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關(guān)于借貸型詐騙，今天在查找資料時(shí)看到一個(gè)案例： L某詐騙二審刑事判決書（案號(hào)：（2023）遼03刑終34號(hào)），這個(gè)案例法院的裁判理由比較詳細(xì)（詳細(xì)說理是最高院一直倡導(dǎo)的，但在司法實(shí)踐中落實(shí)到位的裁判文書不多），論述了名為借貸、實(shí)為詐騙的理由和依據(jù)。

一、裁判理由

根據(jù)本案事實(shí)和證據(jù)，針對(duì)上訴人的上訴理由及辯護(hù)人所提辯護(hù)意見，法院綜合評(píng)判如下：

關(guān)于上訴人L某提出的其未使用欺騙方法騙取財(cái)物，主觀上不具有非法占有目的，客觀上也沒有給趙某秀、趙某波造成任何財(cái)產(chǎn)損失，趙某秀、趙某波與L某之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是典型的民間高利貸，一審認(rèn)定L某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)向他人借款詐騙他人財(cái)物，且虛構(gòu)理財(cái)、經(jīng)營保健器械和藥品的事實(shí)錯(cuò)誤的上訴理由及辯護(hù)人提出的L某沒有虛構(gòu)事實(shí)或故意隱瞞的客觀行為，沒有任何占有趙某波、趙某秀金錢的客觀行為，因欠債而向他人借款是現(xiàn)實(shí)生活中客觀存在的實(shí)際，本案是一起由高利息、高利貸引起的民間借貸，本案無證據(jù)證明L某借款時(shí)已嚴(yán)重資不抵債，L某所借款項(xiàng)均用于生意或者直接投入生產(chǎn)經(jīng)營，L某借款后從未離開X縣，也沒有借款后潛逃，一直在積極的還款和協(xié)商，沒有任何逃避債務(wù)故意的辯護(hù)意見。

經(jīng)查，上訴人L某在gongan機(jī)關(guān)、法院庭審所作供述均認(rèn)可其從趙某秀、趙某波處拿錢，扣除其已還資金，在不計(jì)算利息的情況下，所欠趙某秀、趙某波的資金金額大于詐騙罪數(shù)額特別巨大的標(biāo)準(zhǔn)。

其二，被害人趙某秀、趙某波的陳述與證人高某1、李某3、李某2的證言相互印證，并有證人高某2、王某1、郭某、馬某、李某4、趙某1、趙某3、董某、王某2的證言，上訴人L某的供述，借條，借款協(xié)議等證據(jù)佐證，可以證明L某以通過滿某辦理投資理財(cái)并有高利息回報(bào)的名義從趙某秀、趙某波處拿錢的事實(shí)。

其三，上訴人L某的供述和辯解與證人滿某的證言，被害人趙某秀、趙某波的陳述相互印證，可以證明L某并沒有通過滿某辦理投資理財(cái)。

其四，上訴人L某供述稱其以投資理財(cái)、做生意的名義從趙某秀、趙某波、于某、金某、矯某、耿某、何某、凌某等人處取得大量資金，但自2018年5月起已將上述部分資金用于償還債務(wù)及利息，且形成的窟窿越來越大，到2018年11月已實(shí)在負(fù)擔(dān)不起，崩盤了。結(jié)合證人王某3“在積極堵窟窿，當(dāng)時(shí)實(shí)在是沒錢，把車和房拿出來給趙某秀、趙某波”的證言，以及車、房均被抵債且醫(yī)療器械生意賠錢，可以證明L某在資金使用成本過高的情況下，隱瞞真實(shí)還款能力、虛構(gòu)資金用途而大量借款，將資金以借新還舊方式償還債務(wù)直至再無能力歸還欠款的事實(shí)，其對(duì)從趙某秀、趙某波處所籌集的資金具有非法占有目的。

其五，上訴人L某的供述和辯解與證人王某3、王某4、孫某的證言，X縣gongan局刑偵大隊(duì)于2022年4月14日出具的辦案說明相互印證，可以證明L某用于做醫(yī)療器械和藥品生意的投入至多為20余萬元，與L某籌集資金的規(guī)模明顯不成比例，且該醫(yī)療器械和藥品生意未獲盈利，亦可證明其對(duì)案涉資金具有非法占有目的。

