2024年7月6日，健康中國50人論壇參與舉辦的的“養(yǎng)老金融與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展學(xué)術(shù)研討會”在廣西南寧舉辦。筆者應(yīng)邀在研討會上作了“銀發(fā)浪潮：中國問題與國際借鑒”的主旨發(fā)言。本文即是此次演講的部分內(nèi)容。
一、問題
聯(lián)合國確定的老齡化標(biāo)準(zhǔn)，14%-21%是中度老齡化，21%以上則為重度老齡化。從2022年起，我國60歲以上老齡人口將突破3億人。2022我國已經(jīng)進(jìn)入中度老齡化社會。
2035年，中國60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。屆時(shí)將超過2023年日本65歲以上老年人占總?cè)丝诒壤_(dá)29.1%（位列世界第一）水平。
到2050年，中國老年人口數(shù)將達(dá)到峰值4.87億，占總?cè)丝?5%。老年人口規(guī)模和比重、老年撫養(yǎng)比和社會撫養(yǎng)比將相繼達(dá)到峰值。屆時(shí)，老齡人口數(shù)量之巨，比重之高，在全球無人可敵。
短短20多年間，老年人口數(shù)量和人口老齡化水平都將在當(dāng)下基礎(chǔ)上倍增，中國將進(jìn)入從未有經(jīng)歷過的歷史時(shí)期。
至少會帶來以下一些問題：
（一）有可能帶來整個(gè)國家精神面貌老齡化
年少人口和年老人口，在精神狀況、社會活力和社會適應(yīng)方面，顯然有明顯差距。人口年齡中位數(shù)的變化，能夠反映這個(gè)差異變化
1980年，中國人口年齡中位數(shù)是22.1歲，1990年上升到25.1歲，本世紀(jì)初的2000年是29.7歲，2010年是34.6歲，2023年是38.4歲，短短的40年，中國人口年齡中位數(shù)增長了16歲?！妒澜缛丝谡雇氛n題組預(yù)估，到2050年，中國人口年齡中位數(shù)將達(dá)到50.72歲。在中國人口出生率大幅降低并進(jìn)入人口負(fù)增長情況下，人口年齡中位數(shù)持續(xù)上揚(yáng)，對整個(gè)中國社會影響巨大。以城市為例，深圳人口年齡中位數(shù)長期低于30歲（2023年也只有32.5歲），而東北諸多城市，人口年齡中位數(shù)超過了45歲。深圳為什么充滿活力，一個(gè)重要因素是 ，有大量年輕的青春勃發(fā)的移民。而東北諸多城市，之所以經(jīng)濟(jì)增長乏力，老齡人口占比過高，城市暮氣沉沉，無疑是重要因素。
人口老齡化，不應(yīng)是整個(gè)國家精神面貌老齡化，若此，整個(gè)國家將缺少精氣神。是暮氣中國（黃昏時(shí)的霧靄），還是早春中國？考驗(yàn)著屆時(shí)的中國。因而，如何避免國家精神面貌老齡化，將是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。
（二）消費(fèi)力減弱，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)增長
大量財(cái)富集中在老年人手中，意味著整個(gè)社會消費(fèi)力在減弱。
很多老年人不僅不愿意消費(fèi)，而且他們的消費(fèi)心理、消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)促使他們不輕易購買他們不了解的商品，且極少發(fā)生沖動(dòng)性購買，這不利于刺激內(nèi)需。而年青人的消費(fèi)活力，則顯然高于老齡人口。仍以深圳市為例，深圳越來越多的90后、95后的消費(fèi)習(xí)慣彰顯出個(gè)性需求，帶動(dòng)了個(gè)性化體育消費(fèi)升級。瑜伽、登山、攀巖、馬術(shù)、跳傘、漂流、潛水、街舞等相對小眾的運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目熱度持續(xù)上漲。而上述內(nèi)容，顯然不適合老齡人口。
當(dāng)下，中國勞動(dòng)力供求呈現(xiàn)“五降”特點(diǎn)。人口增速下降、適齡勞動(dòng)人口下降、勞動(dòng)力人口下降、勞動(dòng)參與率下降和就業(yè)人數(shù)下降，愈益增多的老齡人口，他們的消費(fèi)水平對經(jīng)濟(jì)增長整體的影響，舉足輕重。
