http://www.jrj.com 2007年10月09日 10:43 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)
編輯同志：
貴報(bào)《投資·證券》版的“理財(cái)視窗”欄目辦得好，對(duì)于普及金融知識(shí)，引導(dǎo)投資理財(cái)發(fā)揮了很好的作用，文章深入淺出，通俗易懂。但是我注意到，欄目對(duì)于農(nóng)民應(yīng)該如何理財(cái)?shù)年P(guān)注并不太多，作為一名基層金融工作者，我想談一談對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)問題的一些看法。
改革開放以來，特別是近年來，隨著建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村各項(xiàng)政策的落實(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，農(nóng)民收入水平迅速提高，農(nóng)民手里的余錢越來越 多，農(nóng)民群眾“以錢生錢”————投資理財(cái)?shù)脑竿絹碓綇?qiáng)烈。另一方面，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，金融理財(cái)產(chǎn)品種類也不斷增加，股票、基金、國(guó) 債、債券、外匯、保險(xiǎn)以及金銀品等逐漸進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，極大地拓寬了農(nóng)民群眾的投資渠道，延續(xù)了多年的儲(chǔ)蓄保值增值的理財(cái)觀念和理財(cái)方式正在悄然發(fā)生變 化。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前來自農(nóng)村的儲(chǔ)蓄存款占全國(guó)城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款總額的比率為20%，金額高達(dá)22000億元以上。如何引導(dǎo)廣大農(nóng)民群眾用好錢、理好財(cái)、投 好資，是新形勢(shì)下農(nóng)村金融工作的一個(gè)全新的課題，是農(nóng)村金融服務(wù)的新領(lǐng)域。
和城市居民相比，無論是投資的數(shù)量還是投資的領(lǐng)域，農(nóng)民投資理財(cái)都存在較大的差距，還有不少因素阻礙著農(nóng)戶個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展，主要表現(xiàn)為：
一是農(nóng)村居民整體余錢不多。農(nóng)戶手中積攢的資金主要用來應(yīng)付日常生產(chǎn)生活、住房、養(yǎng)老、教育以及婚喪嫁娶等開支，手中可用的余錢不多。 二是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施差，信息不暢。與大中城市相比，農(nóng)村地區(qū)通訊、信息等基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融投資環(huán)境較差。三是受農(nóng)村生產(chǎn)特點(diǎn)的制約。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性強(qiáng)， 農(nóng)忙時(shí)節(jié)要搶收搶種，農(nóng)村居民無暇顧及其他。四是農(nóng)村居民金融知識(shí)有限。農(nóng)村居民對(duì)金融投資政策普遍缺乏了解，絕大部分農(nóng)村居民沒有接受過投資理財(cái)?shù)膶I(yè) 培訓(xùn)。五是適合農(nóng)戶投資理財(cái)需要的產(chǎn)品品種少，導(dǎo)致農(nóng)戶個(gè)人投資渠道狹窄。目前在農(nóng)村地區(qū)開辦的投資理財(cái)產(chǎn)品不及城市的三分之一，許多投資理財(cái)產(chǎn)品面對(duì)城 市居民，未考慮到農(nóng)村和農(nóng)民的實(shí)際情況。六是農(nóng)民個(gè)人適應(yīng)金融市場(chǎng)變化的能力弱，承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的心理素質(zhì)尚欠缺。
發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)，不僅有利于拓寬農(nóng)民增加收入的渠道，而且有利于農(nóng)村金融市場(chǎng)的完善和發(fā)展，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，有利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，促進(jìn)社 會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。因此，要本著積極穩(wěn)妥、循序漸進(jìn)的原則，正確處理好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展、增加農(nóng)民收入和拓寬農(nóng)民投資渠道、保護(hù)農(nóng)民利 益和發(fā)展農(nóng)民個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的關(guān)系，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。
首先，要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，全面推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，努力增加農(nóng)民收入、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，為農(nóng)民個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變重城市、輕農(nóng)村的思想觀念，加大對(duì)農(nóng)村居民的金融理財(cái)知識(shí)宣傳力度，積極拓展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行 為主的專門理財(cái)部門，搭建功能完善的理財(cái)平臺(tái)，承擔(dān)專業(yè)化管理和服務(wù)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主設(shè)立理財(cái)服務(wù)柜臺(tái)，積極創(chuàng)造條件，為農(nóng)民 提供專業(yè)化、個(gè)性化、多樣化的理財(cái)服務(wù)。
三是要推出適合農(nóng)村居民需要的金融理財(cái)產(chǎn)品。針對(duì)農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)、生活和金融知識(shí)水平等實(shí)際狀況，以及農(nóng)民收入支出季節(jié)性強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn) 能力不強(qiáng)的客觀實(shí)際，研制開發(fā)符合農(nóng)戶理財(cái)需要，迎合農(nóng)村居民心理，操作簡(jiǎn)單方便，風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)費(fèi)少、收益穩(wěn)定、能隨時(shí)贖回的金融理財(cái)產(chǎn)品，讓農(nóng)村居民輕 松理財(cái)，穩(wěn)定收益。
四是加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)宣傳提示工作，把風(fēng)險(xiǎn)管理落到實(shí)處。金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示，并做到通俗易懂。相關(guān)部門要制定相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程，規(guī)范金融理財(cái)業(yè)務(wù)操作。
文/中國(guó)人民銀行焦作市中心支行 陳曾明
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