其六，L某所稱其將籌集到的資金用于柬埔寨的理財(cái)項(xiàng)目，因L某的該項(xiàng)供述和辯解在本次審理之前從未出現(xiàn)，且該供述并無相關(guān)證據(jù)可以證明，故L某所述的該項(xiàng)資金用途沒有證據(jù)證明，不能成立。即使如L某所述，其投資柬埔寨的理財(cái)項(xiàng)目50余萬元并返還8-10萬元，但該金額仍與其所籌集的資金規(guī)模明顯不成比例，且未獲盈利，仍具有非法占有目的。

其七，L某是否逃離X縣，是否逃避償還趙某秀、趙某波欠款，并不影響L某詐騙犯罪事實(shí)的成立。綜上，上訴人L某虛構(gòu)通過他人投資理財(cái)并承諾高利息回報(bào)，在資金使用成本過高的情況下，隱瞞真實(shí)還款能力、虛構(gòu)資金用途而大量借款，將資金以借新還舊方式償還債務(wù)直至再無能力歸還欠款，用于做醫(yī)療器械和藥品生意的投入與籌集資金的規(guī)模明顯不成比例，且該醫(yī)療器械和藥品生意未獲盈利，其行為符合詐騙罪構(gòu)成要件。該項(xiàng)上訴理由和辯護(hù)意見缺少事實(shí)和法律依據(jù)，不予采納。

二、律師評(píng)析

在這個(gè)案件中，法院的裁判理由不可謂不細(xì)致。如浙江虞偉華法官所言，在司法實(shí)踐中，借貸式詐騙與民間借貸糾紛較難區(qū)分，容易發(fā)生混淆。因此，需要加強(qiáng)對(duì)借貸式詐騙認(rèn)定規(guī)則的研究，既依法懲處詐騙犯罪，又要防止把民間借貸糾紛當(dāng)成詐騙犯罪處理，防止把民事責(zé)任變成刑事責(zé)任。

1.還款能力與非法占有目的認(rèn)定

明知沒有還款能力而大量騙取資金，導(dǎo)致借款無法歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人具有非法占有目的。但是，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為，沒有還款能力而借款就是有非法占有目的，有還款能力而借款就一定沒有非法占有目的。認(rèn)定行為人明知沒有還款能力而詐騙，應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：一、行為人確實(shí)沒有還款能力；二、行為人對(duì)自己沒有還款能力的情況明知；三、行為人騙取的資金明顯超出其還款能力，導(dǎo)致借款無法歸還。司法辦案人員應(yīng)當(dāng)秉持客觀公正的立場(chǎng)，實(shí)事求是地認(rèn)定行為人的主觀意圖。

（1）不能將借款存在無法歸還的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定為沒有還款能力。在司法實(shí)踐中，對(duì)于借款用于投資經(jīng)商辦廠，因虧損導(dǎo)致借款無法償還的情形是否構(gòu)成詐騙，經(jīng)常發(fā)生爭(zhēng)議。有人認(rèn)為，行為人明知經(jīng)商辦廠虧損將導(dǎo)致借款無法歸還，仍向他人借款，明顯不負(fù)責(zé)任，對(duì)借款不能歸還持放任態(tài)度，應(yīng)認(rèn)定行為人具有非法占有目的，構(gòu)成詐騙罪。這種觀點(diǎn)違背常理常情，把犯罪故意強(qiáng)加于人，難以稱為通達(dá)之論。經(jīng)商辦廠有風(fēng)險(xiǎn)，出借資金有風(fēng)險(xiǎn)，這是普通人都知道的生活常識(shí)。任何借款都存在無法歸還的風(fēng)險(xiǎn)，即使借款人提供了足額擔(dān)保，也可能因擔(dān)保財(cái)產(chǎn)損毀滅失等原因?qū)е陆杩顭o法歸還。如果要求人們必須確保借款能夠歸還才能向他人借款，不能確保借款能夠歸還而向他人借款的推定為有詐騙故意，那么，只要產(chǎn)生了借款無法償還的結(jié)果，就可以認(rèn)定為詐騙罪，這顯然是客觀歸罪。這樣認(rèn)定也過分加重了借款人的責(zé)任，限制了正當(dāng)?shù)慕栀J交易，不利于市場(chǎng)活躍和經(jīng)濟(jì)繁榮。借款人將借款用于投資經(jīng)商辦廠，從事正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)，給借貸之間帶來的是正常商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不具有違法性，不應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有目的。但是，如果行為人取得借貸資金后，不加以妥善管理，而以投資經(jīng)商辦廠為名任意支配使用，造成資金無法返還的，這實(shí)際上屬于揮霍借貸資金，應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有目的。

