退休了，收入的渠道也同步由多元變成了單元。在職的時候，除了工資之外，日常的補(bǔ)貼、報銷和獎金等，這些額外的收入讓我們的消費(fèi)比較粗線條。現(xiàn)在退了，基本上只有退休金了，雖然消費(fèi)也相應(yīng)的減少了，但閑下來我還是盤點如何提升自己的收入和日常消費(fèi)的性價比。經(jīng)常有人一談到理財，就理所當(dāng)然的想到如何增加收入，當(dāng)然這對于大多數(shù)人尤其是青年人是非常合理的。對于退休后的中老年朋友，如何在穩(wěn)健小幅增加收入的基礎(chǔ)上，在消費(fèi)時注意性價比，也就是說買同樣的東西，我們能少花錢，同樣會提升我們的幸福感和生活狀態(tài)。
今天我們聊聊怎么提升收入。退休了，絕大部分人都是幾千元的退休金，而我們還要比以前更注重營養(yǎng)，還要看病，還要給隔輩人買這買那，雖說每項都不是很大，但你總感覺花著花著就不剩下啥了 。那今天我們就坐下來，先喝杯茶靜靜心，盤點一下我們的錢袋子。我們的資產(chǎn)不外乎就這幾部分（家里有礦的朋友不適合哈），退休金、存款和理財。其中，退休金部分，國家基本上每年都在增長（3-5%），這個不是咱們?nèi)タ紤]的事兒，按月收好即可。再看存款，經(jīng)過老姨我的研究，建議您把您的大額支出的項目盤算盤算，如果當(dāng)年或來年有明確的大額花銷計劃，您就先把這筆錢存?zhèn)€半年或一年的定期存款，在最優(yōu)化利息收益的基礎(chǔ)上，您還可以按計劃支出。如近兩年沒有明確的大額花銷計劃，建議您將存款存上個三年定期，現(xiàn)在國有大銀行的三年定期利率基本上在3.85%或以上，這樣三年以后再加上利息，您可以有一個穩(wěn)定而滿意的收入增加。有的朋友存大額存單也是可以的。
咱們再看理財這塊。理財，對于咱們老百姓來講，基本上是股票、銀行理財、保險、基金等。在這里，老姨要說，對于退休朋友，除非您以前一直在股市里折騰，心里經(jīng)得起對輸贏的起伏，一般以前沒有碰過股票的朋友，就不要在退休后進(jìn)入股市了，無論誰和您說股市有多牛市，您也別玩兒。我家先生玩了三十年股市了，那份心跳和折騰就不在這里言表了。我身邊許多玩股票的人，沒見過一個是玩股票發(fā)家的。典型的倒是有一個朋友，在90年代做房地產(chǎn)豪賺300萬，先買了房子，聽人說股市賺錢，拿著剩下的200多萬進(jìn)了股市，最后只剩下20萬，還剩下了人生的懊悔和低迷。
再說銀行理財，現(xiàn)在的銀行理財，絕大部分還不如三年定期存款利息高，而且這樣的收益也是預(yù)估而不是保證，那咱們何必去趟這個水呢。再看保險哈，老姨我退休后誤打誤撞在保險公司呆了一個月，我看到現(xiàn)在絕大部分保險是適合青年人的，老年人由于身體情況已經(jīng)不能購買重疾險等保險了。保險推銷員重點會向老年人推銷年金險，告訴您有保底利息收益，30年后會有多么可觀的收益等等，我跟您說，這些是在您把錢存進(jìn)去后，在30年內(nèi)一分錢不取的情況下的收益，咱先不說您留著錢不花是啥意思，給子孫后代到時人家的工資高成啥樣也暫且不談，只是說啊，您若被保險公司說動了，您愿意買，那您也得征求您家人和子女的意見，我見過幾位老年朋友當(dāng)時一高興，就簽了大額年金保險合同，到時家人和子女反應(yīng)過來，您再退保，就損失了一筆違約金，一定要和家人先商量好再買。
再說基金市場，現(xiàn)在也是良莠不齊。這里的風(fēng)險僅次于股票市場。如果您不是愛研究分析的人，千萬別盲目進(jìn)入購買。老姨我以前是做品牌市場工作的，善于分析各種投資環(huán)境和行業(yè)趨勢，這樣我才敢小額購買玩玩兒。再聊聊我的基金經(jīng)，買基金之前，我先到媒體上（官媒）看看基金公司的年度評比排名，基本上前15名的我才去購買；巴菲特曾說過，如有他有不測，他希望他的妻子去購買指數(shù)基金，再結(jié)合當(dāng)前的大盤指數(shù)，我初步判斷大趨勢應(yīng)該是向上的，因此我選擇了指數(shù)基金。由于我沒有經(jīng)驗，所以我買的都是大公司的新基金，抱著有可能賠錢的心態(tài)，我買了10種新基金，經(jīng)過3個月后，基本上哪個基金團(tuán)隊的業(yè)績好就已經(jīng)呈現(xiàn)的很明顯了。于是我在跳出3至4種，加大額度購買，到現(xiàn)在總體情況還是可以的。到今天為止，我的收益全部是紅色。當(dāng)然，我也是經(jīng)過綠色的，那種感覺也是沒誰了。但是，我還是相信自己的判斷，堅持低吸，絕不追漲，這是紀(jì)律 我的基本目標(biāo)是20%的收益率。
在和朋友們聚會玩耍時，有人會讓我推薦基金等，我都會委婉拒絕。我認(rèn)為凡涉及到錢的事兒，都是個人的事兒，賺錢和賠錢是冷暖自知，絕不能給別人帶來煩惱，沒有必要。我們玩理財?shù)哪康钠鋵嵑艽笠徊糠质潜３执竽X的活躍狀態(tài)，如果說盈利的話，目標(biāo)也是跑贏CPI 。我還真沒有見到誰是通過理財和股票完成人生涅槃的真人。
再提醒一下，投資和理財是要控制好比例的。我們拿出來投資的，目的是以小博大，這筆錢不要超出您總現(xiàn)金資產(chǎn)的15%（老年朋友應(yīng)控制在10%）以下。做好風(fēng)險防控，在善于分析思考的前提下，我們即可以鍛煉自己的分析判斷能力，又可以大概率的跑贏CPI，其實最主要的是充實了閑暇的時間，我現(xiàn)在一到周末就盼著工作日的到來，每天晚上9點以后就惦記看我的收益。
先聊到這里，有機(jī)會和興趣的話，下次再單聊基金哈。
