美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及啟示（中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)課題組）

美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及啟示   http://www.lnbx.org/showNews.asp?id=1846 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)課題組             中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已有上百年歷史，目前已發(fā)展成為一個(gè)業(yè)務(wù)細(xì)分程度高、政策游說能力強(qiáng)、專業(yè)服務(wù)水平優(yōu)、職業(yè)教育體系全的協(xié)會(huì)體系，美國各類保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的組織形象佳，公信力高，為打造一個(gè)公開、公平和公正的保險(xiǎn)市場做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。 　　一、美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的分類及其宗旨 　　美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)主要分為以下三大類： 　　（一）同業(yè)公會(huì)類。主要宗旨是代表行業(yè)進(jìn)行政策游說，影響國會(huì)立法、州立法和州監(jiān)管法規(guī)的制訂，維護(hù)行業(yè)、會(huì)員和消費(fèi)者的合法權(quán)益。一般是按壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、中介等行業(yè)分類，包括美國壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)（ACLI）、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（PCI）、美國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（AIA）、美國再保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（RAA）、美國保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)（CIAB）、美國健康保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（HIAA）和獨(dú)立保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)（IIABA）等，他們之間的聯(lián)系較松散，合作關(guān)系一般體現(xiàn)在聯(lián)合起來為立法、司法和監(jiān)管部門提供作證或咨詢方面。上述行業(yè)協(xié)會(huì)均采用會(huì)員制。   　?。ǘI(yè)服務(wù)類。主要宗旨是提供數(shù)據(jù)信息、研究咨詢或技術(shù)服務(wù)。專業(yè)服務(wù)類的協(xié)會(huì)又可以分為以下三種：其一、保險(xiǎn)服務(wù)事務(wù)所（ISO）、獨(dú)立統(tǒng)計(jì)服務(wù)公司（ISS）、全國獨(dú)立統(tǒng)計(jì)服務(wù)公司（NISS）、美國保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)會(huì)（AAIS）等作為各州保險(xiǎn)監(jiān)督官的統(tǒng)計(jì)代理人，為其匯總并提供保險(xiǎn)公司及行業(yè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)純損失率和賠付數(shù)據(jù)，用于評(píng)價(jià)各州保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)率是否充分與公平，這幾家協(xié)會(huì)同時(shí)也向會(huì)員公司提供上述數(shù)據(jù)，并派生出風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。其二、應(yīng)用保險(xiǎn)研究全球公司（AIR）、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司（EQECAT）和風(fēng)險(xiǎn)管理方案研究公司（RMS）是美國三家最著名的巨災(zāi)模型公司，主要提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；壽險(xiǎn)市場營銷研究協(xié)會(huì)（LIMRA）提供壽險(xiǎn)營銷咨詢服務(wù)。其三、美國國際保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)（ACORD）提供保險(xiǎn)基本術(shù)語和數(shù)據(jù)接口的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；國民工傷保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（NCCI）和雇員工傷保險(xiǎn)組織（WCIO）提供雇員工傷保險(xiǎn)方面的費(fèi)率和數(shù)據(jù)等技術(shù)服務(wù)。上述專業(yè)服務(wù)類協(xié)會(huì)采用會(huì)員制或公司制。 　　（三）教育培訓(xùn)類。包括美國特許財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)承保師協(xié)會(huì)（CPCU）、美國壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)（LOMA）、財(cái)險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)（CAS）、北美精算師協(xié)會(huì)（SOA）和以及保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)（IDMA）等。