8月24日，“第四屆深港澳銀保業(yè)務(wù)交流會(huì)”在深圳舉行。在保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放加快推進(jìn)的大背景下，深港澳三地專家齊聚深圳，探討三地銀保業(yè)向本源回歸、高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的新方法和新路徑。
業(yè)內(nèi)人士建議內(nèi)陸應(yīng)完善大額保單產(chǎn)品線
當(dāng)前，金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)以及大資管格局逐步形成，銀行與保險(xiǎn)具有更多業(yè)務(wù)合作空間。以深圳為例，截止2017年底，深圳人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入721.41億元。其中人身險(xiǎn)市場(chǎng)新單期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入195.87億元，在新單期繳業(yè)務(wù)當(dāng)中，銀郵渠道新單期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入60.85億元。
在交流會(huì)上，粵港澳的專家就目前粵港澳保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品戰(zhàn)略、營(yíng)銷戰(zhàn)略、技術(shù)戰(zhàn)略進(jìn)行了交流。其中全國(guó)政協(xié)港區(qū)委員，宏利人壽保險(xiǎn)（國(guó)際）行政區(qū)域總監(jiān)龍子明提及香港與內(nèi)陸保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)表示，香港保險(xiǎn)的主險(xiǎn)保障達(dá)到幾千萬(wàn)，香港居民購(gòu)買大額保單很普遍，但是內(nèi)陸缺少大額保單，內(nèi)陸人想要購(gòu)買大額保單需要到香港購(gòu)買，這一點(diǎn)內(nèi)陸應(yīng)該改善。
深圳保監(jiān)局中介處處長(zhǎng)王影表示，下一步，深圳保監(jiān)局將繼續(xù)努力做好保險(xiǎn)業(yè)參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)深港澳保險(xiǎn)合作，積極探索深港澳兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)在產(chǎn)品、服務(wù)、資金、人才等領(lǐng)域互聯(lián)互通的方式與途徑。
銀保業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存
銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)誕生的初衷是讓客戶享有“一站式”便利快捷的金融服務(wù)。良好的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作不僅有助于深入挖掘市場(chǎng)需求，培育客戶形成成熟的保險(xiǎn)理念，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前銀保業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。
建設(shè)銀行深圳分行個(gè)人金融部副總經(jīng)理陳海燕表示，銀保業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)主要有三個(gè)方面，第一，現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)與長(zhǎng)期年金險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)為主，理財(cái)經(jīng)理銷售短期萬(wàn)能險(xiǎn)的老辦法應(yīng)該改變；第二，隨著用戶習(xí)慣了使用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀，客戶到店率降低；第三，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅猛發(fā)展，也會(huì)分流銀保渠道的客戶。
中國(guó)的保險(xiǎn)密度約為407美元，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，發(fā)展空間還有6-11倍。盡管銀保業(yè)務(wù)面臨諸多挑戰(zhàn)，但前途依然是一篇光明。銀保業(yè)務(wù)應(yīng)該大力發(fā)展金融科技，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘，匹配用戶需求；完善產(chǎn)品線，滿足各類保障需求；培養(yǎng)專業(yè)的隊(duì)伍，幫助客戶合理規(guī)劃財(cái)富保障終生?！拔蚁Ｍy行網(wǎng)點(diǎn)是一家中藥店，保險(xiǎn)是其中一種藥品，客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的需求配置不同的藥劑，幫助客戶做到藥到病除。
香港大額保單的優(yōu)勢(shì)
內(nèi)陸人購(gòu)買大額保單考慮的方面很多，真實(shí)案例也很多。香港保險(xiǎn)的大額保單優(yōu)勢(shì)有幾下幾條：
優(yōu)勢(shì)1：保值
香港保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展至今已經(jīng)有160多年的歷史，保險(xiǎn)體系成熟。香港保險(xiǎn)年終分紅較高，香港保誠(chéng)保險(xiǎn)公司更是承諾將90%的利潤(rùn)分紅給客戶。保值乃至增值都是很容易的事情。
優(yōu)勢(shì)2：保證財(cái)富分配的確定性
對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，因?yàn)槭侵付ㄊ芤嫒?，保險(xiǎn)公司須依合同直接履行。這樣就避免了財(cái)產(chǎn)分配問(wèn)題而引起的家庭糾紛。
