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《聽見·庭立方》一檔專為刑事法律人打造的精品欄目，點(diǎn)擊文末“閱讀原文”與陳少文老師一起相約《聽見·庭立方》
作者：洪濤
來源：詐騙刑辯肖文彬
正文
作者按：
隨著市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，詐騙案件從“單純的虛構(gòu)事實(shí)行騙”到以“合法的民事行為為外衣”進(jìn)行詐騙，民事行為與刑事犯罪混雜交錯(cuò)，案情撲朔迷離，很難使人一眼識(shí)破，使案件處于罪與非罪之間。今年我院就受理了2起這樣的案件，詐騙金額均在120萬以上，社會(huì)影響重大。如何透過案件表面的紛繁復(fù)雜，抓住實(shí)質(zhì)，厘清民間借貸與詐騙的區(qū)別，準(zhǔn)確界定罪與非罪是承辦法官審理詐騙案的關(guān)鍵。筆者在審判實(shí)踐的基礎(chǔ)上，以兩起詐騙案為視角，對此作粗淺的分析，以求教于同仁。
一、 民間借貸與詐騙的區(qū)別及其法律意義
民間借貸是指借款人與出借人達(dá)成書面或口頭的借貸協(xié)議，由借款人向出借人借款，因借款人不能按期歸還借款而產(chǎn)生的民事行為。借貸雙方之間因借貸協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其借貸關(guān)系屬于民事法律關(guān)系，由民法調(diào)整。詐騙罪是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。詐騙罪中，行為人主觀方面表現(xiàn)為直接故意，通過虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使被害人產(chǎn)生錯(cuò)覺而“自愿”交出財(cái)物，從而行為人取得他人所有的財(cái)物，行使事實(shí)上的占有、使用、收益或處分權(quán)，具有非法永久占公私財(cái)物為己有的犯罪目的。因此，刑法上的詐騙罪除了要求行為人采取了虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段外，還要求行為人具有將他人財(cái)物據(jù)為己有的主觀目的。
區(qū)分民間借貸糾紛與詐騙罪還可從以下方面綜合考慮：
（一）看危害程度的大小。詐騙罪中，行為人以非法占有為目的，騙取他人財(cái)物數(shù)額較大，對危害結(jié)果的發(fā)生在主觀上是直接故意，較之以民間借貸糾紛,具有較大的社會(huì)危害性。
（二）看借貸雙方的關(guān)系。民間借貸具有較強(qiáng)的人身性，借貸雙方多是“熟人”關(guān)系。詐騙則往往發(fā)生在陌生人之間或雙方當(dāng)事人相識(shí)不久，采取欺騙的手段騙取對方的信任。
（三）看借款的原因。正常的借貸關(guān)系中，借款人確實(shí)遇到了困難，一時(shí)無力解決，才向他人借貸，其借款數(shù)額一般說來都在其可承受范圍。而以借貸為名實(shí)行詐騙的，則往往是編造虛假的困難事實(shí)，或以高利息利益為誘惑，隱瞞真相，騙取他人同情或信任。
（四）看借款人借款后的行為。正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，基于相互信任或者顧及情面而不寫欠條，許多借款人往往虛構(gòu)理由，借款目的不明確，還款期限不明，但借款人并不否認(rèn)借貸關(guān)系，并設(shè)法歸還。即使不能按期歸還，往往是因?yàn)橛龅搅瞬灰云湟庵緸檗D(zhuǎn)移的客觀困難。而以借貸為名詐騙財(cái)物，則往往表現(xiàn)為攜款潛逃，或是大肆揮霍或賭博，或者多次向同一人、不同人實(shí)施詐騙，根本不想歸還,使自己處于無力償還借款的狀態(tài)，對相對人財(cái)產(chǎn)損失的危害后果持積極追求或放任態(tài)度。
（五）看救濟(jì)方式。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定》第五條：犯罪分子非法占有、處置被害人財(cái)產(chǎn)而使其遭受物質(zhì)損失的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法追繳或者責(zé)令退賠。被追繳、退賠的情況，人民法院可以作為量刑情節(jié)予以考慮。經(jīng)過追繳或者退賠仍不能彌補(bǔ)損失，被害人向人民法院另行提起民事訴訟的，人民法院可以受理。因此，被詐騙的損失應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追繳或者責(zé)令退賠，或另行提起民事訴訟。民間借貸中，根據(jù)合同法第52條和第54條的規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，除損害國家利益的之外，受損害方有請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的權(quán)利。