教育培訓(xùn)類協(xié)會(huì)采用會(huì)員制或公司制。 　　其他行業(yè)協(xié)會(huì)，還不能清晰劃入以上三類組織的，諸如美國保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)會(huì)（USAID）、國際保險(xiǎn)學(xué)會(huì)（IIS）和國際保險(xiǎn)基金會(huì)（IIF）。 　　二、美國各類保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的具體職能及其舉措 　?。ㄒ唬┓e極進(jìn)行政策游說。比如美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（PCI）同美國政治行動(dòng)委員會(huì)（Political Action Committee）合作，組建一個(gè)聯(lián)合協(xié)會(huì)（PCI PAC），是最大的代表財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的政治游說團(tuán)體，通過向會(huì)員公司征收基金，資助愿意代表財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)利益的聯(lián)邦和州議員參選人，另外在PCI的雇員和地方說客中，有很多是前州議員，能夠與聯(lián)邦及州公共政策制定者進(jìn)行溝通并對(duì)政策的制定產(chǎn)生影響。 　　美國壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)（ACLI）每年都要研究至少15000份提交待議的政策法規(guī)，提出很多涉及退休保障、國際貿(mào)易和監(jiān)管現(xiàn)代化的政策觀點(diǎn)。在聯(lián)邦層面，該協(xié)會(huì)經(jīng)常向政府部門和國會(huì)議員作證，并向國會(huì)相關(guān)委員會(huì)和聯(lián)邦機(jī)構(gòu)提交證詞。在州層面，ACLI與各州的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、州政府官員及立法者保持緊密的聯(lián)系，確保各州的法律法規(guī)符合其會(huì)員公司及消費(fèi)者的利益。最后，在國際貿(mào)易方面，ACLI代表行業(yè)參與國際貿(mào)易談判和相關(guān)政策的制定，確保外國監(jiān)管法規(guī)的有效和透明，為擁有海外利益的美國保險(xiǎn)商爭取公平競爭環(huán)境和自由的市場準(zhǔn)入權(quán)。 　　美國再保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在聯(lián)邦政府層面，積極參與保險(xiǎn)監(jiān)管、環(huán)境義務(wù)和自然災(zāi)害等議題，在各州監(jiān)管和立法層面，積極從保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局那里爭取再保險(xiǎn)公司的利益。 　　（二）提供行業(yè)信息。美國各類保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特別注重為會(huì)員提供專業(yè)化的信息服務(wù)。比如，美國再保險(xiǎn)協(xié)會(huì)為會(huì)員提供行業(yè)承保結(jié)果的季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、再保險(xiǎn)市場年報(bào)數(shù)據(jù)及其分析、保費(fèi)和損失數(shù)據(jù)的專題評(píng)論以及兩年一次的經(jīng)驗(yàn)損失狀況研究。美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)擁有80多個(gè)公開出版物，包括每天的立法及監(jiān)管警示報(bào)告、協(xié)會(huì)公報(bào)和統(tǒng)計(jì)分析，還全資設(shè)立了一家保險(xiǎn)數(shù)據(jù)公司。 　?。ㄈ┨峁┓勺稍兎?wù)。美國是個(gè)法治國家，協(xié)會(huì)提供法律咨詢服務(wù)才能更好的保證會(huì)員利益。比如，美國再保險(xiǎn)協(xié)會(huì)為其會(huì)員提供全國性的法令和判例法分析，并為會(huì)員提供代理訴訟服務(wù)，它還是法官在保險(xiǎn)行業(yè)重要議題方面的顧問，并通過發(fā)表學(xué)術(shù)論文推動(dòng)美國再保險(xiǎn)法律的改進(jìn)。美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)每年更新立法機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫，對(duì)數(shù)千議案和規(guī)章進(jìn)行追蹤分析，并把議案和規(guī)章的介紹、制定過程以及法庭態(tài)度對(duì)外公布，減少了保險(xiǎn)人對(duì)法律的研究成本。 　　（四）提供行業(yè)交流平臺(tái)。美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)每年都舉行研討會(huì)和委員會(huì)會(huì)議，加強(qiáng)交流溝通。美國壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)（ACLI）提供了一個(gè)供人壽保險(xiǎn)業(yè)交流的平臺(tái)，對(duì)那些影響壽險(xiǎn)公司和保單持有人的領(lǐng)域進(jìn)行探討。美國再保險(xiǎn)協(xié)會(huì)定期舉辦再保險(xiǎn)教育論壇和各類專業(yè)研討會(huì)，內(nèi)容包括巨災(zāi)模型、再保險(xiǎn)基礎(chǔ)、再保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)承保、再保險(xiǎn)索賠和再保險(xiǎn)財(cái)務(wù)。美國醫(yī)師保險(xiǎn)協(xié)會(huì)通過討論會(huì)、協(xié)會(huì)刊物、季度通訊對(duì)會(huì)員公司的相互聯(lián)系起到了至關(guān)重要的作用。 　?。ㄎ澹┨峁┙逃?wù)。