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2023年10月底召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出了“要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”的目標(biāo)，指出“要著力打造現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道”。金融的根本宗旨就是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，需要堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，加快建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，事關(guān)國(guó)家繁榮富強(qiáng)、社會(huì)和諧穩(wěn)定、人民幸福安康。高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，要以現(xiàn)代化金融體系為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。好的金融制度應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)社會(huì)主義本質(zhì)要求，體現(xiàn)現(xiàn)代金融的基本功能，體現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本原則，體現(xiàn)市場(chǎng)配置金融資源的決定性作用，體現(xiàn)包容性金融發(fā)展戰(zhàn)略?，F(xiàn)代化金融體系的基本內(nèi)涵包括以下幾個(gè)方面。

一是市場(chǎng)化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上就是由市場(chǎng)決定資源配置的經(jīng)濟(jì)，實(shí)踐已經(jīng)證明，由市場(chǎng)配置資源是最有效率的資源配置方式。金融資源的市場(chǎng)化配置，既可以從市場(chǎng)的角度來(lái)推動(dòng)，也可以從價(jià)格機(jī)制的角度來(lái)完善。從市場(chǎng)的角度來(lái)看，就是要大力發(fā)展資本市場(chǎng)，充分發(fā)揮資本市場(chǎng)在資源配置中的作用，發(fā)揮好資本市場(chǎng)“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的功能。資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展從根本上推動(dòng)金融體系的變革，其發(fā)展程度在一定意義上代表著金融市場(chǎng)化的發(fā)展程度。資本市場(chǎng)的發(fā)展不僅為金融業(yè)的發(fā)展提供了新的平臺(tái)和增長(zhǎng)點(diǎn)，還會(huì)改變整個(gè)金融體系的結(jié)構(gòu)。從價(jià)格機(jī)制的角度來(lái)看，就是要讓利率匯率等價(jià)格充分發(fā)揮引導(dǎo)資源配置的作用。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化是中國(guó)改善宏觀調(diào)控和深化金融改革的核心內(nèi)容之一。市場(chǎng)化改革的核心是價(jià)格的改革，只有讓價(jià)格在資源的配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用，這個(gè)市場(chǎng)才會(huì)是有效的。利率和匯率都是資金的價(jià)格，同任何一種商品的價(jià)格沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別，因此，利率匯率市場(chǎng)化改革對(duì)資金的高效配置能夠起到至關(guān)重要的作用。

二是國(guó)際化。要提升在全球范圍配置金融資源的能力，就要著力推進(jìn)金融高水平開(kāi)放，堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來(lái)華展業(yè)興業(yè)。中央金融工作會(huì)議要求“穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化”。從金融學(xué)的角度理解，信用貨幣制度是以中央銀行發(fā)行的紙幣作為本位幣的貨幣制度。這種貨幣是國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行的，不與黃金掛鉤，也不能直接兌換黃金，其發(fā)行的基礎(chǔ)是國(guó)家信用。當(dāng)前，美元作為世界通用的結(jié)算貨幣，在全球金融體系中占有霸主地位，其發(fā)行機(jī)構(gòu)美聯(lián)儲(chǔ)類似一個(gè)“世界中央銀行”。當(dāng)國(guó)際貨幣由一個(gè)隸屬于某個(gè)主權(quán)國(guó)家的“世界中央銀行”發(fā)行時(shí)，就極易導(dǎo)致世界各個(gè)國(guó)家貨幣體系的紊亂。本次疫情暴發(fā)之后美國(guó)實(shí)施的貨幣政策再一次反映出當(dāng)前國(guó)際貨幣體系存在的缺陷。美國(guó)采取無(wú)限量的量化寬松政策應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)波動(dòng)，短期來(lái)看是有效的，但長(zhǎng)期來(lái)看是在透支美元的信用。美元享受了國(guó)際貨幣的權(quán)利，卻沒(méi)有承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。人民幣國(guó)際化有利于企業(yè)防范流動(dòng)性短缺的風(fēng)險(xiǎn)，有利于實(shí)現(xiàn)全球外匯儲(chǔ)備的穩(wěn)定，有利于使人民幣成為“錨貨幣”，是全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展再平衡的需要。