鄰居日本，過去的30年，日本老齡化比重一直位居榜首。雖然日本不斷拓寬領(lǐng)域，除健康護(hù)理和福祉服務(wù)外，在技術(shù)創(chuàng)新、休閑娛樂、住宅改造甚至針對老年人的金融服務(wù)，確保老年人繼續(xù)創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值，為應(yīng)對銀發(fā)浪潮提供了可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)。在此期間，日本科技創(chuàng)新能力并沒有減弱，幾乎每年都有學(xué)者獲得諾貝爾獎(jiǎng)，但也難以阻止整個(gè)日本社會暮氣上升，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入持續(xù)低迷階段。2010年，中國經(jīng)濟(jì)總量達(dá)到5萬美元時(shí)超過了日本。2023年，中國GDP達(dá)到17.89萬億美元，而日本只有4.21萬億美元。短短的十三年，日本經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)不足中國的四分之一，在全球經(jīng)濟(jì)總量排位也降至第四，2023年被德國超過。
深度老齡化，這或許是導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷重要原因之一。
中國能否避免，難。
（三）養(yǎng)老金缺口
我國從1997年開始實(shí)行社會統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合(即“統(tǒng)賬結(jié)合”)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。隨著人口老化加速，退休人員數(shù)量越來越多，退休人員領(lǐng)取退休金的時(shí)間越來越長，導(dǎo)致國家養(yǎng)老保險(xiǎn)支出逐年攀升。
在目前養(yǎng)老制度不變的情況下，2035年時(shí)養(yǎng)老金缺口將是一個(gè)天文數(shù)字，有人認(rèn)為占當(dāng)年GDP三成左右。雖然這一數(shù)據(jù)具體數(shù)值可能存有疑問，但養(yǎng)老金缺口持續(xù)放大對財(cái)政造成巨大負(fù)擔(dān)這一總體趨勢是確定的。
城鎮(zhèn)養(yǎng)老金支出本質(zhì)上是國家的一項(xiàng)隱性負(fù)債。隨著隱性負(fù)債持續(xù)增加，中央政府如何彌補(bǔ)日益增大的缺口，無疑是一個(gè)艱巨的難題。
（四）空巢老人
中國當(dāng)下近3億老齡人口，其中一半屬于“空巢老人”。
不斷增多的“空巢老人”使現(xiàn)有的養(yǎng)老體系面臨三大挑戰(zhàn)：生活保障、日常照料、精神慰藉。當(dāng)老齡化問題日益突出，越來越多的老人需要關(guān)心時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)相應(yīng)的準(zhǔn)備嚴(yán)重滯后。
日本全年就有超過3萬人孤獨(dú)死亡。每個(gè)國家都有孤獨(dú)老死的狀況發(fā)生，但沒有一個(gè)國家像日本如此嚴(yán)重。
今后十多年，中國老齡人口孤獨(dú)死亡現(xiàn)象同樣十分嚴(yán)峻，有可能超過日本。例如，從上世紀(jì)80年代開始，中國農(nóng)村老年人的自殺率就開始直線上升，進(jìn)入二十一世紀(jì)之后，一些地方老人自殺人口更是占到了全國自殺總?cè)丝诘陌俜种耸?/p>
2015年，中國65至85歲以上老人的自殺率是一般人群的2.75至7.08倍，其中，農(nóng)村自殺率顯著高于城市，男性自殺率則高出女性近8倍。普遍特征是：一是高齡，約三分之二的農(nóng)村老人自殺死亡者年齡在70歲及以上；二是患有各種疾病，在60歲及以上的農(nóng)村老人自殺死亡者中，因身體患有各種各樣的疾病占老人死亡者的五分之四；三是失能或半失能，農(nóng)村老人自殺死亡者自殺前身體表現(xiàn)為失能或半失能狀態(tài)的占一半比例。
二、國際經(jīng)驗(yàn)借鑒
（一）日本
日本采取積極老齡化應(yīng)對之策，全社會高度重視老齡化，每年都要發(fā)布人口老齡化報(bào)告。并注重從立法上解決問題，通過法律來進(jìn)行，重視制度安排。同時(shí)采取積極產(chǎn)業(yè)應(yīng)對之策。