美國保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)為會(huì)員提供在線教育服務(wù)，會(huì)員可以通過網(wǎng)上課堂獲得專業(yè)的信息知識(shí)，并為會(huì)員公司首席財(cái)務(wù)官及財(cái)務(wù)部門經(jīng)理專門開設(shè)財(cái)務(wù)學(xué)習(xí)項(xiàng)目，幫助他們更好的管理公司。 　?。┲贫ㄐ袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)。近十年來，美國保險(xiǎn)市場標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)（IMSA）為人壽保險(xiǎn)、年金和長期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人銷售與服務(wù)行為制定了一系列道德標(biāo)準(zhǔn)，以增強(qiáng)消費(fèi)者信心及信任；并為會(huì)員公司提供道德標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，其認(rèn)證是對(duì)會(huì)員公司在產(chǎn)品銷售、宣傳及提供服務(wù)時(shí)，能夠維持較高的道德水平的肯定，IMSA的標(biāo)準(zhǔn)與州監(jiān)管的要求互為補(bǔ)充，在一定程度上，比州監(jiān)管的要求更嚴(yán)格。美國國際保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)（ACORD）現(xiàn)已建立了三類獨(dú)立的標(biāo)準(zhǔn)，分別是壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)/保證保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、再保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，每類標(biāo)準(zhǔn)包括三個(gè)方面，分別是標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)表和標(biāo)準(zhǔn)交易模型。 　　三、美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn) 　　美國各類協(xié)會(huì)市場化運(yùn)營的程度高，一是人員的專業(yè)能力強(qiáng)，比如財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)現(xiàn)任主席Sampson先后擔(dān)任過美國商務(wù)部的副部長和兩家公司的總裁，并曾在美國議會(huì)擔(dān)任過職務(wù)；ISO擁有高水平的精算員工隊(duì)伍，共有大約200位專業(yè)人員，其中有大約50位產(chǎn)險(xiǎn)精算學(xué)會(huì)（CAS）的會(huì)員。二是注重財(cái)務(wù)運(yùn)營，美國壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)專門設(shè)有首席財(cái)務(wù)官崗位，美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)財(cái)務(wù)預(yù)算達(dá)到4千萬美元。三是雇用職員多，美國壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)理事會(huì)共有175名雇員，美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)雇員達(dá)240名。 　　四、美國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保障投保人權(quán)益的措施在保障投保人權(quán)益方面，美國各類保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)主要是提供公開透明的信息。比如美國壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)積極幫助社會(huì)大眾理解壽險(xiǎn)產(chǎn)品在提供金融和退休保障方面的功能，一是通過全方位的媒體報(bào)導(dǎo)及協(xié)會(huì)的網(wǎng)站，給消費(fèi)者提供包括年金、壽險(xiǎn)、殘疾收入、長期護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)政策信息。二是通過網(wǎng)站為消費(fèi)者提供一款以“保障你的未來”為主題的交互式游戲，鼓勵(lì)網(wǎng)頁瀏覽者學(xué)習(xí)如何把社會(huì)保障制度、儲(chǔ)蓄及收入保障產(chǎn)品結(jié)合起來以最大化自己的金融保障。三是向消費(fèi)者提供各種產(chǎn)品的知識(shí)手冊(cè)，險(xiǎn)種包括傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、個(gè)人年金及職業(yè)年金、長期看護(hù)保險(xiǎn)和殘疾收入保險(xiǎn)等，產(chǎn)品知識(shí)手冊(cè)的內(nèi)容包括產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合人群、保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用、與其他類似保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)劣比較、產(chǎn)品收益獲得的時(shí)間及金額、如何購買等。 　　五、 行業(yè)協(xié)會(huì)下設(shè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息公司的情況 　　為了保證非壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率的充分、適度、公正和公平，美國的保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局指定了幾家協(xié)會(huì)作為統(tǒng)計(jì)代理人，為其匯總并提供全行業(yè)的非壽險(xiǎn)保費(fèi)和賠付數(shù)據(jù)，上述協(xié)會(huì)也向會(huì)員公司提供數(shù)據(jù)服務(wù)，其中業(yè)務(wù)量比較大的兩家是保險(xiǎn)服務(wù)事務(wù)所（ISO）以及美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（PCI）。 　