@擁有銀行賬戶(hù)的單位和個(gè)人
斷/ 卡/ 行 / 動(dòng)
你必須知道的那些事
01
“斷卡”行動(dòng)概況
什么是“斷卡行動(dòng)”？
近年來(lái)，電話(huà)卡、銀行卡成為了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。2020年10月10日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開(kāi)。
“斷卡”行動(dòng)就是要通過(guò)控制這兩類(lèi)卡片，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的滋生土壤。
“斷卡”行動(dòng)斷的是哪些卡？
手機(jī)卡方面
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三大運(yùn)營(yíng)商 的手機(jī)卡 | 虛擬運(yùn)營(yíng)商 的電話(huà)卡 | 物聯(lián)網(wǎng)卡 |
銀行卡方面
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個(gè)人銀行卡 | 對(duì)公賬戶(hù) 及結(jié)算卡 | 非銀行 支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù) |
為什么要實(shí)施“斷卡”行動(dòng)？
危害特別大
當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源，是因?yàn)殡娫?huà)卡、銀行卡的管理失控。每年因遭受電信詐騙而上演的悲劇不勝枚舉，對(duì)我國(guó)社會(huì)治安和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全造成了嚴(yán)重威脅。
打擊工作的迫切需要
“實(shí)名不實(shí)人”的電話(huà)卡，不但會(huì)被犯罪分子用來(lái)實(shí)施電信詐騙，還會(huì)用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博，而這些錢(qián)大部分都是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)的銀行卡走賬，難以追查和打擊。每年因詐騙、網(wǎng)賭造成的悲劇不勝枚舉，給我國(guó)金融安全、社會(huì)治安造成了嚴(yán)重威脅。
“斷卡”時(shí)機(jī)已成熟
2016年9月起，人民銀行、公安部、工信部以及最高檢、最高法已出臺(tái)多個(gè)關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的文件及法律解釋?zhuān)峒皣?yán)管銀行卡、電話(huà)卡的措施，為“斷卡”行動(dòng)的實(shí)施鋪平了政策道路。
“斷卡”行動(dòng)針對(duì)哪些人？
開(kāi)卡團(tuán)伙
自行或者經(jīng)組織前往銀行、營(yíng)業(yè)廳或者通過(guò)信息化手段開(kāi)辦銀行卡、電話(huà)卡的人員（俗稱(chēng)“卡農(nóng)”），以及金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部利用管理漏洞大批量開(kāi)設(shè)電話(huà)卡、銀行卡或者為開(kāi)設(shè)提供便利的“內(nèi)鬼”。
帶隊(duì)團(tuán)伙
誘騙或者組織他人開(kāi)辦電話(huà)卡、銀行卡的團(tuán)伙，這類(lèi)團(tuán)伙經(jīng)常以“掃村”、“掃?！钡姆绞秸T騙村民、大學(xué)生辦卡，性質(zhì)十分惡劣。
收卡團(tuán)伙
主要是接受帶隊(duì)團(tuán)伙手機(jī)卡、電話(huà)卡的團(tuán)伙，這些人又稱(chēng)“卡頭”。有些物流公司、公司的員工也參與收卡。
販卡團(tuán)伙
主要是接受全國(guó)各地收卡團(tuán)伙辦理的電話(huà)卡、銀行卡，層層販賣(mài)賺取差價(jià)的人員。
整治的是重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)行業(yè)
重點(diǎn)地區(qū)
一是“涉案”兩卡較多的開(kāi)辦地、戶(hù)籍地；二是“涉案”兩卡被郵寄或被攜帶出境的中轉(zhuǎn)地。
重點(diǎn)行業(yè)
重中之重即為金融行業(yè)，主要包括各銀行網(wǎng)點(diǎn)、第三方支付機(jī)構(gòu)
02
“斷卡”行動(dòng)與我有關(guān)嗎？
“斷卡”行動(dòng)
與我們每個(gè)人都息息相關(guān)！
影響日常生活
由于個(gè)人信息泄露、身份證遺失等情況，我們每個(gè)人都有可能被人冒充并辦理銀行卡、電話(huà)卡，而一旦“斷卡”行動(dòng)完全實(shí)施，按照規(guī)定，涉案的單位和個(gè)人將會(huì)面臨嚴(yán)重懲戒，影響日常生活！
懲戒措施
凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)個(gè)人銀行賬戶(hù)、企業(yè)對(duì)公賬戶(hù)的單位或個(gè)人，人民銀行將聯(lián)合公安機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)人員實(shí)施懲戒。
01
信用懲戒
人民銀行會(huì)將相關(guān)違法違紀(jì)信息錄入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并納入個(gè)人征信報(bào)告，在一定時(shí)間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請(qǐng)。
02
限制業(yè)務(wù)
根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）等文件，一經(jīng)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)的非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶(hù)的所有業(yè)務(wù)，且不得新開(kāi)立銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)。
