元。今年6月，他手中有一張8萬(wàn)元的定期存款到期，他想把這筆錢(qián)提前用來(lái)還房貸，但他打算在明年中期買(mǎi)車(chē)，怕到時(shí)候手上的錢(qián)不夠，因此一直就這么拖著。
“其實(shí)，李先生完全可辦理提前還款。如果他明年買(mǎi)車(chē)時(shí)，可以在使用建行的個(gè)人住房循環(huán)授信額度?！苯ㄐ械睦碡?cái)經(jīng)理說(shuō)，因?yàn)槔钕壬@種情況下，按建設(shè)銀行核準(zhǔn)的貸款成數(shù)為70%，他本來(lái)可在銀行貸70萬(wàn)元，而他只貸了60萬(wàn)元，因此他辦完貸款之后便會(huì)有循環(huán)授信額度10萬(wàn)元，加上這次提前還貸的錢(qián)，他的授信額度將達(dá)到15萬(wàn)元以上，萬(wàn)一明年買(mǎi)車(chē)，李先生便可在這個(gè)信用額度內(nèi)貸款，同樣能解決資金緊缺的問(wèn)題。”
據(jù)介紹，與一般住房按揭不同，銀行的循環(huán)授信額度，借款人可用于消費(fèi)、裝修、助學(xué)等內(nèi)容，隨借隨還，還完后信用額度可恢復(fù)，非常靈活。
“負(fù)翁”更需銀行理財(cái)
銀行人士說(shuō)，欠著銀行貸款的“負(fù)翁”更需要銀行能為他們提供理財(cái)服務(wù)，幫他們省錢(qián)。
據(jù)建行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前建行已推出系列針對(duì)“負(fù)翁”的服務(wù)。如借款人還款賬戶(hù)資金不足以歸還本期貸款本息時(shí)，建行貸款系統(tǒng)可提供不足額扣款服務(wù)，借款人賬戶(hù)中有多少錢(qián)，就扣多少，借款人的罰息支出會(huì)減少。一位張先生在建行貸款買(mǎi)房，月供2841.46，今年4月21日，他的賬戶(hù)上只有2400元，銀行扣款后，張先生尚欠本金441.46元，如沒(méi)有不足額扣款服務(wù)，張先生到5月20日需支付罰息17.9元，但他最后支付了2.78元的罰息。此外，建行還為還款人設(shè)置7天的還款寬限期，在7天的寬限期內(nèi)不計(jì)罰息。