日本“積極老齡化”給中國的啟示是，在全社會普及積極的老齡觀；對“積極的老齡化”進(jìn)行制度設(shè)計(jì)和路徑探索；構(gòu)建多元養(yǎng)老服務(wù)體系；開展家庭照護(hù)支持行動(dòng)；關(guān)注老年人的孤立與孤獨(dú)，加強(qiáng)社會共助；加快養(yǎng)老服務(wù)人才的培養(yǎng)；推進(jìn)智慧養(yǎng)老戰(zhàn)略與老齡化政策的融合；開發(fā)老年人人力資源；促進(jìn)老年人參與社區(qū)治理；構(gòu)建終身學(xué)習(xí)型社會。
（二）挪威彈性退休制度
挪威是全球最早建立養(yǎng)老金體系的國家之一。1936年挪威就頒布養(yǎng)老金法案，標(biāo)志著養(yǎng)老金制度的正式建立。截至2022年，挪威養(yǎng)老金資產(chǎn)總量達(dá)到了約6530億克朗，養(yǎng)老金資產(chǎn)占全國GDP比重約為11%。
挪威在2011年對退休制度進(jìn)行了重大改革，引入”彈性退休制度”。將原本的67歲固定退休年齡調(diào)整為62歲起個(gè)人可以選擇領(lǐng)取養(yǎng)老金或繼續(xù)工作至75歲。當(dāng)以67歲作為退休年齡的劃分標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，挪威工作人口總量自2010年的302萬上升至2022年的336萬，增長了11.26%，表明挪威的彈性退休制度能夠顯著緩解養(yǎng)老壓力。
（三）韓國：建設(shè)老年友好型城市
韓國同樣是老齡化日漸嚴(yán)重的國家。韓國應(yīng)對老齡化之策，主要措施是建設(shè)老年友好型社會。這主要體現(xiàn)在在以下方面：
規(guī)劃與設(shè)計(jì)：韓國在城市規(guī)劃中充分考慮了老年人的需求。例如，他們注重建設(shè)方便老年人出行的道路和交通設(shè)施，包括人行道、坡道、公共交通工具等。此外，他們還在公共場所設(shè)置了休息區(qū)和坐椅，以方便老年人休息。
住房與環(huán)境：韓國政府鼓勵(lì)開發(fā)適合老年人居住的住房，如無障礙住房、多層公寓等。同時(shí)，他們還注重改善老年人的生活環(huán)境，如增加綠地、公園等休閑場所，以及提供便捷的購物、醫(yī)療等服務(wù)。
社會參與：韓國鼓勵(lì)老年人參與社會活動(dòng)，提高他們的生活質(zhì)量。例如，他們設(shè)立了老年人活動(dòng)中心，提供各種活動(dòng)設(shè)施和服務(wù)。
健康與教育：韓國注重老年人的健康和教育問題。他們提供了各種健康服務(wù)和支持，如定期體檢、健康咨詢等。同時(shí)，他們還開設(shè)了老年人大學(xué)，提供各種課程和培訓(xùn)，以滿足老年人的學(xué)習(xí)需求。
政策與法規(guī)：韓國政府制定了一系列政策和法規(guī)，以保障老年人的權(quán)益和福利。例如，他們規(guī)定了退休年齡和養(yǎng)老金制度，確保老年人能夠獲得足夠的經(jīng)濟(jì)支持。此外，他們還制定了老年人優(yōu)待政策，如公共交通優(yōu)惠、醫(yī)療費(fèi)用減免等。
三、中國措施
如何應(yīng)對日漸嚴(yán)重的人口老齡化問題的挑戰(zhàn)，筆者給出的應(yīng)對之策有：
（一）打造公共服務(wù)型政府
這是所有應(yīng)對之策的重中之重。中國各級政府，需要為中國居民，特別是中國農(nóng)村居民提供基本社會保障。包括基本的醫(yī)療保障，養(yǎng)老保障。這也是一個(gè)公共服務(wù)型政府的應(yīng)盡之職，不應(yīng)有任何推卸。
中國目前解決養(yǎng)老問題思路是政策引導(dǎo)、政府扶持、社會興辦、市場推動(dòng)的原則。
解決養(yǎng)老問題最終目的是滿足老年人最終需求。政府需要把重點(diǎn)從機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向老年人，特別是那些生活不能自理且又沒有錢的老年人。這些人不是市場服務(wù)的對象，而應(yīng)該是基本公共服務(wù)的對象。