三是科技化。金融業(yè)是信息密集型行業(yè)，信息對(duì)于金融業(yè)至關(guān)重要，要做好科技金融的大文章。金融科技借助電子信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融的融合，創(chuàng)新了金融業(yè)態(tài)，增加了金融服務(wù)的便利性，在眾多領(lǐng)域提高了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。金融中介理論認(rèn)為，金融中介具有信息生產(chǎn)功能，能夠向市場(chǎng)提供信息，緩解了交易雙方的信息不對(duì)稱。由于網(wǎng)絡(luò)在信息生產(chǎn)、傳遞等方面的優(yōu)勢(shì)，使得金融科技不僅極大地提高了信息傳遞的速度，還提升了信息搜集能力，降低了信息處理成本，從而提升了金融中介的信息生產(chǎn)能力。在金融科技模式下，交易雙方之間信息溝通充分、交易公開(kāi)透明、定價(jià)完全市場(chǎng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)量化。

四是普惠化。建設(shè)普惠金融體系，做好“普惠金融”的大文章，就是要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)。普惠金融的目的是要讓每一個(gè)人在有金融服務(wù)需求時(shí)，能夠及時(shí)、有尊嚴(yán)地以合適的價(jià)格獲得高質(zhì)量金融服務(wù)，尤其是社會(huì)中的弱勢(shì)群體。普惠金融與“共享”發(fā)展理念是高度一致的。普惠金融存在的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在于幫助調(diào)整金融供求失衡，特別是金融結(jié)構(gòu)的供求失衡，以實(shí)現(xiàn)金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目的。普惠金融存在的社會(huì)價(jià)值，在于幫助低收入人群和小微企業(yè)等弱勢(shì)群體獲得金融服務(wù)，讓每一個(gè)人公平擁有享受金融服務(wù)的權(quán)利。從本質(zhì)上看，普惠金融幫助弱勢(shì)群體獲得了公平發(fā)展而致富的權(quán)利，它的重要價(jià)值在于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的包容性增長(zhǎng)和社會(huì)和諧發(fā)展。

五是安全化。統(tǒng)籌發(fā)展和安全，就必須牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。金融業(yè)以高負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特征，加之信息不對(duì)稱問(wèn)題的存在，使金融業(yè)與生俱來(lái)就具有脆弱性。金融風(fēng)險(xiǎn)具有極強(qiáng)的傳染性，金融機(jī)構(gòu)不同于普通企業(yè)，一旦出問(wèn)題可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?？萍寂c金融的融合沒(méi)有消除金融行業(yè)固有的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)又帶來(lái)了一些新的風(fēng)險(xiǎn)。傳染性、涉眾性更強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)更加突出，混業(yè)經(jīng)營(yíng)特征更加明顯，風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度更快，溢出效應(yīng)更強(qiáng)，“壟斷”與“系統(tǒng)性”的關(guān)聯(lián)更加緊密。在平臺(tái)機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融領(lǐng)域發(fā)展的過(guò)程中，從業(yè)機(jī)構(gòu)良莠不齊，部分壟斷性平臺(tái)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控體系不健全，加大了發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患。因此，監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)依法監(jiān)管。

