0574.《財(cái)務(wù)自由之路》 來自東方極致 00:00 26:44
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博多·舍費(fèi)爾，德國理財(cái)大師，被稱為“歐洲第一金錢教練”。1960年出生于德國科隆，16歲獨(dú)自闖蕩美國，26歲時(shí)不幸陷入了財(cái)務(wù)危機(jī)，債臺(tái)高筑，但4年后，他不僅擺脫了危機(jī)，還創(chuàng)辦了數(shù)家公司，通過投資成為歐洲知名的億萬富翁。此后，博多·舍費(fèi)爾開始向大眾傳播自己的致富秘訣和理財(cái)知識(shí)，他希望更多的人能夠通過這些方法獲得財(cái)務(wù)自由，過上幸福的生活。除了《財(cái)務(wù)自由之路》外，另著有暢銷書《贏家法則》和《小狗錢錢》。
關(guān)于本書
本書是理財(cái)入門書籍，投資理財(cái)或財(cái)商教育的必讀書之一。在德國出版后，曾一度成為德國圖書年度暢銷榜的 NO.1，連續(xù)110周占據(jù)在德國圖書排行榜榜首的位置。這本書還被翻譯成了33種語言，在全球暢銷，銷量超過一千萬冊，改變了很多人的理財(cái)觀念。
核心內(nèi)容
擁有財(cái)富是人們與生俱來的權(quán)利，但是要消除對(duì)金錢的偏見，不要當(dāng)一臺(tái)賺錢機(jī)器，而要擁有一臺(tái)自動(dòng)為你賺錢的機(jī)器。只要轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，掌握投資理財(cái)?shù)姆椒?，任何人都能?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，成為金錢的主人，不再為金錢而煩惱，過夢想的生活，擁有成功和幸福的人生。
一、關(guān)于財(cái)務(wù)自由
所謂財(cái)務(wù)自由，就是指你不需要僅僅為了應(yīng)付生活支出而工作，靠資產(chǎn)產(chǎn)生的利息就可以維持基本的生活開支。換言之，你不再是一臺(tái)賺錢機(jī)器，而是擁有一臺(tái)為你賺錢的機(jī)器。擁有財(cái)務(wù)自由，是我們擁有自由人生的基礎(chǔ)。
二、窮人和富人的差距
窮人和富人的差距，主要體現(xiàn)在對(duì)待財(cái)富的信念和原則上，具體表現(xiàn)為四方面：對(duì)于財(cái)富的定義不同、對(duì)待財(cái)富和財(cái)富目標(biāo)的態(tài)度不同、賺錢的動(dòng)力不同、金錢觀不同。
1. 財(cái)富的定義
窮人對(duì)財(cái)富沒有明確的定義，富人對(duì)財(cái)富則有著非常明確的定義，比如在多少年內(nèi)要賺到多少錢。作者提到，要定義財(cái)富，需要滿足三個(gè)條件：必須知道明確的數(shù)字、一定要用筆把它寫下來、要把它轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的畫面。
2. 對(duì)待財(cái)富和財(cái)富目標(biāo)的態(tài)度
窮人從來沒覺得自己一定要有錢，財(cái)富目標(biāo)也總是搖擺不定，換來換去，而富人則認(rèn)為，我必須要有錢，沒有其他的選擇，因?yàn)槲覠o法再忍受窮困潦倒的日子，更不希望自己這輩子就這樣了。作者認(rèn)為，要制定大目標(biāo)，這樣一來，出現(xiàn)問題時(shí)，看向目標(biāo)的視線就不會(huì)被擋住，你就會(huì)更清楚自己的努力方向。
3. 賺錢的動(dòng)力
窮人賺錢的動(dòng)力不足，借口多，只關(guān)注自己的劣勢，而且不打算付出110%的努力，富人卻有著很足的賺錢動(dòng)力，關(guān)注自己的優(yōu)勢，并全力以赴。
4. 金錢觀
窮人普遍對(duì)金錢有偏見，看法消極，而富人的金錢觀比較積極。
三、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的三步計(jì)劃和四個(gè)策略
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的三步計(jì)劃是逐步遞增的，分別是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由，這幾個(gè)階段性財(cái)務(wù)目標(biāo)分別對(duì)應(yīng)著不同的金錢數(shù)目。
1. 財(cái)務(wù)保障
就是指能保證你6-12個(gè)月內(nèi)基本生活的儲(chǔ)備金。也就是說，假設(shè)你生病了、失業(yè)了或是遇到了種種難以預(yù)料的麻煩，導(dǎo)致你目前無法工作，這筆錢能夠支撐你度過這段時(shí)間或是順利找到下一份工作。這筆錢主要用于應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，所以一定不能隨意動(dòng)用，也不可用于任何有風(fēng)險(xiǎn)的投資。
2. 財(cái)務(wù)安全
是指你需要積累足夠的資金，以保證你可以靠利息滿足基本的生活需要。假設(shè)年利率為8%，你每個(gè)月至少需要支出3000塊，那3000*150=45萬，就是你要達(dá)到財(cái)務(wù)安全所需要的資金總額。為了保證資產(chǎn)安全，這部分資金的投資依然要以穩(wěn)健為主。
3. 財(cái)務(wù)自由