政府的作用構(gòu)建針對所有老年人的養(yǎng)老服務(wù)體系；制定系統(tǒng)的養(yǎng)老政策、制度和標(biāo)準(zhǔn)；針對普惠和特惠人群，制定不同的項(xiàng)目，通過財(cái)政支持和購買服務(wù)，由社會組織和企業(yè)通過競爭來獲得項(xiàng)目，提供專業(yè)化服務(wù)，滿足老年人多樣化的養(yǎng)老需求；通過引入第三方機(jī)構(gòu)來監(jiān)督和評估項(xiàng)目執(zhí)行情況，保證老年人能夠獲得滿意和高質(zhì)量的服務(wù)。
當(dāng)政府把養(yǎng)老作為基本公共服務(wù)并覆蓋所有老年人，特別是低收入老年人的時(shí)候，大量的需求將被釋放出來，社會組織和企業(yè)也由此獲得展現(xiàn)自身價(jià)值的機(jī)會。
（二）落實(shí)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略。
對老齡人口來說，“積極”不僅是指積極地獲得健康，也包括能持續(xù)參與社會、經(jīng)濟(jì)和文化生活。不僅那些從工作崗位上退休的健康老年人，還有那些患病或殘疾的老人也能對其家庭、社區(qū)和國家作出積極貢獻(xiàn)。
“積極”參與者，不僅包括各級政府，也包括廣大的社會組織、企業(yè)和個(gè)人。各級政府、社會組織、企業(yè)和個(gè)人都應(yīng)該有所作為。
“積極老齡化”除了包含“老有所為”的內(nèi)容之外，還包含“六個(gè)老有”中“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所學(xué)、老有所教、老有所樂”。其中，開發(fā)低齡老年群體人力資源，既是實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的應(yīng)有之意， 也是提高人力資源利用效率的重要領(lǐng)域。
（三）加快醫(yī)療與養(yǎng)老融合發(fā)展
銀發(fā)浪潮來勢迅猛，醫(yī)療與養(yǎng)老的融合將成為重要趨勢。占比超過三分之二的民營醫(yī)院將在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮更大作用，提供專業(yè)化的醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)保健和養(yǎng)老服務(wù)。
醫(yī)療機(jī)構(gòu)將與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，共同推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)服務(wù)的發(fā)展，滿足老年人的醫(yī)療和養(yǎng)老需求。同時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)還將加強(qiáng)對老年人的健康管理，提供更加便捷、高效的醫(yī)療服務(wù)。
（四）發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)
銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，是向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)，以及為老齡階段提供一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總和。也就是，順應(yīng)老年人消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級和消費(fèi)需求個(gè)性化、多樣化、品質(zhì)化發(fā)展趨勢。
銀發(fā)經(jīng)濟(jì)涉及六大支柱產(chǎn)業(yè)，即老齡文化產(chǎn)業(yè)、老齡健康產(chǎn)業(yè)、老齡宜居產(chǎn)業(yè)、老齡制造產(chǎn)業(yè)、老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)和老齡金融產(chǎn)業(yè)。
1、智能產(chǎn)業(yè)助推銀發(fā)經(jīng)濟(jì)
依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)，智慧養(yǎng)老模式正在為老人、機(jī)構(gòu)提供實(shí)時(shí)、高效和低成本的服務(wù)。
