人生之旅，包括幾個不同的階段，每十年都是一個大轉折。在此期間，我們的角色也會隨之發(fā)生轉變：由父母的孩子，變成孩子的父母；從養(yǎng)育者，變成被贍養(yǎng)的老人。不僅如此，我們還將面對各階段的各樣復雜的心理、人際關系、職業(yè)和財務的變化與挑戰(zhàn)。
21世紀的現(xiàn)代人相對比過去更長壽了，因此每個人有可能在世間生活100年。為了更好地享受人生、創(chuàng)造和保留你的財富，你需要了解各階段最為關鍵的投資策略。
根據(jù)美國生涯規(guī)劃專家雪莉博士在其名著《開創(chuàng)你生涯各階段的財富策略》中的建議，個人的理財生涯規(guī)劃應該是：四歲開始不早，六十歲開始也不遲。
4歲至9歲——學習掌握理財?shù)淖罨局R。包括消費、儲蓄、給予，并進行嘗試。
10歲至19歲——學習掌握并開始逐漸養(yǎng)成良好的理財習慣。除了上一階段的消費、儲蓄、給予之外，還增加了學習使用信用卡和借款的課題。20歲至29歲——建立并實踐成人的理財方式。除了消費、儲蓄、給予之外，你可能準備購買第一輛汽車、第一所房子與家具。你應該開始把收入的4%節(jié)省下來，為養(yǎng)老金投資。如果你已經(jīng)結婚并育有小寶寶，你需要購買人壽保險，并開始為孩子的教育費用進行投資。此外，還需立一項遺囑。你或許會考慮向孩子傳授理財?shù)幕局R。
30歲至39歲——可能準備購買一套更大的住房、一輛高級轎車與舒適的家具。繼續(xù)為子女的教育費投資，同時把收入的10%節(jié)省下來，為養(yǎng)老金投資。別忘記購買人壽保險，并向孩子傳授理財?shù)闹R。
40歲至49歲——實行把收入的12%～30%節(jié)省下來為養(yǎng)老金投資。你的孩子可能已經(jīng)進入大學，正在使用你們儲蓄的教育費。你可能開始更多地關心你年老的父母，也可能發(fā)現(xiàn)有必要修改一下遺囑。
50歲至59歲——切實把收入的15%～50%節(jié)省下來為養(yǎng)老金投資。你可能開始更多地關心你的年老父母，開始認真為退休做進一步?jīng)Q策。如果有必要，修改你的遺囑。
60歲之后——向保本項目、收益型和增長型的項目投資。充分享受你的財富和生活，與你的家人、朋友分享你的幸福。你可能會從事非全日制工作，可能繼續(xù)尋找學習充實自己的機會。請記住，健康和長壽也是最珍貴的財富。
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