一是優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，更好地發(fā)揮資本市場(chǎng)樞紐功能，建設(shè)一個(gè)規(guī)范、透明、開(kāi)放、有活力、有韌性的資本市場(chǎng)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)過(guò)度依賴于以銀行為主的間接融資體系，這容易導(dǎo)致企業(yè)的杠桿率居高不下，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。解決這一問(wèn)題的一個(gè)重要舉措在于發(fā)展和做大做強(qiáng)資本市場(chǎng)，提高直接融資比重。完善我國(guó)的資本市場(chǎng)，一方面要使資本市場(chǎng)這只“看不見(jiàn)的手”起到資源配置的決定性作用。推動(dòng)股票發(fā)行注冊(cè)制走深走實(shí)，發(fā)展多元化股權(quán)融資，大力提高上市公司質(zhì)量，培育一流投資銀行和投資機(jī)構(gòu)。發(fā)展資本市場(chǎng)的目的就是提高資源配置的效率，任何一個(gè)符合條件的企業(yè)都有權(quán)到資本市場(chǎng)上獲得股權(quán)融資，每一位投資者均可以自由選擇自己看好的企業(yè)進(jìn)行投資，這就需要通過(guò)注冊(cè)制改革完善市場(chǎng)體系和資源配置手段，不能歧視性地選擇上市對(duì)象，應(yīng)把選擇權(quán)交還市場(chǎng)。要通過(guò)完善退市制度實(shí)現(xiàn)金融資源合理配置。另一方面要管住政府這只看得見(jiàn)的手，真正發(fā)揮好“守夜人”的作用。監(jiān)管部門(mén)需要維護(hù)市場(chǎng)的公平與透明，打擊操縱市場(chǎng)、內(nèi)幕交易、虛假信息披露等違法行為，需要建立嚴(yán)格的退市制度。同時(shí)，資本市場(chǎng)要更加注重投資者保護(hù)，讓投資者通過(guò)長(zhǎng)期投資獲得收益，而不是通過(guò)短期炒作進(jìn)行套利。

二是穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化。真正決定主權(quán)貨幣價(jià)值和國(guó)際化水平的是綜合國(guó)力，我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、高質(zhì)量的增長(zhǎng)是推動(dòng)人民幣國(guó)際化的重要因素。第一，我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展決定人民幣國(guó)際化的未來(lái)。只要我國(guó)經(jīng)濟(jì)能夠保持高質(zhì)量的強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，人民幣國(guó)際化就會(huì)有一個(gè)較好的發(fā)展。這個(gè)過(guò)程中需要培育高質(zhì)量發(fā)展、高水平開(kāi)放的微觀經(jīng)濟(jì)主體，重點(diǎn)是提高企業(yè)和產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)貨幣選擇和使用的話語(yǔ)權(quán)。第二，堅(jiān)定不移推動(dòng)金融領(lǐng)域改革開(kāi)放再出發(fā)。未來(lái)應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)在人民幣匯率形成中的決定性作用，提升金融業(yè)制度型開(kāi)放水平。第三，完善人民幣國(guó)際化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。更好發(fā)揮CIPS等系統(tǒng)在人民幣跨境支付清算服務(wù)方面的作用。第四，數(shù)字人民幣有助于完善全球金融基礎(chǔ)設(shè)施并推動(dòng)人民幣國(guó)際化。數(shù)字貨幣對(duì)于解決全球金融基礎(chǔ)設(shè)施及跨境支付方面的短板發(fā)揮重要的作用，能夠通過(guò)新的科技手段提高跨境支付效率、減少障礙。

三是建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度與推進(jìn)利率匯率市場(chǎng)化改革。建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，就要完善貨幣供應(yīng)調(diào)控機(jī)制，明確中央銀行的特殊地位，即堅(jiān)守幣值穩(wěn)定目標(biāo)。要?jiǎng)?chuàng)新金融調(diào)控思路和方式，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣信貸適度增長(zhǎng)和流動(dòng)性基本穩(wěn)定，不斷改善對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。利率市場(chǎng)化改革的目的是完善金融資源的配置機(jī)制。盡管我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)初步完成，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的存貸款利率不再進(jìn)行管制，但市場(chǎng)化的利率形成機(jī)制依舊不健全，作為借貸資金價(jià)格的利率尚不能在金融資源的配置中發(fā)揮關(guān)鍵性作用。目前來(lái)看，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要目標(biāo)就是通過(guò)深化利率市場(chǎng)化改革建立價(jià)格型貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，以中央銀行間接調(diào)控的LPR為貨幣政策操作目標(biāo)，以市場(chǎng)供求決定的金融機(jī)構(gòu)存貸款利率為貨幣政策中間目標(biāo)，以保持貨幣幣值的穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為貨幣政策最終目標(biāo)。深化人民幣匯率形成機(jī)制改革，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換。

