| 【理財真人秀】 A先生,32歲,無固定職業(yè)，已婚,妻34歲,育一女5歲，其妻每月稅后1萬元,房租4000元。目前持有股票市值約100萬元,商品房7套,市值約2000萬元（其中:1套價別墅雙休日度假使用,1套人民廣場日常使用,4套屬最新投資尚未交房在世博園邊，共50萬元商貸，1套在出租）,商鋪1套,市值約70萬元（一次性付款，尚未交房）,鉆石手表黃金家具約50萬元,汽車約25萬元，無保險,無存款。支出情況如下：房貸3000元（商貸50萬元）,吃用及保姆開支3000-5000元,女兒教育2000元,信用卡消費5000-10000元。 【理財問題】 1.A先生熱衷于房產(chǎn)投資，但今年國家大力調(diào)控房地產(chǎn)市場，且8套中的5套為期房，2套為自用，2000萬元總價的房產(chǎn)，租金收入只有4000元。 2.財產(chǎn)總值較高，但房產(chǎn)占90%，股票5%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡。 3.家庭每月收入14000元，支出主要依靠房產(chǎn)、股票的投資收益，前幾年房市的暴漲掩蓋了家庭收支倒掛的實際情況。 4.A先生沒有固定職業(yè)，從長遠角度考慮，應(yīng)首先考慮如何降低未來養(yǎng)老等方面的風(fēng)險。 本期理財師：浦發(fā)銀行理財經(jīng)理 胡海敏 理財師分析 A先生通過房產(chǎn)投資積累了大筆的財富，但是資產(chǎn)類別單一，除了房產(chǎn)和股票以外沒有任何投資規(guī)劃，特別是在本人沒有固定職業(yè)的情況下，保障方面也一片空白，A先生需要的是一個能夠規(guī)避政策風(fēng)險，實現(xiàn)家庭財富保值增值兼顧家庭長遠發(fā)展的理財規(guī)劃。 由于A先生沒有告知其8處房產(chǎn)的全部信息，我們按照房產(chǎn)的地段及性質(zhì)對其價值進行了評估，A先生的家庭財務(wù)情況如右表。 A先生家庭正處于成長期，房產(chǎn)占財產(chǎn)總值的90%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理；金融投資類種類過于單一，全倉股票，該資產(chǎn)結(jié)構(gòu)受市場波動影響大，資產(chǎn)易大幅縮水。家庭每月現(xiàn)金呈入不敷出的狀況，加上資產(chǎn)配置的單一，若發(fā)生資金急需狀況，容易陷入尷尬境地。男主人在沒有固定職業(yè)的情況下，沒有配置任何家庭保險類產(chǎn)品，甚至連基本社保都沒有繳納，風(fēng)險保障嚴重不足，亟待改善。但A先生資產(chǎn)總值高，可供規(guī)劃的空間相當大。 備注：理財方案僅供參考。理財方案沒有最佳只有最適合，理財師希望A先生在化解流動性危機的前提下，理性投資，穩(wěn)健規(guī)劃，具體操作中通過調(diào)整結(jié)構(gòu)，合理收支，增設(shè)保障機制，分散投資種類，實現(xiàn)保值增值。 |
| 編輯:陳嵐 來源:申江服務(wù)導(dǎo)報 |