優(yōu)勢(shì)3：財(cái)富長(zhǎng)期安全
對(duì)后代的影響小。對(duì)于突然擁有巨額財(cái)富的年輕人，是否可以按照我們最初的意愿掌控財(cái)富，是否可以安全、長(zhǎng)期地持有財(cái)富？顯然并不容易，但對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，可由保險(xiǎn)公司分期、分批給付受益金，保證財(cái)富長(zhǎng)期安全。
優(yōu)勢(shì)4：稅費(fèi)成本幾乎為零
即使現(xiàn)在遺產(chǎn)稅尚未開征，遺產(chǎn)繼承過(guò)程中各項(xiàng)費(fèi)用也不低：
（1）請(qǐng)律師擬定遺囑的律師費(fèi)用；
（2）公證遺囑本身的公證費(fèi)用；
（3）最貴的是繼承權(quán)公證費(fèi)（總資產(chǎn)額的2%），1000萬(wàn)元就要必須交20萬(wàn)元。而通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富傳承，在受益人來(lái)領(lǐng)錢的時(shí)候無(wú)任何費(fèi)用。
優(yōu)勢(shì)5：資產(chǎn)隔離、避債的功效
法律規(guī)定：保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，更不被列入償債資產(chǎn)。
優(yōu)勢(shì)6：保密性
法定繼承和遺囑繼承，要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現(xiàn)場(chǎng)，而保險(xiǎn)公司讓受益人接受財(cái)產(chǎn)時(shí)，只會(huì)通知受益人及監(jiān)護(hù)人，不會(huì)通知其他任何人到現(xiàn)場(chǎng)。
優(yōu)勢(shì)7：時(shí)效性
傳統(tǒng)繼承的時(shí)間長(zhǎng)，從身故到葬禮，再辦繼承權(quán)公證以及過(guò)戶，一切順利至少也要折騰半年。但保險(xiǎn)公司理賠很快（受益人，身份證，死亡證明）就可以到保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢。
“王永慶很有錢，李嘉誠(chéng)很有錢，甚至已經(jīng)富裕到自己都可以開保險(xiǎn)公司了，但為什么他們都買了大量的人壽保險(xiǎn)呢？”這就是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，這也是富豪們應(yīng)該要有的一種意識(shí)。
我們?cè)倏聪愀蹆?chǔ)蓄險(xiǎn)還有什么優(yōu)勢(shì)呢？
1. 香港的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是美元保單，不單可以對(duì)沖人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，無(wú)論是孩子出國(guó)留學(xué)還是全家出國(guó)旅行，美元都是必不可少的家庭財(cái)政儲(chǔ)蓄。
2. 香港的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)收益高而且風(fēng)險(xiǎn)低，經(jīng)過(guò)復(fù)利和時(shí)間的力量，平均年化收益率可以達(dá)到復(fù)利6%甚至更高，而且投資保險(xiǎn)的資金安全性很高。
3. 香港的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)兼具靈活性，就好像個(gè)人的一個(gè)銀行戶口一樣，可以在需要的時(shí)候選擇一筆過(guò)將本金和利息都取出來(lái)；也可以選擇每年只取利息，讓本金繼續(xù)滾存生息。而哪年取，取多少可以完全由客戶自己掌握，資金靈活性非常高。
我們?cè)賮?lái)看一個(gè)栗子
從上海來(lái)的王小姐并沒(méi)有具體的儲(chǔ)蓄目的，只想給自己0歲的寶寶的將來(lái)存一筆錢，最后他選擇了每年存5萬(wàn)美金，存5年的計(jì)劃。
如果這筆錢等到孩子18歲時(shí)作為教育基金送給孩子，那么劉先生可以一筆過(guò)拿到60萬(wàn)美金；如果孩子25歲時(shí)想創(chuàng)業(yè)，儲(chǔ)蓄賬戶已經(jīng)高達(dá)103萬(wàn)美金；而如果作為結(jié)婚置業(yè)的禮物，等孩子35歲時(shí)可以提取216萬(wàn)美金；如果作為孩子晚年的退休金，孩子65歲時(shí)，此時(shí)劉先生總共交的25萬(wàn)總保費(fèi)已經(jīng)變成1795萬(wàn)美金！
除了一筆過(guò)提取的方式，更推薦大家選擇的每年提取部分收益，保證自己的長(zhǎng)期的現(xiàn)金流收入，不單可以提取終生，還可以留下不菲的財(cái)富給下一代。
假設(shè)孩子從18歲到75歲每年都提取1萬(wàn)8美金，連續(xù)提取57年，共提取102.6萬(wàn)美金，而此時(shí)保險(xiǎn)賬戶中還有2485萬(wàn)美金，可以傳承給第三代的財(cái)富！
儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是長(zhǎng)期的投資，我們?cè)谧霰ｋU(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，不能眼睛只盯著該保險(xiǎn)回報(bào)高不高，而應(yīng)根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力規(guī)劃每年存多少錢，存多久，合理規(guī)劃自己的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄計(jì)劃，春播秋收，現(xiàn)在的小投資，正是將來(lái)的大回報(bào)。
世界上可以用錢來(lái)獲得祥和與安寧的只有保險(xiǎn)制度，晴帶雨傘，飽帶饑糧，人生苦短，備份保險(xiǎn)！
只要是本平臺(tái)VIP的客戶，我們可以提供渠道開香港銀行賬戶，現(xiàn)在開銀行賬戶越來(lái)越難，一般都開不了，機(jī)會(huì)難得，盡快開銀行賬戶，境外賬戶是國(guó)外投資的第一步。
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