四是實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略。國(guó)家高度重視普惠金融戰(zhàn)略，應(yīng)通過(guò)合理高效的渠道積極發(fā)展普惠金融。推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系。在這個(gè)體系當(dāng)中，商業(yè)銀行、政策性銀行、城商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)銀行及村鎮(zhèn)銀行各有定位、各司其職。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)明確其定位，以建立現(xiàn)代企業(yè)制度為導(dǎo)向，緊盯做優(yōu)做強(qiáng)的核心目標(biāo)。政策性銀行應(yīng)明確職能定位，理清業(yè)務(wù)邊界。政策性銀行以國(guó)家利益和國(guó)家戰(zhàn)略需要等為業(yè)務(wù)價(jià)值，主要作用是彌補(bǔ)部分領(lǐng)域的市場(chǎng)失靈，做商業(yè)銀行“不愿做、做不到和做不好”的事情，而不應(yīng)混淆政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)。在鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極參與普惠金融的同時(shí)，應(yīng)組建成立新的政策性銀行專門(mén)聚焦于普惠金融業(yè)務(wù)，為普惠金融“兜底”。農(nóng)村商業(yè)銀行依靠在本地長(zhǎng)期積累的信用，加上其較為靈活的利率政策，可以更好為中小微企業(yè)服務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行要做到機(jī)構(gòu)不出縣、業(yè)務(wù)不跨縣。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)找準(zhǔn)符合自身的差異化定位，確立經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)差異化、個(gè)性化、定制化的業(yè)務(wù)需要，將業(yè)務(wù)“做小做散”，降低貸款集中度和戶均貸款規(guī)模。同時(shí)，要利用好金融科技在推動(dòng)普惠金融中的積極作用。金融科技興起為普惠金融的發(fā)展提供了新的思路，越是在傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施不完備的地區(qū)，金融科技發(fā)揮作用的空間就越大。

五是全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融的一個(gè)根本特點(diǎn)就是存在較大的外部性，這就要求金融監(jiān)管必須從嚴(yán)。這一尺度不應(yīng)隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而變成橡皮筋，而應(yīng)“一把尺子量到底”，堅(jiān)持一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，更好維護(hù)金融安全。第一，完善中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善國(guó)有金融資本管理，拓寬銀行資本金補(bǔ)充渠道，做好產(chǎn)融風(fēng)險(xiǎn)隔離。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。第二，建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的政府債務(wù)管理機(jī)制，優(yōu)化中央和地方政府債務(wù)結(jié)構(gòu)。各級(jí)地方黨委和政府要樹(shù)立正確政績(jī)觀，嚴(yán)控地方政府債務(wù)增量。第三，防范房地產(chǎn)市場(chǎng)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。要促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。第四，加強(qiáng)對(duì)金融科技的監(jiān)管。金融科技的迅速發(fā)展增強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性，增加了許多新的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)金融監(jiān)管的能力提出了更高的要求。甚至個(gè)別機(jī)構(gòu)打著“金融創(chuàng)新”的旗號(hào)，實(shí)際上干的卻是非法集資、非法融資、非法吸收存款的事情。面對(duì)這些新變化，金融監(jiān)管部門(mén)需要?jiǎng)?chuàng)新金融監(jiān)管手段，平衡好金融創(chuàng)新和金融安全的關(guān)系，做到既鼓勵(lì)有助于提高金融服務(wù)效率的金融創(chuàng)新，又能將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在安全范圍之內(nèi)。■

（責(zé)任編輯  馬  杰）