港哥一直以來就有一個想法，就是用自己的知識來幫助一個普通的家庭做一個整體的規(guī)劃，由于時間和現(xiàn)實的一些問題一直沒有付諸實踐。
2016年相信大家都能感覺到金融環(huán)境不是那么好，銀行利率一調(diào)再調(diào)，各種理財公司（P2P）跑路事件，股市更像提不起的阿斗，人民幣貶值，信托、資管等收益已經(jīng)破7，我們普通家庭的資產(chǎn)該如何配置。
今天起港哥就系統(tǒng)的介紹下家庭如何理財？看到標(biāo)題可能有人問“理財和保險有什么關(guān)系”？
保險作為金融的重要組成部分，與普通大眾更是密不可分。理財?shù)膬?nèi)容不單是保險，但保險是理財?shù)幕A(chǔ)，在理財中充當(dāng)著非常重要的角色?？梢哉f，離開保險，理財就是空中樓閣。
這是一張理財金字塔圖，最底層是保險，一般保費占家庭收入的8%-20%，購買數(shù)十倍保額；為什么保險要處于塔基地位呢？因為對很多家庭來說，這是一筆保命的錢。有命才有其他。
其次是應(yīng)急錢，萬一發(fā)生資金斷流，這筆錢可以應(yīng)付家庭未來3-6個月日常支出，這部分支出可采用銀行活期存款、通知存款或購買貨幣型基金等形式。；
最后是投資增值，投資又按照風(fēng)險等級分為全球市場投資和單一市場投資和其他衍生工具投資比如期貨期權(quán)投資。投資的錢一般占家庭收入的10%-50%左右。過低說明資產(chǎn)增值能力不強(qiáng)。
處于金字塔頂端是創(chuàng)業(yè)，風(fēng)險最高，當(dāng)然收益也是最高的。在這個位置，一般成則王敗則寇。
從這個概念上看，首先大家知道理財要先有財可理，所以開源節(jié)流是第一環(huán)節(jié)；理財也不是資金的單一安排，所以不要只追求單一的買房或存銀行；
理財?shù)哪繕?biāo)是確保財務(wù)安全，追求財務(wù)自由。所謂財務(wù)安全，就是你將來的收入，包括工資性收入和各項投資性收入，能夠應(yīng)對生活中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險；財務(wù)自由，不是說你有大把的錢可以隨便花，而是如果有一天你不工作了，你的被動收入能夠維持你現(xiàn)在的生活品質(zhì)。
PS：被動收入一般來說，很多家庭的收入應(yīng)該=主動收入+被動收入。主動收入，是工資性收入，被動收入，是投資性收入，理財收入。
主動收入高，說明你工作能力強(qiáng)，而被動收入高，說明你很善于投資理財。如果你的被動收入＞主動收入，恭喜你，你已經(jīng)達(dá)到財務(wù)自由了。
可能很多人說“我的財務(wù)目標(biāo)是賺很多很多錢，怎么花都花不完”。哈哈，港哥還是那句話，不管你賺多少錢，財務(wù)的目標(biāo)應(yīng)該都是在財務(wù)安全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)財務(wù)自由。賺多少錢并不是目標(biāo)，財務(wù)安全和財務(wù)自由才是目標(biāo)。而每個人的標(biāo)準(zhǔn)都是可以不同的，有的人月入100萬都不一定達(dá)到財務(wù)安全和財務(wù)自由，而有的人月入1萬就可以。
上面我們說過，財務(wù)安全，就是你的所有收入，包括工資性收入和投資性收入，能夠應(yīng)對生活中出現(xiàn)的各種風(fēng)險。
而你的生活中會出現(xiàn)什么風(fēng)險呢？大部分的家庭要么可能是發(fā)生疾病，要么是發(fā)生意外，當(dāng)然，失業(yè)也算是一種風(fēng)險，會讓你喪失主動收入。所以，大部分的家庭都是需要通過保險來保障財務(wù)安全的。而預(yù)防失業(yè)的最好方式，就是要不斷投資自己提升能力啦
一、要理一生之財。
理財是一種習(xí)慣，它應(yīng)該貫穿你的一生。如果用兩條線來形容人生，那就是收入線和支出線。人生在不同的階段，賺錢的能力和花錢的速度都是不同的?？梢哉f，一般人賺錢的階段也就是從25歲-60歲，而花錢卻是從0歲開始直到生命的終結(jié)。
二、可以抵御通貨膨脹對財富的侵蝕。
這個相信很多人明白，在利率低于CPI的情況下，存錢會越存越不值錢；
二、可以抵御通貨膨脹對財富的侵蝕。
這個相信很多人明白，在利率低于CPI的情況下，存錢會越存越不值錢；
三、理財要盡早開始。
理財既然是一種習(xí)慣，那就要從娃娃開始培養(yǎng)，貫穿人的一生，良好的習(xí)慣是成功的基石。舉個例子，先生甲從30歲開始投資，每年投入1000塊，假設(shè)投資收益10%，堅持投入到59歲，那么到85歲的時候這筆錢一共累計是1960469；
A比B晚5年才開始投資，也就是35歲開始，同樣每年收益10%，A需要每年投入1500元，一直堅持投到他85歲，累計的資金是1921949元。A需要用一輩子的時間去追趕遲到的5年，并且每年付出的成本還高出50%，但到最后財富還是比B少。所以，從這個案例可以看出，早動作是多么重要。每個人的時間都是向前的，無法倒流，無法追溯。
四、從風(fēng)險管理開始，風(fēng)險管理比追求投資收益更加重要。
這里的風(fēng)險管理大家要從兩方面來理解，一方面就是人身風(fēng)險，人身有生老病死的風(fēng)險，所以要懂得做健康規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃；倘若你的人身沒做好風(fēng)險管理，你有再多的財產(chǎn)也是不安全的；另外一方面就是投資性風(fēng)險。風(fēng)險和收益是正相關(guān)的，不要為了最求過高的投資收益而讓自己面臨歸零的可能。雖然說從哪里跌倒從哪里爬起來，但有時未必能爬起來。
使勁往下翻，去評論吧，舞臺交給你們。
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責(zé)任編輯：港哥
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