如今，家庭理財(cái)越來越受青睞，而家庭理財(cái)規(guī)劃也逐漸受到重視。關(guān)于理財(cái)，仁者見仁智者見智。有些家庭認(rèn)為理財(cái)就是投資，無非是讓資產(chǎn)升值。其實(shí)，理財(cái)是有規(guī)劃的，而真正的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。
每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況各不相同。只有從實(shí)際出發(fā)，走好家庭理財(cái)規(guī)劃“八大步”，才能更好的做到科學(xué)統(tǒng)籌、未雨綢繆。
【第一步，必要的資產(chǎn)流動(dòng)性】
它包括活期存款，定期存款、國債以及貨幣型基金。一般而言，這些錢應(yīng)該至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同階段這個(gè)倍數(shù)依據(jù)家庭狀況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件。
【第二步，合理的消費(fèi)支出】
理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是達(dá)到家庭財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中，開源節(jié)流中的“節(jié)流”有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。所以，可通過規(guī)劃日常消費(fèi)支出，使家庭收支平衡。一般來講，家庭負(fù)債率不宜超過50%，實(shí)際生活中盡量控制在40%以內(nèi)。
【第三步，充足的教育儲(chǔ)備】
孩子是家庭的未來和希望，在教育方面的消費(fèi)是一項(xiàng)長期投資。因此，在孩子出生時(shí)，就要準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育金，實(shí)施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。
【第四步，完備的風(fēng)險(xiǎn)保障】
人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，合理的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。
【第五步，合理的納稅安排】
履行納稅這個(gè)法定義務(wù)的同時(shí)，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)降到最低。可以通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出。
【第六步，穩(wěn)健的投資規(guī)劃】
面對(duì)銀行理財(cái)、股票、P2P等越來越多的投資方式，普通投資者很難分辨好壞。比較科學(xué)的方法是，根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用合理的投資工具完成增值的過程。
【第七步，長遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃】
隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老的壓力不容小覷。多數(shù)人都是在55歲或60歲退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦？收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
【第八步，財(cái)產(chǎn)分配與傳承】
應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代相傳。
家庭理財(cái)規(guī)劃是家庭的一項(xiàng)長遠(yuǎn)計(jì)劃，既要考慮當(dāng)下，又要顧及未來。因此，在制定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)要認(rèn)真仔細(xì)，多考慮家庭的實(shí)際情況，再制定出屬于自己的家庭理財(cái)規(guī)劃。
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