“老有所養(yǎng)”遇上“科技賦能”，中國智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展 ，從外骨骼機(jī)器人到老年人智能手機(jī)等，科技產(chǎn)品開始賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，智能可穿戴設(shè)備、防跌倒監(jiān)測系統(tǒng)、個(gè)人健康管理系統(tǒng)等面向個(gè)人的科技產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，幫助老年人更好地體驗(yàn)智慧生活
“人工智能+養(yǎng)老”應(yīng)用場景日益廣泛。包括大力培育老年用品、智慧健康養(yǎng)老、康復(fù)輔助器具、抗衰老、養(yǎng)老金融、老年旅游服務(wù)、適老化改造等潛力產(chǎn)業(yè)。
加快適老化研發(fā)設(shè)計(jì)，推進(jìn)可穿戴設(shè)備、服務(wù)機(jī)器人等智能設(shè)備應(yīng)用，瞄準(zhǔn)新賽道，撬動(dòng)大市場。適老化，使設(shè)施或環(huán)境更適合老年人。適老化改造為老人的日常起居帶來便利。例如，針對轄區(qū)老人的實(shí)際情況推動(dòng)安全便利養(yǎng)老照護(hù)產(chǎn)品、康復(fù)訓(xùn)練及健康促進(jìn)輔具等發(fā)展。
2、護(hù)理行業(yè)面臨挑戰(zhàn)
政府應(yīng)當(dāng)把把老齡護(hù)理等照料服務(wù)納入公共服務(wù)內(nèi)容。我國各類養(yǎng)老服務(wù)人才隊(duì)伍中，護(hù)理專業(yè)人員的缺乏尤為明顯，已成為制約養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵問題之一
2021年，我國失能失智老年群體約有4500萬人，持證的養(yǎng)老護(hù)理員只有50萬人。照護(hù)工作涉及老年人的生活照料、健康護(hù)理、心理疏導(dǎo)等多個(gè)方面，有其特殊性。
隨著社會發(fā)展和人民生活水平提高，我國老年人需求結(jié)構(gòu)正在從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變，居民的養(yǎng)老護(hù)理需求更趨專業(yè)化、個(gè)性化，需要多元化、多層次的護(hù)理服務(wù)。這對從業(yè)人員的技能、素質(zhì)要求越來越高，而現(xiàn)有養(yǎng)老護(hù)理人員存在年齡大、學(xué)歷低、專業(yè)能力不強(qiáng)等問題，難以匹配需求。
3、推動(dòng)醫(yī)療服務(wù)需求增加
資料顯示，中國 65 歲以上的老年人口的人均年醫(yī)療支出是青年人口的 10 倍。我國老年人用藥約占到總體用藥份額的一半。
根據(jù)世衛(wèi)組織統(tǒng)計(jì)，全球60歲以上老年人，有80%的人均患有一種以上的慢性疾病，包括動(dòng)脈硬化、冠心病、高血壓、糖尿病、老年癡呆、白內(nèi)障、青光眼、腦血管病、骨質(zhì)疏松、肺部感染、腫瘤等等。
針對這些病癥的醫(yī)藥需求增長速度或許會明顯加快。
日本，隨著老齡人口的增加，對醫(yī)療服務(wù)需求的增加推動(dòng)了醫(yī)藥企業(yè)盈利的增加，
可以預(yù)計(jì)，日漸嚴(yán)重的人口老齡化，醫(yī)療醫(yī)藥相關(guān)的產(chǎn)業(yè)會帶來快速發(fā)展。
（五）設(shè)立老齡事務(wù)部
如何應(yīng)對中國人口老齡化帶來的巨大挑戰(zhàn)，一項(xiàng)重要的應(yīng)對之策，就是需要相應(yīng)政府機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，因而設(shè)立中華人民共和國老齡事務(wù)部也就歷史地提上議事日程。2021年8月29日，常態(tài)發(fā)展公眾號刊發(fā)了筆者文章“建議設(shè)立中華人民共和國老齡事務(wù)部”。這項(xiàng)建議也在全社會產(chǎn)生了廣泛影響。落實(shí)這項(xiàng)建議或許還需要一定時(shí)日，但這項(xiàng)建議最終落實(shí)將是大概率的。