（2）不能以借款人經(jīng)營虧損而推定其明知沒有還款能力。實(shí)踐中經(jīng)常有被告人因經(jīng)營虧損而借入資金，后繼續(xù)虧損造成資金無法返還而被認(rèn)定為詐騙的案例。這樣的認(rèn)定值得商榷。在企業(yè)經(jīng)營虧損的情況下借入資金，試圖改善經(jīng)營狀況，獲取更多的利潤，扭虧增盈，是多數(shù)經(jīng)營者的慣常思維。這種行為本身不具有任何犯罪意圖，沒有社會(huì)危害性可言，將其定性為詐騙有違公平正義。要求經(jīng)營者在經(jīng)營虧損的情況下不作任何努力，坐以待斃，顯然也是強(qiáng)人所難。在經(jīng)營虧損的情況下借入資金繼續(xù)經(jīng)營的情況在經(jīng)濟(jì)生活中非常普遍，其中也不乏成功的事例。我國法律、司法解釋沒有規(guī)定這種情形可以認(rèn)定為具有非法占有目的，顯然不是立法者的疏漏，而是經(jīng)過慎重考慮，認(rèn)為不宜將這種行為入罪。將這種行為定性為詐騙，顯然也不利于鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不利。如果經(jīng)營者在經(jīng)營虧損的情況下借入資金并攜款逃匿，或?qū)⒖铐?xiàng)隱匿、揮霍，則可以認(rèn)定為詐騙。但是，這種情形認(rèn)定為具有非法占有目的，是因?yàn)樾袨槿藬y款逃匿或?qū)⒖铐?xiàng)隱匿、揮霍，而不是因?yàn)槠湓诮?jīng)營虧損的情況下借入資金。

（3）不能簡(jiǎn)單地以借款人資不抵債為由認(rèn)定借款人明知沒有還款能力。資不抵債不等于沒有還款能力。在借貸關(guān)系中，貸款人向借款人提供了一定的資金，因此，雖然借款人資不抵債，只要其妥善管理使用借貸資金，不使借貸資金減損，則借貸資金或借資資金的等價(jià)物及使用借貸資金所產(chǎn)生的收益可以用來償還借款，仍應(yīng)認(rèn)為借款人有還款能力。另一方面，很多企業(yè)的資產(chǎn)、債務(wù)狀況比較復(fù)雜，連企業(yè)的經(jīng)營者也未必了解得一清二楚。而且，資不抵債僅以企業(yè)的資產(chǎn)作為考察的依據(jù)，而不考慮其信用、技術(shù)和勞力等因素。企業(yè)的商譽(yù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營狀況、營利能力、發(fā)展前景等因素都會(huì)影響經(jīng)營者對(duì)企業(yè)償債能力的判斷。即使企業(yè)確實(shí)已資不抵債，經(jīng)營者卻主觀上認(rèn)為自己的企業(yè)償債能力良好，也是常有的事。因此，借款人客觀上資不抵債不等于其主觀上明知沒有還款能力。從現(xiàn)實(shí)情況看，企業(yè)在資不抵債的情況下負(fù)債經(jīng)營是一種很常見的現(xiàn)象。根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，企業(yè)即使在破產(chǎn)重整期間，仍可以為了繼續(xù)經(jīng)營而借款。認(rèn)為企業(yè)在資不抵債的情況下不能借款，在資不抵債的情況下借款就是詐騙，顯然是錯(cuò)誤的。

（4）借后債還前債不能一律認(rèn)定行為人明知沒有還款能力。有人認(rèn)為，在背負(fù)巨額債務(wù)無力償還的情況下借后債還前債，最終必定導(dǎo)致資金鏈斷裂，使得款項(xiàng)無法歸還，應(yīng)認(rèn)定行為人對(duì)后來借入的款項(xiàng)有非法占有目的，構(gòu)成詐騙。這種觀點(diǎn)有失片面。借后債還前債是否構(gòu)成詐騙，不能一概而論，應(yīng)具體情況具體分析：

①在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)營者采用借后債還前債的方式維持生產(chǎn)經(jīng)營，則說明經(jīng)營者仍在為償還債務(wù)而努力，不能認(rèn)定為具有非法占有目的。

②企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況已嚴(yán)重惡化，經(jīng)營難以維持，明顯無力清償債務(wù)，經(jīng)營者采用虛構(gòu)投資項(xiàng)目等欺騙手段大量借入資金，用于歸還以前所欠的債務(wù)，則屬于“明知沒有歸還能力而大量騙取資金”的情形，可以認(rèn)定為具有非法占有目的。