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)服務(wù)事務(wù)所（ISO）成立于1971年，是美國財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域最主要的信息來源，作為美國各州保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局指定的經(jīng)營財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)與理賠數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)代理之一，從1000多家保險(xiǎn)公司收集數(shù)據(jù)，每年采集大約25億條保單保費(fèi)和理賠損失的詳細(xì)記錄，擁有至少70年以上的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),員工3200多人，其中包括一支約200人的精算隊(duì)伍。它早期是一家非營利性組織，1996年轉(zhuǎn)變?yōu)橐患覡I利性公司。 　　ISO的治理結(jié)構(gòu)比較特殊，會(huì)員公司雖然擁有對(duì)ISO的控股權(quán)，但放棄了對(duì)ISO的實(shí)質(zhì)控制，僅可以參選董事會(huì)11個(gè)席位中的3席，并對(duì)公司的重大變動(dòng)擁有投票權(quán)。全體員工和管理層通過雇員持股計(jì)劃（ESOP）等方式擁有少數(shù)股權(quán)，但可以參選董事會(huì)席位中的7席。董事會(huì)成員中除了會(huì)員公司派駐的3位代表外，其他成員不可以受雇于任一家保險(xiǎn)公司。ISO這樣做的目的是為了獨(dú)立于會(huì)員公司的控制，強(qiáng)化外界對(duì)ISO作為一個(gè)獨(dú)立的、不偏不倚的可靠信息來源的信心。 　　ISO提供的產(chǎn)品主要是車險(xiǎn)數(shù)據(jù)，其數(shù)據(jù)庫包含了行業(yè)95%以上的車險(xiǎn)保費(fèi)信息，并能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司提供三到五年的車險(xiǎn)損失及索賠信息。此外，還向保險(xiǎn)公司提供車險(xiǎn)個(gè)體保單信息，包括被保險(xiǎn)人的姓名地址、保單有效期、個(gè)人歷史保單數(shù)據(jù)、保單保額，上述個(gè)體保單信息可以幫助會(huì)員公司進(jìn)行有效的核保以防止欺詐。 　　除了上述車險(xiǎn)數(shù)據(jù)，ISO還能夠提供行業(yè)5年內(nèi)的火災(zāi)損失、洪水損失、地震損失、信用卡偷盜、員工補(bǔ)償以及醫(yī)療支付方面的數(shù)據(jù)。 　　如果保險(xiǎn)公司要購買ISO的服務(wù)，首先要同意提供本公司完整有效的保單數(shù)據(jù)。ISO要求會(huì)員公司報(bào)告每一筆保單的保費(fèi)和理賠損失的交易記錄，接到保單交易記錄的報(bào)告之后，ISO要對(duì)每一筆保單進(jìn)行審核確認(rèn)，以保證數(shù)據(jù)的質(zhì)量。上述細(xì)化到每一筆保單交易的數(shù)據(jù)收集方式，具有四方面的優(yōu)點(diǎn)：一是強(qiáng)化信息的驗(yàn)證，二是促進(jìn)及時(shí)報(bào)告數(shù)據(jù)，三是較快發(fā)現(xiàn)并糾正錯(cuò)誤，四是在開發(fā)各種不同格式和時(shí)期的報(bào)告時(shí)具有靈活性。 　　ISO還提供精算咨詢、巨災(zāi)咨詢、再保險(xiǎn)咨詢服務(wù)及市場研究服務(wù)。精算咨詢輔助客戶進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)或準(zhǔn)備金核算，并提供精算報(bào)告。巨災(zāi)咨詢依托于ISO擁有的從1949年以來的美國所有巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)，提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理方案。再保險(xiǎn)咨詢?yōu)榭蛻籼峁┰俦ｋU(xiǎn)策略。市場研究通過對(duì)保險(xiǎn)市場消費(fèi)者的研究，幫助保險(xiǎn)公司制定行之有效的市場計(jì)劃，推出適合市場的產(chǎn)品。 　?。ǘ┟绹?cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（PCI）全資成立了一家保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息公司，名稱是獨(dú)立統(tǒng)計(jì)服務(wù)公司（ISS）。 　　ISS服務(wù)于450多家財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)公司，覆蓋了全行業(yè)一半以上的保費(fèi)信息，每年獲得的保費(fèi)統(tǒng)計(jì)額超過1000億美元。ISS的產(chǎn)品和服務(wù)具體如下： 　　一是為客戶提供各季度的私人汽車險(xiǎn)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)類型依各州、不同保單形式和是否包含巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分。具體數(shù)據(jù)包括已賺保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)暴露、已發(fā)生損失、已賠付損失、索賠頻率、索賠強(qiáng)度、純保費(fèi)及賠付率等，在報(bào)送各州的保險(xiǎn)監(jiān)督官時(shí)，由美國財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（PCI）、保險(xiǎn)服務(wù)事務(wù)所（ISO）和全國獨(dú)立統(tǒng)計(jì)服務(wù)公司（NISS）三家聯(lián)合署名。