是指資產(chǎn)的利息收入等于或大于你的生活支出。你可以詳細(xì)列出你所夢想中的生活所需要的金錢數(shù)額，平均到每個(gè)月中，再用這個(gè)數(shù)目乘以150，就是你要達(dá)到財(cái)務(wù)自由所需要的資金總額。假設(shè)年利率仍然為8%，你每個(gè)月至少需要支出10000塊，那就是10000*150=150萬。當(dāng)然，其中最重要的一條原則是，無論出于任何原因，都絕對(duì)不要?jiǎng)佑媚愕谋窘?，即能給你下蛋的“金鵝”。
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的四大策略：按一定的比例儲(chǔ)蓄金錢、用這些儲(chǔ)蓄資金投資、想辦法增加收入、從每次加薪中提取一定比例的金錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄。簡言之，就是存錢、投資、開源、再存錢再投資。
1. 儲(chǔ)蓄一定比例的金錢
使人變富有的，不是收入而是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄是最基本也最簡單的理財(cái)方式。就連全球投資之父、史上最成功的基金經(jīng)理約翰·鄧普頓也非常重視儲(chǔ)蓄。他在非常年輕的時(shí)候，就和妻子共同決定，把每個(gè)月收入的50%存下來，即使是在掙得特別少的月份也堅(jiān)持做到這一點(diǎn)。股神巴菲特早在當(dāng)報(bào)童時(shí)，就將自己省下的每一美元都存起來，因?yàn)樗P(guān)心自己在未來的財(cái)富。巴菲特透露，變得富有的秘訣很簡單，就是：儲(chǔ)蓄，投資；繼續(xù)儲(chǔ)蓄，繼續(xù)投資。
2. 投資
只靠存錢是無法讓我們在短時(shí)間內(nèi)變得富有的，而且我們的最終目的是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，能夠更自由、靈活地運(yùn)用金錢，所以，有了一定的資產(chǎn)后，就用投資所得去消費(fèi)，而不是一味地壓制自己的消費(fèi)，把自己變成一個(gè)守財(cái)奴。
要進(jìn)行投資，我們就要先搞清楚投資和債務(wù)的區(qū)別。區(qū)分它們的關(guān)鍵在于：金錢是在流向你還是遠(yuǎn)離你。如果金錢流向你，那就是投資；反之，就是債務(wù)。比如汽車就屬于負(fù)債，這是因?yàn)槠噺膭傎I入的那一刻起就開始貶值了，而且它需要停車費(fèi)、汽油費(fèi)、洗車費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)等等，錢不斷地從你的身邊流走了。
3. 增加收入
增加收入的方式有很多，作者的建議是找出你的天賦和熱情所在，給自己訂一個(gè)目標(biāo)——3年后成為你所在領(lǐng)域的專家，然后朝著這一目標(biāo)努力。
有一個(gè)絕佳的技巧：假設(shè)現(xiàn)在就是3年后，你已經(jīng)成了所在領(lǐng)域的專家，你可以給寫一個(gè)廣告宣傳自己，向大家介紹你的產(chǎn)品或是能提供的服務(wù)。這樣做，可以讓你就從客戶的角度出發(fā)，考慮到自己的優(yōu)勢所在，同時(shí)也能意識(shí)到如何最大化地滿足客戶的需求。在寫廣告的過程中，你或許就能確定自己到底喜不喜歡這一領(lǐng)域，如果真的不喜歡，就可以盡早轉(zhuǎn)行，選擇別的領(lǐng)域。與此同時(shí)，你也可以尋找其他的收入來源，逐步將你主要的精力都集中在收入豐厚的工作上，逐漸減少收入低又耗時(shí)的工作。
4. 把增加的那部分收入按照一定的比例存起來
如果你的欲望不高，依舊保持原有的支出水平，除了拿出一些錢購物獎(jiǎng)勵(lì)自己，就可以把增加的所有收入都存起來，然后拿這筆錢再進(jìn)行投資。在具備了相應(yīng)的投資知識(shí)之后，投資得越早越好，因?yàn)閺?fù)利的魔力大到驚人，而影響復(fù)利的兩大因素就是時(shí)間和利潤率。而且，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，最好遵循“一半一半”的投資原則，也就是一半用于中風(fēng)險(xiǎn)投資，一半用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，多學(xué)習(xí)，多實(shí)踐，或者拜成功者為師，進(jìn)行投資。
金句
1. 窮人總是更加關(guān)注“為什么”，而不是“怎么做”。
2. 我們對(duì)于金錢的潛意識(shí)看法會(huì)出賣我們，有些想法可能連我們自己都沒有意識(shí)到，嘴上說著不要不要，身體卻很誠實(shí)。如果你對(duì)金錢的看法非常消極，在內(nèi)心深處認(rèn)定有錢并不是一件好事，那就很難變得有錢。
3. 你所飼養(yǎng)的“金鵝”越多，它們下得金蛋就越多，也就是說，你能用于投資的資金總額越大，越能盡快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，這樣的話，或許根本用不了7年的時(shí)間，你就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
4. 7年之后，希望我們都能擁有持續(xù)賺錢的能力，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓自己和家人過上夢想中舒適、有尊嚴(yán)的生活，不再為金錢所困，讓金錢為我們服務(wù)，掌控自己的人生。
撰稿：炎小寧
腦圖：摩西
轉(zhuǎn)述：滿超
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