③民事糾紛的債務(wù)人因背負(fù)債務(wù)無力清償而被催債或被法院強(qiáng)制執(zhí)行，向親友或放貸者借入資金用于清償債務(wù)，未采用虛構(gòu)借款用途等欺騙手段的，則出借方應(yīng)當(dāng)知道借出的資金可能無法收回，系出于幫助親友或牟取高利的動(dòng)機(jī)而自甘冒險(xiǎn)，不能認(rèn)定借款人詐騙。具體到本案，法院沒有查清L某借新還舊是屬于第①種情形還是第二種②情形？或者是后面提到的第（5）種情形？

（5）雖然存在經(jīng)濟(jì)困難，為了正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或生活需要而借款的，不能認(rèn)定為借款人明知沒有還款能力。借款人雖然暫時(shí)沒有還款能力，但為了正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或生活需要而借入資金，將資金用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和生活支出，在短期內(nèi)無法償還的，不能認(rèn)定借款人詐騙。例如，行為人因本人或親屬患病，無力支付醫(yī)療費(fèi)用，因而向他人借款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，短期內(nèi)無法償還借款，顯然不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人詐騙。對(duì)于任何一個(gè)普通人來說，在經(jīng)濟(jì)遇到困難的情況下向他人借債，是很正常的想法，不能認(rèn)為具有犯罪意圖。法律也不能苛求人們?cè)谟龅浇?jīng)濟(jì)困難的時(shí)候不向他人借債。只要生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和生活還在繼續(xù)，借款人的經(jīng)濟(jì)狀況就有可能好轉(zhuǎn)，具有償還借款的可能性。因此，從長遠(yuǎn)的角度看，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為普通人對(duì)于正當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和生活需要范圍內(nèi)的借款具有償還能力。

2.對(duì)還款的態(tài)度與非法占有目的認(rèn)定

行為人對(duì)還款的態(tài)度與非法占有目的之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系顯而易見。如果行為人騙取借款后采用逃匿或轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)等方式逃避返還，顯然具有非法占有目的。如果行為人取得借款后積極還款，則顯然不具有非法占有目的。根據(jù)行為人對(duì)還款的態(tài)度認(rèn)定非法占有目的應(yīng)當(dāng)注意幾個(gè)方面：

（1）單純拒絕還款，未采用其他手段逃避還款的，不宜認(rèn)定為具有非法占有目的。詐騙罪中的非法占有是主觀惡意較深的占有。借款人取得借款以后表示拒絕還款，但沒有實(shí)施故意不出具借款憑證、銷毀借款憑證、將借貸資金揮霍、逃匿或轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)等行為逃避返還借款的，則貸款人可以通過民事訴訟等方式索回借款，無需動(dòng)用刑事手段。在這種情況下，借款人對(duì)借貸資金的占有屬于民法上的惡意占有，但尚未達(dá)到具有刑事違法性的程度，不宜認(rèn)定為刑法上的“以非法占有為目的”。

（2）并非行為人取得借款以后逃匿，就一律認(rèn)定為具有非法占有目的。騙取借款行為與逃匿行為必須在時(shí)間上具有連貫性，逃匿行為是騙取借款行為的后續(xù)行為，兩者是在同一故意支配下實(shí)施，才能認(rèn)定為具有非法占有目的。行為人以借款為名騙取他人財(cái)物后逃匿，通常是在騙取借款后，未將借款投入正常使用即逃匿。在這種情況下，按一般人生活經(jīng)驗(yàn)判斷，行為人在取得借款之前即有詐騙故意，故能夠認(rèn)定為具有非法占有目的。如果行為人向他人借款后，將借貸資金投入生產(chǎn)經(jīng)營等正當(dāng)用途，后因經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還借款，為躲避催債而逃匿的，則逃匿行為并非借款行為的后續(xù)行為，逃匿的目的并非為了逃避返還借款，不足以反映出行為人在取得借款之前即有非法占有目的。行為人在借款時(shí)沒有非法占有故意，在借款使用了一段時(shí)間后，產(chǎn)生占有借貸資金不還的故意，為逃避返還借款而逃匿的，這種事后故意也不屬于詐騙罪中的非法占有故意。

而在本案中，法院認(rèn)為L某是否逃離X縣，是否逃避償還趙某秀、趙某波欠款，并不影響L某詐騙犯罪事實(shí)的成立。換言之，法院認(rèn)為行為人對(duì)還款的態(tài)度與非法占有目的并無關(guān)聯(lián)有失片面。

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