//這是魚和稻草人2024年的第33篇文章//
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你想不工作就有收入嗎？
你想每天在海灘躺著就能賺到錢嗎？
——所有這些想法用7步就可以實(shí)現(xiàn)。
聽起來是不是特別像雞湯，有點(diǎn)忽悠人的感覺呢？
今天介紹的這本書《錢：7步創(chuàng)造終身收入》，就來幫你揭秘創(chuàng)富的法則。
這本書的作者是美國著名勵(lì)志大師、潛能開發(fā)專家托尼·羅賓斯。
他雖然以勵(lì)志演講和潛能開發(fā)而出名，卻也是一個(gè)白手起家的億萬富豪，也是一個(gè)通過投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的理財(cái)專家。
在這本書中，羅賓斯不僅分享了他個(gè)人的財(cái)富增長(zhǎng)經(jīng)歷，更重要的是：他還采訪了包括瑞·達(dá)利歐、沃倫·巴菲特在內(nèi)的50位投資理財(cái)大師。
這些深入的對(duì)話不僅揭示了大師們自己的資產(chǎn)配置策略，還為普通投資者提供了寶貴的實(shí)用建議。
這本書的內(nèi)容雖然多，但結(jié)構(gòu)清晰，就像它的書名一樣，主要內(nèi)容分為7個(gè)部分。
通過這7步的閱讀，就可以讓我們將金錢轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)個(gè)人夢(mèng)想和目標(biāo)的工具。
在7個(gè)步驟中，我們還可以將前三步合并為一個(gè)階段，主要談如何積累本金；四五六步合并成一個(gè)階段，主要談如何投資理財(cái)；最后一步，主要談如何享受金錢。
一、積累本金：理財(cái)?shù)娜齻€(gè)關(guān)鍵步驟
在理財(cái)?shù)穆猛旧?，積累本金是至關(guān)重要的第一步。那么如何快速有效地積累自己的本金呢？作者給出了三個(gè)步驟（辦法）：
第一步：多存錢，少痛苦
說到根本，不存錢是沒有出路的。中國人在儲(chǔ)蓄方面有著良好的習(xí)慣，但如何讓存錢變得更加容易呢？
諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主塞勒的建議是“承諾明天儲(chǔ)蓄更多”，讓存錢成為一種生活習(xí)慣。
他建議說，確定好一個(gè)比例，比如每月儲(chǔ)蓄20%，無論工資如何增長(zhǎng)，都不改變這個(gè)比例。
這樣一來，只要你收入增加，你儲(chǔ)蓄的金額都會(huì)水漲船高，而你也不會(huì)感到太多的經(jīng)濟(jì)壓力。
第二步：明智投資，少上當(dāng)
有了一定的本金后，如何投資理財(cái)就成了關(guān)鍵。
現(xiàn)在各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，里面的彎彎繞繞普通人根本看不懂。
作為普通人，我們不應(yīng)該只考慮高收益、高回報(bào)，而應(yīng)該首先考慮穩(wěn)定回報(bào)、本金安全。
在書中，作者羅賓斯按照外國人的習(xí)慣，建議投資被動(dòng)跟蹤市場(chǎng)的指數(shù)型基金，因?yàn)樗鼈児芾碣M(fèi)用低，且長(zhǎng)期回報(bào)能夠跑贏通脹。
但對(duì)于國人來說，最安全、穩(wěn)定的理財(cái)方式莫過于國債和銀行存款。如果你是個(gè)保守型投資者或投資小白，那么就不要隨便去碰股票和基金。
第三步：明確目標(biāo)，清晰路徑
任何事情都需要一個(gè)良好的規(guī)劃和路徑，理財(cái)也不例外。
你需要明確自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，并找到合理且清晰的實(shí)現(xiàn)路徑。
在這本書里，作者從他的生活經(jīng)歷出發(fā)，將財(cái)務(wù)目標(biāo)劃分了財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)活力、財(cái)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由和絕對(duì)自由五個(gè)等級(jí)，可以作為一種參考。
【1】財(cái)務(wù)安全：有一定儲(chǔ)蓄，即使一段時(shí)間不工作也能維持基本生活。
【2】財(cái)務(wù)活力：儲(chǔ)蓄較多，在滿足基本生活的基礎(chǔ)上，還能保障一定的生活品質(zhì)。比如定期旅游、外出就餐等。
【3】財(cái)務(wù)獨(dú)立：儲(chǔ)蓄足夠多，不僅不用外出工作，而且能滿足比較有品質(zhì)的生活。
【4】財(cái)務(wù)自由：儲(chǔ)蓄能夠支持自己實(shí)現(xiàn)一些比較高的夢(mèng)想，如出國旅行、換更好的住宅、車輛等。
【5】絕對(duì)財(cái)務(wù)自由：儲(chǔ)蓄多多，可以滿足奢侈的享受，比如擁有私人飛機(jī)、游艇，可以長(zhǎng)期旅居或定居海外等。
作者說，你只有明確了自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)才能找到發(fā)力的方向，當(dāng)然你的目標(biāo)一定是建立在現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)上。
假如你現(xiàn)在連10萬元的儲(chǔ)蓄都沒有，就盡量不要給自己定太夸張的財(cái)務(wù)目標(biāo)，否則可能堅(jiān)持不了幾天就會(huì)放棄。
二、安全投資：構(gòu)建穩(wěn)健的資產(chǎn)配置
有了本金積累之后，我們就要學(xué)習(xí)一些投資的方法。
因?yàn)橥顿Y可以幫助你的積累加速，使你能更快實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
