人生在世，從出生到死亡，永遠(yuǎn)離不開物質(zhì)資料。
若不想一生生活左支右絀，貧困窘迫，則要懂得基本的理財(cái)知識，對自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值增值，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由這一終極目標(biāo)。
一是，資產(chǎn)金字塔配置。
我國人傳統(tǒng)的理財(cái)方式，主要是儲蓄，錢存在銀行。然而銀行的利息，跑不贏物價(jià)指數(shù)的增長。存在銀行里的錢，每年都在不斷縮水。所以我們需要對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行多種組合配置。
首先，底層塔基配置。
底層為儲蓄、保險(xiǎn)和貨幣基金。
貨幣基金是現(xiàn)金管理工具，像銀行卡活期卡一樣方便，但利息卻高于活期卡，且高于定期存款。
貨幣基金，基本無風(fēng)險(xiǎn)，所以可配置一部分，如四分之一。
活期儲蓄卡，長留3個(gè)月生活費(fèi)用。
古人云，天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。
雖然職工都有基本社保，但若遇到重大意外事故，則社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以需要配置意外保險(xiǎn)，如意外傷亡和意外重大財(cái)產(chǎn)損害等。
意外保險(xiǎn)，是兜底，以防萬一，因?yàn)橐淮沃卮笠馔?，就可能把家庭拖垮，窘迫不堪?/p>
保險(xiǎn)，主要是配置重大意外險(xiǎn)，其它險(xiǎn)種則非必要。
底層配置，是以無風(fēng)險(xiǎn)和防風(fēng)險(xiǎn)為目的，為整個(gè)資產(chǎn)的基石。
其次，第一層低風(fēng)險(xiǎn)配置。
如國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、金銀珠寶、房地產(chǎn)等。
第一層以低風(fēng)險(xiǎn)為主，以跑贏物價(jià)指數(shù)為目的。
再次，第二層中風(fēng)險(xiǎn)配置。
如債券基金、股票基金、股票等。
收益大，風(fēng)險(xiǎn)亦大。資本市場上，風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的。在投資前，需要做好風(fēng)險(xiǎn)防控。
最后，第三層高風(fēng)險(xiǎn)配置。
如期貨、期權(quán)、外匯、古玩字畫等。
這類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)極高，若做對了，收益也極大。當(dāng)然，若做錯了，虧損也極大。
中高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置，一般不要超過總資產(chǎn)的三分之一。
當(dāng)然，三十歲以下的單身青年，可投入多點(diǎn)搏一搏，畢竟若成功了，資產(chǎn)可至少上升一個(gè)數(shù)量級，實(shí)現(xiàn)階層躍遷。
二是，增值資產(chǎn)和貶值資產(chǎn)。
為什么有的人，資產(chǎn)越來越多，越來越有錢？而有的人，資產(chǎn)越來越少，越來越?jīng)]錢?
我們是否懂得投資資產(chǎn)呢，能分清增值資產(chǎn)和貶值資產(chǎn)嗎？
只有投資增值資產(chǎn)，資產(chǎn)才會越來越多，越來越有錢。而投資貶值資產(chǎn)，財(cái)富只會不斷縮水。
顧名思義，增值資產(chǎn)，是投資或購買后，不斷增值的資產(chǎn)；貶值資產(chǎn)則反之。如這些年的房子，屬于增值資產(chǎn)。而汽車等家電產(chǎn)品，購買后不斷貶值，屬于貶值資產(chǎn)。
增值資產(chǎn)，投資或購買越多越好。而貶值資產(chǎn)，除非必要，盡量少買。如汽車，只是代步工具，一輛一般車足矣，不需要多輛，更不需要豪車。
自己是最大的增值資產(chǎn)，懂得投資自己，提升自己。
三是，主動收入和被動收入。
主動收入，是用勞動去獲得收入，一份勞動一份收入，不勞動就沒收入。如一切職業(yè)工作。
被動收入，是不需要勞動工作，也能獲得的收入。如房租、稿費(fèi)、專利費(fèi)、存款利息、債券利息、股權(quán)分紅等。
理財(cái)?shù)慕K極目的，是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
財(cái)務(wù)自由，并非如網(wǎng)上所說的要求有多少資產(chǎn)，如大城市要一億資產(chǎn)。而是你的被動收入，超出你家庭的支出，使你的家庭在當(dāng)?shù)啬苓^上中等以上的生活。
實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，才能去做自己想做的事，過自己想要的生活。