（六）看借款人償還能力。綜合客觀情況，借款人借款時(shí)，或借款后是否有能力償還，詐騙罪的嫌疑人往往承諾短時(shí)間內(nèi)馬上歸還，或者寫下借條作為保證，其實(shí)借款的時(shí)候，嫌疑人根本沒有償還能力，或者沒有能夠償還的可能。
二、實(shí)踐中以借貸為名行詐騙之實(shí)的常見情形
1、抵押或者質(zhì)押。將自己的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押給債權(quán)人，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。這是實(shí)踐中債務(wù)人取得貸款常用的辦法。這本是一項(xiàng)民事行為，卻被一些人以此為由鉆了空子，實(shí)施詐騙行為。
如我院審理的被告人宋某詐騙一案，宋某案發(fā)前經(jīng)營一家房產(chǎn)中介公司，也從事高息放貸業(yè)務(wù)，周圍有一群做生意的朋友。宋某與被害人張某也是生意上的朋友，平時(shí)關(guān)系不錯(cuò)。基于張某的信任，宋某先后3次開著他人的車輛到張某的公司，謊稱做生意周轉(zhuǎn)資金，用自己的車輛抵押向其借款累計(jì)34萬元，之后宋某又謊稱自己有事要用車，將車從張某處開出來再未歸還。
2、高息借貸。一般是發(fā)生在相對關(guān)系較熟的人群之間，卻也是詐騙行為人較常使用的手段。我院審理的被告人宋某詐騙一案中，由于被告人宋某自己從事放貸業(yè)務(wù)，其有時(shí)從他人處高息借款，再轉(zhuǎn)貸出去，掙取差額。2011年至2012年宋某從杜某處高息借款4次，期間也付過利息。但最后一次，宋某對被害人杜某謊稱還銀行貸款，以3分利向杜某借款9.7萬元。1個(gè)月后杜某向宋某索要利息時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)已聯(lián)系不上宋某了。
3、項(xiàng)目開發(fā)。我院審理的被告人趙某詐騙一案中，趙某系農(nóng)民，案發(fā)前曾于2005年在我區(qū)成立綠發(fā)溫水稻米協(xié)會(huì)并任理事長， 2010年12月被撤銷。2007年3月份，趙某聽人說，溫水水稻加工項(xiàng)目挺適合自己的，其就開始運(yùn)作籌建。2007年8月經(jīng)趙某運(yùn)作該項(xiàng)目，齊齊哈爾市發(fā)改委，向省發(fā)改委寫了關(guān)于“齊齊哈爾綠發(fā)溫水稻米協(xié)會(huì)”年產(chǎn)7680萬斤溫水無公害大米精加工項(xiàng)目可需資金的請示?？偼顿Y1億2千萬元，協(xié)會(huì)自籌資金和引資6千萬、申請國家投資6千萬元。省發(fā)改委未有批復(fù)。此時(shí)趙某在明知其自身無此實(shí)力運(yùn)作該項(xiàng)目的情況下，仍然決意運(yùn)作該項(xiàng)目，趙某以高額利息、短期借款為誘餌，刻意隱瞞自己沒有實(shí)際能力運(yùn)作項(xiàng)目的事實(shí)，隱瞞自己在項(xiàng)目不成功時(shí)并無還款能力的事實(shí)，在2007年至2009年近3年時(shí)間內(nèi)騙取了幾十名被害人的錢財(cái)，金額共計(jì)233萬元。
三、難點(diǎn)的分析以及實(shí)踐的認(rèn)定
以上所提到的兩起詐騙案件，案件的事實(shí)就涉及到詐騙與民間借貸的界定。詐騙罪與民間借貸，罪與非罪之間的區(qū)分關(guān)鍵在于行為人主觀上是否具有非法占有公私財(cái)物的目的。非法占有的目的，屬于行為人主觀上的心理活動(dòng)，具有一定的隱蔽性，詐騙行為人絕少主動(dòng)供述自己有這種主觀故意，因而認(rèn)定詐騙行為人是否有非法占有的目的，是審判實(shí)務(wù)中的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。鑒于非法占有的目的在司法認(rèn)定上具有特殊性，實(shí)務(wù)中已建立起對行為人是否具有非法占有目的的推定性判斷。這種推定性判斷是建立在分析行為人的客觀行為基礎(chǔ)上，由行為人的客觀行為推斷其主觀意圖。但所要明確的是，這種推定性判斷應(yīng)建立在綜合全面考慮各種主客觀因素基礎(chǔ)上，得出令人信服的判斷性結(jié)論。對非法占有目的的認(rèn)定，要充分考慮以下因素：
