為什么買保險
眾所周知，美國的醫(yī)療費用昂貴。這意味著，如果到美國短期訪問，旅游或探親不買保險的話，就是“裸奔”。運氣好的話，什么事沒有。運氣不好的話，就是網上經?？吹降哪欠N新聞，醫(yī)療費用動輒幾十萬，欲哭無淚。所以無論是為自己還是為親友考慮，買份保險都是負責的表現(xiàn)。
不買保險，生病了怎么辦？
小毛小病可以去Urgent Care選擇現(xiàn)金支付。突然得了重病去了Emergency Care（急癥室），那么讓父母簽字，你不要簽。你邀請父母來美探親，如果不是經濟擔保人，你與父母沒有經濟關聯(lián)。對于沒有保險的病人，醫(yī)院和討債公司會根據(jù)病人的經濟狀況給予折扣，多數(shù)情況可以至少5折。同時尋求慈善組織的幫助，醫(yī)院會提供一些資源，很有可能會獲得一些經濟幫助。最后，可以選擇分期付款。有些人讓父母回國躲債，不推薦嘗試，據(jù)說對未來入關會有影響，特別是有計劃幫助父母以后移民的，這筆債務是不能避免的。還有一些人說父母65歲以上低收入可以申請Medi-Cal的急癥室項目。首先，Medi-Cal是加州的醫(yī)保項目，；其次，這個項目只針對低收入，并不是人人可用；第三，也有人說如果明顯是幾個月就回去的游客，下次入境有可能被以騙福利而遣返。
買保險的關鍵因素
年齡和已有疾病（pre-existing condition）。幾乎所有的保險，受保人超過70歲都沒有什么實質性的作用?；緛碚f除了意外比如骨折和交通事故，其他病癥都算pre-existing condition。即使自己覺得先前沒有此類病癥，也難保保險公司使勁關聯(lián)其他病癥來賴賬。大多數(shù)老年人的突發(fā)疾病都是心血管相關，歲數(shù)大了，多少有點高血壓、高血糖、高血脂。如果只想買個意外險，可以考慮中國的旅游保險。如果是想保突發(fā)的大病，那么就需要買美國帶有保pre-existing condition的保險，價格比較貴。大多數(shù)保險公司對pre-existing condition保額只有5-10萬，有個別可以高達50-100萬。
中國保險or美國保險？
國內提供國際旅游保險的保險公司有: 平安、美亞、安聯(lián)、史代等。這些保險重在意外，而非醫(yī)療。就近年比較紅火的美亞萬國游蹤來說，剛出現(xiàn)時口碑不錯，理賠較順暢，可是慢慢的評論就變成了“一定需要24小時醫(yī)院，骨折了去的?？圃\所不是24小時啊”“所有材料必須發(fā)生之日起30天之內寄到國內，感覺也很麻煩”，“理賠各種煩，不會再用了”“pre-existing不包括”“前兩年能報的今年就不行了，還說之前的搞錯了要求退回賠款”。消費者的憤怒可以理解，可是保險公司也無奈啊，全年旅行計劃也就一兩千人民幣，一次urgent care需要100美金左右，并且沒有看到copayment, deductible和coinsurance的具體說明，如此看來保險公司能不虧損就不錯了。說白了，這些保險就是針對中青年短期旅游，突發(fā)疾病先緊急治療后回國醫(yī)治的，不適合探親的老年人。
如何選擇美國保險？
需要考慮的問題是：年齡限制(一般來說，超過70歲就沒有投保的意義了，保額低價格貴pre-existing condition不保)，停留時間限制(請注意有些保險是需要登陸美國前購買或者有其他時間要求)，是否可以續(xù)保，續(xù)保多久，是否包括急癥室、救護車、住院，要保acute pre-existing condition，是否包括urgent care，Network provider有哪些（network里有價格協(xié)議比較有保障，請盡量選擇network里的provider），fixed or comprehensive? 還要注意部分州比如馬里蘭有限制。
我們精挑細選了多家保險公司，如IMG，GeoBlue，Seven Corners等，均獲得專業(yè)保險公司評級機構AM Best的 A以上評級。但在市場上目前在售的產品中，從性價比和客戶反饋的情況，我們推薦IMG（InternationalMedical Group 國際醫(yī)療集團）的Patriot（愛國者）系列產品。最大的優(yōu)勢就是保費便宜，同等保額和免賠額，保費比其他家便宜超過一半。缺點是理賠慢，但尚可接受，最好的做法是在網絡內直付，PPO醫(yī)療網絡是美國最大的醫(yī)療網絡，全美80%~90%的醫(yī)院和醫(yī)生都是網絡內（In the Network）。
父母來之前，還需要提前做些什么？
1. 了解保險policy。
2. 選擇一家個附近的大醫(yī)院，大醫(yī)院病人多，遇到各種問題輕車熟路，能減去不少的麻煩。并且，大醫(yī)院資源更豐富，無論是醫(yī)生還是慈善救助。
3. 叮囑父母把藥帶齊，各種家用便攜式檢測儀器也別落下。
4. 最好給父母一只信號不錯的手機。
5. 讓父母隨身帶著你的地址和聯(lián)系方式。
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