03
刑事處罰
非法買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行賬戶(hù)和單位賬戶(hù)，還可能涉嫌《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、妨害信用卡管理罪、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成詐騙罪，可能給個(gè)人帶來(lái)牢獄之災(zāi)。
提示
建議有身份證遺失經(jīng)歷、前期電話(huà)卡或者銀行卡有異常情況的人，抽空去查詢(xún)名下是否有不知情的電話(huà)卡或者銀行卡存在，以免被當(dāng)作“違法犯罪嫌疑人”進(jìn)行打擊、懲戒，影響個(gè)人生活。
03
人民銀行都做了什么？
01
協(xié)同共治“出重拳”
人民銀行福州中心支行以警銀協(xié)作為重點(diǎn)，推動(dòng)跨部門(mén)協(xié)同，形成聯(lián)防聯(lián)控格局，全方位防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。一是推進(jìn)跨部門(mén)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合管控。聯(lián)合公安、市監(jiān)、稅務(wù)部門(mén)建立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)核查管控機(jī)制，前移電詐風(fēng)險(xiǎn)主體監(jiān)測(cè)和管控關(guān)口。二是對(duì)接政務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息交互共享。發(fā)揮科技監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)自主建設(shè)的銀政通系統(tǒng)與“福建省政務(wù)數(shù)據(jù)匯聚共享平臺(tái)”深度對(duì)接，有效打破賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息孤島。
02
源頭防控“下重手”
人民銀行福州中心支行在堅(jiān)持嚴(yán)厲打擊的同時(shí)，深化源頭治理，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪滋生土壤。結(jié)合實(shí)際，印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行賬戶(hù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出賬戶(hù)開(kāi)立必須堅(jiān)持“審慎實(shí)需”原則，全面停止開(kāi)戶(hù)數(shù)量考核，多措共舉，強(qiáng)化開(kāi)戶(hù)審查，保證精準(zhǔn)監(jiān)控。同時(shí)實(shí)施涉案賬戶(hù)倒查和存量賬戶(hù)全面排查，準(zhǔn)確落實(shí)賬戶(hù)管理主體責(zé)任。
03
懲處亂象“用重典”
人民銀行福州中心支行加大倒查追責(zé)和懲戒力度，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)形成高壓震懾。一是暫停賬戶(hù)業(yè)務(wù)。暫停了轄內(nèi)一批銀行網(wǎng)點(diǎn)1-3個(gè)月新開(kāi)立單位和個(gè)人銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)（含非柜面渠道），并對(duì)涉案賬戶(hù)及機(jī)構(gòu)較多的地區(qū)，責(zé)令當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開(kāi)展賬戶(hù)專(zhuān)項(xiàng)掛牌整治。二是強(qiáng)化責(zé)任追究。責(zé)令相關(guān)銀行嚴(yán)肅追究責(zé)任人，并綜合采取內(nèi)部通報(bào)、紀(jì)律處分等方式，壓實(shí)主體責(zé)任。三是組織專(zhuān)項(xiàng)檢查。對(duì)涉案賬戶(hù)較多的相關(guān)銀行實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)檢查，并擬實(shí)施嚴(yán)厲、精準(zhǔn)“雙罰”。四是開(kāi)展監(jiān)管約談。先后兩次約談涉案賬戶(hù)數(shù)量較多的銀行省級(jí)分行“一把手”、分管行領(lǐng)導(dǎo)，要求提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理。
04
宣傳教育“有重點(diǎn)”
人民銀行福州中心支行通過(guò)“線(xiàn)上 線(xiàn)下”聯(lián)合方式廣泛開(kāi)展社會(huì)宣傳，向公眾重點(diǎn)普及買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的危害性和懲戒措施。精心制作了專(zhuān)題宣傳動(dòng)漫和微電影等，在全省5727個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)推播，制作的4篇宣傳圖文通過(guò)多個(gè)具影響力微信公眾號(hào)推送。此外，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用微信公眾號(hào)、手機(jī)短信、LED屏等渠道開(kāi)展抵制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾的防騙、反詐意識(shí)。今年以來(lái)，全省人民銀行、銀行和支付機(jī)構(gòu)累計(jì)微信推送反買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)宣傳文章信息2368條，閱讀量達(dá)513萬(wàn)人次！
來(lái)源：人民銀行福州中心支行支付結(jié)算處
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