1、行為人有無還款能力。在宋某詐騙一案中，宋某與杜某有4次借款行為，宋某在2012年3月份至5月份期間，接連以不同方式或者理由向他人借款且數(shù)額巨大，能夠看出其已入不敷出，沒有還款能力，卻仍在2012年5月末向杜某謊稱要?dú)w還銀行貸款，高息借款9.7萬元。在宋某用他人車輛抵押向張某巨額借款時(shí)，其已無還款能力，而且其向杜某、張某借款均發(fā)生在2012年的3至5月份期間，更能夠看出其無還款能力。從這一點(diǎn)能夠認(rèn)定宋某具有非法占有的目的。在趙某詐騙一案中，趙某向他人許以高額利息借款，并謊稱1個(gè)月后歸還，但趙某要運(yùn)作的項(xiàng)目短期內(nèi)是不可能有收益的，其根本沒有償還欠款的能力，卻許以高額利息騙得贓款。
2、客觀上是否采取了虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的手段。因宋某與杜某從2011年起就開始有借貸行為，每次都有借據(jù)，且給過杜某幾筆的利息。宋某于2011年8月12日從杜某處借款6萬元，2011年8月20日宋某借款給張利新6萬元，2份借據(jù)可以相互印證，能夠認(rèn)定當(dāng)時(shí)宋某借款確實(shí)是為了往外高息借款，故宋某的前3筆借款行為沒有虛構(gòu)事實(shí)。但在2012年5月30日，宋某找到杜某謊稱著急還貸款，要短期借款10萬元，庭審中宋某并未提供其還貸款的證據(jù)，應(yīng)認(rèn)定其虛構(gòu)了事實(shí)。在趙某詐騙一案中，趙某刻意隱瞞了自己沒有實(shí)際能力運(yùn)作項(xiàng)目的事實(shí)，隱瞞自己在項(xiàng)目不成功時(shí)并無還款能力的事實(shí)，以此騙取被害人的錢財(cái)。
3、行為人事后對取得錢款的處置情況。如果行為人將取得財(cái)物揮霍，或者從事非法活動(dòng)或者拆東墻補(bǔ)西墻，此時(shí)從其客觀行為來看，行為人已沒有還款能力，應(yīng)認(rèn)定行為人具有非法占有目的。宋某在杜某處的前3筆借款，借款時(shí)稱是為了往外放貸，而庭審證據(jù)表明其確實(shí)是在往外借款，因此，本院認(rèn)定這3起行為宋某沒有非法占有的目的。但宋某在2012年5月30日的借款，其當(dāng)庭拒不交代錢款的去向，故能夠認(rèn)定宋某有非法占有的目的。宋某用他人的車輛抵押，事后又將車開走，其是在用車輛為誘餌騙得贓款，且庭審中說不清贓款的去向，因此從事后對贓款的處置能夠認(rèn)定宋某具有非法占有的目的。在趙某詐騙一案中，趙某也交代不清贓款的去向，故能夠認(rèn)定趙某具有非法占有的主觀故意。
4、行為人事后的還款態(tài)度。如果沒有非法占有目的，屬民間借貸的借款到期后，借款人會(huì)盡其所能還款，暫時(shí)不能償還，也會(huì)向出借人說明理由，求得諒解。而詐騙犯罪中，行為人對欠款的事實(shí)持漠然的態(tài)度，即便承諾還款并有少量還款行為，也另有陰謀：要么為日后騙行作準(zhǔn)備，要么是敷衍出借人，逃避打擊，或二者兼具。因此行為人的事后態(tài)度，也是區(qū)分行為人在主觀上有無詐騙故意的重要標(biāo)志。進(jìn)行詐騙的行為人在行為發(fā)生后，大多更換手機(jī)號、逃匿，此時(shí)則完全可以根據(jù)這一行為表現(xiàn)斷定行為人具有非法占有的目的。本院審理宋某和趙某的2起詐騙案，被告人均在取得贓款后關(guān)機(jī)或更換手機(jī)號碼，且藏匿外地，使被害人無法行使救濟(jì)權(quán)利。
基于以上因素的綜合分析，對被告人宋某詐騙一案，公訴機(jī)關(guān)指控宋某實(shí)施詐騙行為9起，本院認(rèn)定宋某實(shí)施詐騙行為7起。對被告人趙某詐騙一案，公訴機(jī)關(guān)指控趙某詐騙金額為260萬元，本院認(rèn)定趙某詐騙金額為230萬元。雖然在庭審時(shí)被告人百般狡辯，拒不認(rèn)罪，但宣判后被告人均表示服判。由這兩起案件不難看出，民間借貸與詐騙犯罪雖有千絲萬縷的聯(lián)系，但只要認(rèn)清詐騙犯罪的本質(zhì)特征，縱然犯罪分子能言善辯、縱然案情紛繁復(fù)雜，也能撥云見日，準(zhǔn)確認(rèn)定罪與非罪，給被害人同時(shí)也給被告人一個(gè)公正的判決。
