每個月都有那么一天精神振奮，
因為發(fā)！工！資！
但有點不愉快的是，
總少了那么幾百塊，
用于交社保。
其中還有一項叫做養(yǎng)老保險，
相信不少小伙伴還是很疑惑吧，
這筆錢到底交哪去了？
所謂的養(yǎng)老保險，就是相當(dāng)于在你的養(yǎng)老金賬戶存錢，退休之后，每月有一筆錢發(fā)放給你，用來保障老年生活。發(fā)的這筆錢就是養(yǎng)老金，也叫退休金。
（PS：五險一金，是指養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，還有住房公積金。）
同時，養(yǎng)老金有一個很重要的特點：那就是可以一直領(lǐng)下去，條件只有一個：那就是你一直活著！即使你個人賬戶的余額已經(jīng)用完，依然可以繼續(xù)領(lǐng)。而且，養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)會逐年上調(diào)，活得越久，每個月領(lǐng)取的錢只會越來越多！
但是我們每個月交那么多，一共要交滿15年，最后能拿回多少呢？
養(yǎng)老金計算公式：每月到手的養(yǎng)老金=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金+月個人賬戶養(yǎng)老金
（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%
（2）個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶的余額÷計發(fā)月數(shù)（50歲為195個月、55歲為170個月、60歲為139個月）
2015年廣東省所有在崗職工月平均工資為5525元，如果選擇廣東省平均工資的60%作為繳費基數(shù)，所以他第一次領(lǐng)到的養(yǎng)老金是：
（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金：(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元
（2）個人賬戶養(yǎng)老金：47736÷139=343.42元
每月總計：
663元+343.42元=1006.42元
也就是說退休后17年內(nèi)，至少能領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額是：
1006.42×204=205309.68元
交17年社保，活到77歲能拿20萬養(yǎng)老金。這樣看來，要是活到120歲，是不是就成百萬富翁了？
如果你繳滿了15年，也可以繼續(xù)繳納社保，那樣繳費基數(shù)越高，你退休后能拿到的錢就越多。
領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件其實是比較苛刻的：除了需要繳滿15年，還要達(dá)到退休年齡。兩個條件均達(dá)到方可領(lǐng)取養(yǎng)老金。
那就有人會問了，如果繳納這個費用中斷了怎么辦？如果我沒有活到60歲那這個錢是不是白交了？
社保中斷沒有關(guān)系，因為15年是指累計繳納的年限，中間可以有中斷，不需要連續(xù)。只要交滿12*15=180個月，退休后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金了。
那如果我沒有活到60歲，這個錢怎么辦？
舉個例子：
2002-2016年，老張工資與深圳市社會平均工資始終持平，社保一共交了15年。若一切順利，老張將在2018年退休。2017年，老張外出會見客戶，不幸被車禍身亡。
盡管老張在退休前一年“悲劇”了，老張家人還是能從社保中拿到：
（1）養(yǎng)老保險個人賬戶積累額
（2）醫(yī)療保險個人賬戶余額
（3）喪葬補(bǔ)助費
（4）一次性撫恤金
先說養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。以深圳為例，能拿回的是養(yǎng)老保險的個人繳費比例為工資總額的8%，醫(yī)療保險的個人繳費比例為2%。
2002-2016年間，老張養(yǎng)老保險積攢了如下數(shù)額：
養(yǎng)老保險個人部分一共繳交了60639.28元，家人可以拿回這筆錢，單位繳納的75799.10元不能拿回。
類似計算，老張醫(yī)療保險個人部分一共繳交15699.82元，家人可以拿回，但單位繳納的37899.55元不能拿回。
除了養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，家人還可以領(lǐng)取政府提供的喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，繳納養(yǎng)老保險累計滿6個月的參保人或退休人員都可以領(lǐng)取。
喪葬補(bǔ)助金=本市上年度在崗職工月平均工資×3。老張的喪葬補(bǔ)助金有7479.75×3=22439.25元。
撫恤金計算和供養(yǎng)親屬有關(guān)。
1、供養(yǎng)親屬1人，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×6
2、供養(yǎng)親屬2人，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×9
3、供養(yǎng)親屬3人及以上，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×12
假設(shè)老張供養(yǎng)親屬為2人，老張撫恤金=7479.75元×9=67317.75元。
現(xiàn)在4個項目的錢都算清楚了。最后，小A家人可以拿多少錢？
（1）養(yǎng)老保險個人賬戶積累額+（2）醫(yī)療保險個人賬戶余額+（3）喪葬補(bǔ)助費+（4）一次性撫恤金=60639.28+15699.82+22439.25+67317.75=166096.10元
15年社保，老張個人一共交了83379.01元，單位一共交了136438.38元，二者合計219817.39元。
83379.01
由此看來，老張身故后，社保給老張家人的錢比老張個人交的多，但比個人和單位合計起來少。
其實不管是60歲前還是60歲后，我們都能夠看到社保的重要性，不僅要了解到社保的重要性，還需要了解社保賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，那樣才能為自己和家人的生活保駕護(hù)航。同樣，投資理財也是讓生活有保障的好方式，選擇小豬罐子，賺取穩(wěn)穩(wěn)的收益，為養(yǎng)老金加碼！
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