健身卡、洗車卡、餐廳就餐卡、美容美發(fā)卡、超市消費卡……打開上海人的錢包，除了信用卡之外，最多的就是各種預付消費卡。
正所謂“不怕賊偷就怕賊惦記”，預付卡消費的爆發(fā)性增長，在吸引更多正規(guī)經(jīng)營企業(yè)推出相關服務的同時，也讓一批心術不正的無良商家看到“搗漿糊”的機會——賣卡后錢一到手承諾就不兌現(xiàn)、收了錢后“玩失蹤”……由于市場環(huán)境的不成熟，商家誠信意識缺失，近年來，與預付消費卡有關的糾紛直線上升。來自市工商局和市消保委掌握的消費者申（投）訴數(shù)據(jù)顯示，由預付消費所引發(fā)的消費爭議，已超過3000件……
預付消費呈現(xiàn)三種趨勢
投訴居高不下的根本原因在于，是由經(jīng)營者在發(fā)行預付卡過程中存在的各種不誠信行為所致。根據(jù)消費者申（投）訴情況分析，目前預付消費所引發(fā)的消費爭議主要呈現(xiàn)出三種趨勢：
所涉及的金額越來越大原先各種預付卡的預存金額一般只有數(shù)百元，但隨著預付消費卡涉及行業(yè)的增加，現(xiàn)在動輒幾千、甚至上萬元。
所涉及的行業(yè)越來越多原先大多集中在美容美發(fā)等個別行業(yè)，近來逐步向健身、洗浴、洗染、餐飲、洗車、超市等行業(yè)擴展，成為服務行業(yè)的一種普遍現(xiàn)象。
消費爭議的主體從個體逐步向群體蔓延原先有關預付卡的申（投）訴大多是個案，但由于經(jīng)營者發(fā)卡數(shù)量“多多益善”，近來群體性、突發(fā)性的爭議日益增多。
細數(shù)違規(guī)發(fā)放“三宗罪”
記者獲悉，在今年以來12315熱線所受理的預付卡消費者申（投）訴中，涉及“經(jīng)營者違反約定”的約占59%、“售后服務不到位”的約占30%；所受理的預付卡消費者咨詢中，涉及“不兌現(xiàn)服務承諾、服務與約定不符”的約占33%，涉及“經(jīng)營者關門停業(yè)，卡內資金有去無回”的約占33%。
有專家指出，預付消費卡在國際上是一種已經(jīng)非常成熟的經(jīng)營模式。但問題在于，由于發(fā)展速度過快，相關管理規(guī)章已顯得嚴重滯后。采訪中記者驚奇地發(fā)現(xiàn)，目前在上海，一家企業(yè)如果想在客戶中銷售自己制作的預付消費卡，幾乎沒有任何一個管理機構能對其進行限制。從這家企業(yè)的經(jīng)營模式、經(jīng)營者的資質，到發(fā)卡總量、卡內資金的額度等指標，不需要任何審批。
由于預付消費的經(jīng)營方式處在管理的“真空地帶”，再加上不少缺乏誠信意識的經(jīng)營者，發(fā)行預付卡時具有很大隨意性，預付卡所隱含的商業(yè)風險和法律風險，全部被轉嫁到了消費者頭上，因而造成糾紛不斷。從投訴的情況看，買預付卡要注意防范以下幾類風險：
“優(yōu)惠承諾”變數(shù)多 有些商家推出預付卡的優(yōu)惠幅度是很大，但實際使用時卻“變數(shù)”諸多，有些經(jīng)營者不履行合同約定，有的經(jīng)營者“超越”自身接待能力而盲目濫發(fā)預付卡，服務嚴重縮水、優(yōu)惠名不符實；在經(jīng)營權或經(jīng)營場所變更后，消費者用原先購買的預付卡繼續(xù)使用時，有的經(jīng)營者就不認賬了。
購卡容易退卡難 按照《消費者權益保護法》的規(guī)定：“經(jīng)營者以預收款方式提供商品或者服務的，應當按照約定提供。未按照約定提供的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款”；但在現(xiàn)實消費中，錢款一旦到了經(jīng)營者手里，消費者的知情權、主動權和選擇權就全都失去了，被經(jīng)營者死死“套牢”。事先約定的服務內容能否兌現(xiàn)、質量能否得到保證，完全取決于經(jīng)營者是否信守承諾。如果消費者對經(jīng)營者所提供的服務不滿、要求提前“退卡”，經(jīng)營者以“一經(jīng)售出，概不退卡”、“最終解釋權歸商家”等不平等格式條款為借口規(guī)避自身責任，能退款的少之又少，直接損害了消費者的權利。
借優(yōu)惠之名行圈錢之實 經(jīng)營者如何使用預收的資金，消費者無從知曉，更無法監(jiān)督。一旦經(jīng)營者遭遇經(jīng)營不善、投資失敗、資金鏈斷裂等情況，無法繼續(xù)履行合同約定，消費者的權益很難得到保障，甚至出現(xiàn)經(jīng)營者惡意圈錢之后卷款逃逸的極端事例。就是一些知名品牌所謂的加盟店“消失”后，消費者也很難找總店承擔責任，因為這些加盟店僅僅是參照總店模式經(jīng)營，實質上是獨立法人。
發(fā)現(xiàn)違規(guī)處理很難
據(jù)了解，中國人民銀行和工商總局曾于1998年頒布過《會員卡管理試行辦法》，但該管理辦法早在2007年被廢止。截至目前，尚無專門的法律法規(guī)對會員卡消費進行制約，目前全國的工商部門都只能套用民法通則、合同法和消費者權益保護法處理類似糾紛。對于一些售出消費卡后商家撤店溜之大吉的投訴，工商部門只能在6個月后吊銷其營業(yè)執(zhí)照，建議消費者向公安機關報案，公安機關再以商家涉嫌欺詐立案偵查，尋求解決之道。
維權專家表示，從法律上講，消費者在購買會員卡等預付式消費卡時，就與經(jīng)營者形成了消費服務合同關系，一旦消費者辦理了預付式消費卡，在一般情況下是不能退卡的，否則就有可能構成違約。但在特定情況下，根據(jù)合同法相關規(guī)定，以欺詐、脅迫的手段，或以合法形式掩蓋非法目的，違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定，在訂立合同時顯失公平等情形之一的，消費者可以舉證解除合同。
上海市法學會理事暨市行政法研究會副會長劉建德認為，消費者要想避開預付卡陷阱，有幾點是必須注意的：
掌握《消法》的相關規(guī)定。對于預付卡產生的糾紛，可以根據(jù)不同的情況，運用不同的法律法規(guī)進行處理，如有些商店發(fā)卡后搬走了，對以后的消費不予認可的，或對已作出的承諾服務不兌現(xiàn)的，這類民事范圍內的糾紛，消保委和消費者可以運用《消法》的相關規(guī)定維護自身權益。
查詢發(fā)卡企業(yè)資質。不法經(jīng)營者主要是利用了信息不對稱賺了老百姓的錢，作為消費者在掏錢買卡前，到所在工商部門查詢發(fā)放預付卡企業(yè)的注冊資本數(shù)額、經(jīng)營狀況、企業(yè)誠信度及經(jīng)營規(guī)模，到消保委了解該企業(yè)處理消費投訴的措施等經(jīng)營信息。消費者買預付卡要像買股票時要了解股份制公司的業(yè)績一樣，懂得“預付有風險、購卡須謹慎”的道理，明明白白買預付消費卡。（記者 田玲翠）