此外，該服務(wù)還能夠?qū)^去連續(xù)四年的季度數(shù)據(jù)進(jìn)行趨勢(shì)分析。 　　二是為客戶提供除德克薩斯州以外的各州房屋/住宅保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，涉及的家財(cái)險(xiǎn)保單類型包括一般房屋保單、移動(dòng)房屋保單、住宅統(tǒng)括或?qū)ｍ?xiàng)保單、出租房房客或共有住房房主的財(cái)產(chǎn)保單等。具體數(shù)據(jù)包括已賺保費(fèi)、已報(bào)告及預(yù)計(jì)發(fā)生損失額、已報(bào)告及預(yù)測(cè)發(fā)生索賠額、純保費(fèi)、平均損失、損失頻率、賠付率等。 　　ISS還提供鍋爐及機(jī)器保險(xiǎn)（Boiler & Machinery）、盜強(qiáng)險(xiǎn)（Burglary & Theft）、內(nèi)陸水運(yùn)險(xiǎn)（inland marine）、火災(zāi)險(xiǎn)、一般責(zé)任保險(xiǎn)（General Liability）、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（Professional Liability）和按揭保證保險(xiǎn)（Mortgage Guaranty）等方面的數(shù)據(jù)信息。 　　六、行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)教育培訓(xùn)體系 　?。ㄒ唬┦袌黾?xì)分。教育培訓(xùn)是美國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的重要內(nèi)容之一。各協(xié)會(huì)根據(jù)自身情況確定自己的課程設(shè)置去滿足不同學(xué)員的學(xué)習(xí)需求，這些豐富的課程構(gòu)成一個(gè)立體的培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，使得學(xué)習(xí)者很容易根據(jù)自己的需要選擇不同的課程和接受課程的不同形式。 　　在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，美國壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)（LOMA） 的FLMI側(cè)重于壽險(xiǎn)公司的管理，而美國學(xué)院（AC）的特許人壽保險(xiǎn)人（CLU）和特許理財(cái)顧問（CHFC）等資格側(cè)重于壽險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)。 　　在產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，美國保險(xiǎn)教育協(xié)會(huì)（IEA）和美國特許財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)承保師協(xié)會(huì)（CPCU）二家都是專門從事教育與培訓(xùn)認(rèn)證的協(xié)會(huì)。但是，IEA的主要領(lǐng)域在培訓(xùn)教育，CPCU主要進(jìn)行考試認(rèn)證。 　　（二）穩(wěn)步發(fā)展，投入產(chǎn)出已經(jīng)形成了良性的循環(huán)。 　　如美國保險(xiǎn)教育協(xié)會(huì)（IEA）在1919年的時(shí)候只有業(yè)余班，50年代增加了公司內(nèi)訓(xùn)課程，60年代增加了國際課程項(xiàng)目，90年代開始了遠(yuǎn)程教育。 　　美國學(xué)院（AC）和美國特許財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)承保師協(xié)會(huì)（CPCU）源于同一家機(jī)構(gòu)，其前身是創(chuàng)立于1927年的“壽險(xiǎn)承保人美國學(xué)院”，因業(yè)務(wù)細(xì)分和市場需要而進(jìn)行拆分，經(jīng)過百余年的發(fā)展和市場培育，目前AC側(cè)重于壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證，而CPCU重點(diǎn)于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任險(xiǎn)承保師資格認(rèn)證。 　　好的課程和好的認(rèn)證項(xiàng)目保證各協(xié)會(huì)招收到足夠的學(xué)員和籌集足夠的資金來進(jìn)行新的研究和課程開發(fā)，而新的研究成果和新的課程又促使他們的培訓(xùn)得到更好的成效。如AC和CPCU都會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展定期召集業(yè)內(nèi)的專家對(duì)教材進(jìn)行修訂，以保證教材能不斷適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，保持實(shí)用性的、而非學(xué)院派的教育，而IEA也會(huì)根據(jù)學(xué)員需求按年度更新課程。 　　七、對(duì)我國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展的啟示 　?。ㄒ唬﹪?yán)格自律。行業(yè)協(xié)會(huì)能否充分發(fā)揮自律作用，是關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)能否健康發(fā)展的一個(gè)重要因素。發(fā)揮自律作用的關(guān)鍵在于形成行業(yè)自律要求與政府行政管理有機(jī)互補(bǔ)、良性互動(dòng)的關(guān)系，不斷提升自律管理的公信力和權(quán)威性。美國保險(xiǎn)市場標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)（IMSA）的經(jīng)驗(yàn)表明，行業(yè)協(xié)會(huì)致力于提升會(huì)員公司在產(chǎn)品銷售、宣傳及提供服務(wù)時(shí)的道德水準(zhǔn)，通過制定業(yè)界行為的最高標(biāo)準(zhǔn)，以促進(jìn)業(yè)界升華；相比之下，監(jiān)管當(dāng)局奉行審慎監(jiān)管原則，通過制定業(yè)界行為的最低標(biāo)準(zhǔn)，以防止業(yè)界沉淪。 　