銀行理財(cái)目前依舊是很多人選擇的理財(cái)方式，大多數(shù)人認(rèn)為銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都是保本、安全的，所以才在眾多的理財(cái)方式中選擇收益并不是很突出的銀行理財(cái)。

投資者對(duì)于銀行的印象一般都是安全、保險(xiǎn)、穩(wěn)定，但購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，真的就百分之百零風(fēng)險(xiǎn)嗎？

客官們?cè)谫徺I理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最關(guān)注的肯定是風(fēng)險(xiǎn)問題。銀行理財(cái)一般分為保本保收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益3種類型。

保本收益理財(cái)產(chǎn)品

是指銀行向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

保證收益的理財(cái)產(chǎn)品包括了固定收益理財(cái)產(chǎn)品和有最低收益的浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。前者的收益到期為固定的；而后者到期后有最低收益，其余部分要看最終的收益和具體的約定條款而定。

非保證收益理財(cái)又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

是指銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。

值得注意的是，非保證收益的理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)不承諾理財(cái)產(chǎn)品一定會(huì)取得正收益，有可能收益為零，不保本的產(chǎn)品甚至有可能收益為負(fù)。

那么，我們?cè)谫徺I理財(cái)產(chǎn)品時(shí)如何考量風(fēng)險(xiǎn)呢？一般風(fēng)險(xiǎn)的考量主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投資標(biāo)的。銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是從R1到R5，R1風(fēng)險(xiǎn)最低，R5最高，一般R3以下的產(chǎn)品都相對(duì)安全。

到底保不保本，看產(chǎn)品說明書里的投資方向也可大致了解：

固定收益類理財(cái)，投資方向一般是國債、金融債、中央銀行票據(jù)、承兌匯票、同業(yè)拆借、高信用級(jí)別的企業(yè)債、短期融資券等。如果投資的是這幾種，一般情況都保本，直接挑預(yù)期收益高的就可以了。

如果看到理財(cái)產(chǎn)品投資于股票、信托、股票型基金、外匯、匯率、股票、指數(shù)、黃金、貴金屬、大宗商品等，風(fēng)險(xiǎn)都比較大。高預(yù)期收益的背后，可能存在虧本的風(fēng)險(xiǎn)。

如果是銀行代銷產(chǎn)品，那么會(huì)有銀行與產(chǎn)品發(fā)行或承銷公司簽訂的代銷協(xié)議，以及產(chǎn)品投資方等的相關(guān)印章。

另外，你可以記住理財(cái)產(chǎn)品的名稱和代碼，直接打銀行客服詢問。而如果銷售協(xié)議上沒有銀行公章，則有可能是銀行員工私售的第三方產(chǎn)品，要高度警惕。

希望客官們能據(jù)此對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知更加清晰，同時(shí)也要提醒大家的是，一定要注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，注意保障自己資金的安全性。