但作者在書中強(qiáng)調(diào)，投資不僅僅是關(guān)于買什么，更重要的是如何分配你的資產(chǎn)、建立投資組合。
第四、五步：資產(chǎn)配置、保持收入
資產(chǎn)配置是決定投資長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的最重要因素，它比擇時(shí)更為關(guān)鍵。
擇時(shí)，即預(yù)測(cè)市場(chǎng)走向并據(jù)此買賣，對(duì)業(yè)余投資者來說難度極高，而且往往效果不佳。
相反，通過合理的資產(chǎn)配置，即使不進(jìn)行頻繁的買賣，也能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的收益。
作者提出了一個(gè)簡(jiǎn)單而有效的資產(chǎn)配置模型——“三個(gè)水桶”。
【1】安全水桶：本金安全，收益穩(wěn)定。
在這個(gè)水桶里，你要確保投資那些最穩(wěn)健的對(duì)象，比如現(xiàn)金、貨幣基金、債券、養(yǎng)老年金等固定收益產(chǎn)品。
【2】成長(zhǎng)水桶：追求更高的收益增長(zhǎng)。
在這個(gè)水桶里，你可以投資一部分較高收益的產(chǎn)品，比如企業(yè)股權(quán)、房地產(chǎn)、商品期貨、外匯、藝術(shù)品等，同時(shí)可以通過購買指數(shù)基金來分散風(fēng)險(xiǎn)。
【3】夢(mèng)想水桶：追逐夢(mèng)想，提供情緒價(jià)值。
在這個(gè)水桶里的錢不是用于投資理財(cái)?shù)?，而是用來投資自己的。
作者建議我們每月將固定比例的錢放進(jìn)這個(gè)賬戶，用來讓自己成長(zhǎng)、快樂和享受。
比如每月拿出500元，專門用于自己學(xué)習(xí)、娛樂、享受，讓自己時(shí)常感受到投資理財(cái)帶來的美好體驗(yàn)。
第六步：學(xué)大師，建組合。
作者在寫這本書時(shí)，采訪了50多位投資界的大師，其中不乏像橋水基金創(chuàng)始人瑞·達(dá)利歐這樣的超級(jí)大咖。
他認(rèn)為作為一個(gè)業(yè)余投資者，假如自己完全不懂該如何投資，那就直接按照大師的辦法建立自己的資產(chǎn)組合。
比如達(dá)利歐這個(gè)“全天候投資組合”，就非常穩(wěn)健，適合普通投資者學(xué)習(xí)。
“全天候投資組合”配置如下：
這個(gè)組合的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)均衡，風(fēng)險(xiǎn)越大的資產(chǎn)占比越小，可以有效實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健收入。
當(dāng)然，這個(gè)組合需要定期對(duì)其進(jìn)行資產(chǎn)再平衡，也就是每年進(jìn)行一次重新分配，讓其始終維持最初的配置比例。
比如，某一年股票漲的特別好，年底時(shí)比例超過了30%；而長(zhǎng)期國債跌了，低于了40%，那就需要賣出一部分股票，換成國債。
以此類推，哪個(gè)資產(chǎn)漲了就賣出，資產(chǎn)跌了就補(bǔ)充，永遠(yuǎn)使其維持在最初比例。
投資不是一場(chǎng)短跑，而是一場(chǎng)馬拉松，我們要讓時(shí)間成為投資的朋友。
而通過構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，我們就可以實(shí)現(xiàn)在任何市場(chǎng)環(huán)境下都能擁有越來越多的財(cái)富。
三、享受金錢：財(cái)富的最大秘密是給予
第七步：用金錢購買幸福
作者在書中說，雖然我們每個(gè)人都將積累財(cái)富當(dāng)成最重要的事，但實(shí)際上，財(cái)富最大的最大秘密——不是積累，而是享受和分享。
金錢本身不是目的，而是通往幸福的工具。
我們常說“錢不能買來幸?！保@并不意味著金錢與幸福無關(guān)。
給予不僅讓我們感到幸福，還能讓我們的身體更健康。
研究表明，給予他人，尤其是陌生人，帶來的幸福感遠(yuǎn)超給予親人和朋友。
給予并不需要等到我們成為富豪。即使是小額的捐贈(zèng)，也能帶來巨大的幸福感。
作者羅賓斯自己小時(shí)候家境貧寒，但陌生人的一份感恩節(jié)食物就讓他深受感動(dòng)。
給予不僅僅是物質(zhì)上的，還包括時(shí)間、情感和陪伴。
將這些給予家人、愛人、朋友，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，這種富足感比物質(zhì)財(cái)富更加溫暖和鮮活。
金錢是實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的工具，而不是夢(mèng)想本身。通過享受金錢，分享幸福，我們才能真正體驗(yàn)到生活的美好。
記住，最大的財(cái)富不是金錢，而是激情——感受到生命的激情。
結(jié)語
從多存錢到享受與分享，每一步都是構(gòu)建財(cái)務(wù)自由的基石。
理財(cái)，不只是數(shù)字游戲，它是一種生活的藝術(shù)，一種平衡物質(zhì)與精神、自我與他人、現(xiàn)在與未來的方式。
理財(cái)?shù)淖罱K目的，是為了生活的和諧與內(nèi)心的安寧。財(cái)富的增長(zhǎng)不應(yīng)以犧牲心靈的平靜為代價(jià)。
我們?cè)谧非筘?cái)富的同時(shí)，不要忘了享受生活中的每一份美好，無論是與家人的溫馨時(shí)光，還是孩子純真的笑聲。
真正的財(cái)富不是我們所擁有的，而是我們所奉獻(xiàn)的。給予，才是我們獲得長(zhǎng)久快樂和滿足的源泉。
愿我們都能找到自己的理財(cái)之道，享受金錢帶來的自由，更享受給予帶來的幸福！
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