?。ǘ┮婪ňS權(quán)。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮自身貼近行業(yè)、貼近市場的優(yōu)勢(shì)，積極參與涉及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的各種決策論證，積極游說立法部門和政府有關(guān)部門，反映行業(yè)呼聲，提出行業(yè)訴求，保護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境。尤其是在社會(huì)保障體系完善過程中、在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立過程中、在保險(xiǎn)稅收各項(xiàng)政策爭取中，協(xié)會(huì)要積極有為，爭取保險(xiǎn)業(yè)的地位，發(fā)出行業(yè)的聲音。 　?。ㄈ└纳品?wù)。首先，我國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要逐步加強(qiáng)專業(yè)服務(wù)，主要是數(shù)據(jù)信息、研究咨詢或技術(shù)服務(wù)。近期尤其要在業(yè)內(nèi)抓緊推動(dòng)成立一個(gè)產(chǎn)權(quán)清晰、屬于行業(yè)共享的數(shù)據(jù)公司，負(fù)責(zé)全國車險(xiǎn)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營管理，數(shù)據(jù)公司可以發(fā)揮多方面的功能：一是作為交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)，真實(shí)反映交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，為交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定或調(diào)整提供充分、準(zhǔn)確的依據(jù)；二是逐步將功能擴(kuò)展到保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)反欺詐、純風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析、行業(yè)價(jià)格厘定等多個(gè)方面，從而將技術(shù)平臺(tái)建成覆蓋整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤其是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大平臺(tái)。其次，要抓好教育培訓(xùn)，一是做好教育體系的建設(shè)，在現(xiàn)有人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試和營銷員分級(jí)分類考試的基礎(chǔ)上，向財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介等領(lǐng)域擴(kuò)展，搭建一個(gè)體系完整、專業(yè)權(quán)威的從業(yè)人員考試和資格認(rèn)證體系。二是抓好培訓(xùn)體系的建設(shè)，要整合行業(yè)資源，逐步建立自己的培訓(xùn)隊(duì)伍，同時(shí)加強(qiáng)與社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，構(gòu)建一個(gè)立體的、滿足不同學(xué)習(xí)者多方面需要的培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)。

中國人壽榮獲ACORD“Rainmaker”特別成就獎(jiǎng)

日期：2010-06-07　　　　

近日，在2010年ACORD-LOMA年會(huì)頒獎(jiǎng)典禮上，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司榮獲“Rainmaker”特別成就獎(jiǎng)。

“Rainmaker”特別成就獎(jiǎng)由ACORD設(shè)立，用于獎(jiǎng)勵(lì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作并獲得卓越成就的公司。中國人壽此次獲獎(jiǎng)，成為了自ACORD組織成立40年來第三個(gè)獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)的公司，也是第一個(gè)獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)的中國公司。

ACORD（Association for Cooperative Research and Development，直譯為合作運(yùn)營研究及發(fā)展協(xié)會(huì)）成立于1970年，是國際上有名的非營利標(biāo)準(zhǔn)化組織，在保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)模型方面擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)。ACORD會(huì)員包括上百家保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、軟件供應(yīng)商等。

ACORD 總裁Gregory A. Maciag先生說，“我非常榮幸將此特別獎(jiǎng)項(xiàng)授予中國人壽。他們將ACORD數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)代入中國，有著卓越的先驅(qū)表現(xiàn)。在過去幾年里，我們彼此密切合作，共同推動(dòng)ACORD標(biāo)準(zhǔn)在中國市場的推廣，并將標(biāo)準(zhǔn)翻譯成中文版本，這是ACORD標(biāo)準(zhǔn)歷史上的第一個(gè)非英文版本，為ACORD標(biāo)準(zhǔn)真正國際化奠定了基礎(chǔ)。鑒于中國人壽的遠(yuǎn)見、努力和卓越成就，我們授予其“Rainmaker”特別成就獎(jiǎng)”。