如今，大家在收到工資單后，似乎已經(jīng)習(xí)慣了有一項(xiàng)少則幾百多則上千的扣費(fèi)支出——社保繳費(fèi)。作為一種對(duì)未來(lái)有可能發(fā)生的喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N保障性制度，社保在保障我們的基本生活方面起著重要作用，比如生病住院了可以報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)，退休之后可以按月拿到養(yǎng)老金，這兩項(xiàng)利好也是大家樂意繳納社保最重要的原因了。
就養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，不久之前，人社部、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)了“關(guān)于2018年調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金的通知”，明確今年繼續(xù)同步提高企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員基本養(yǎng)老金水平，總體調(diào)整水平為2017年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的5%左右，其中，對(duì)高齡退休人員、艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)退休人員可適當(dāng)提高調(diào)整水平。這對(duì)廣大退休人員無(wú)疑是個(gè)好消息。
但是，繳了這么多年的社保，基本養(yǎng)老金水平漲了又漲，你有算過自己退休之后每個(gè)月到底能領(lǐng)多少錢嗎？三益寶理財(cái)小助手今天就來(lái)普及一下養(yǎng)老金相關(guān)知識(shí)：
首先，大家需明確三個(gè)概念：
1.養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納分為兩部分，個(gè)人部分（繳納費(fèi)率為8%）和單位部分（繳納費(fèi)率14%—20%不等），養(yǎng)老金主要從這兩個(gè)不同的繳費(fèi)來(lái)源領(lǐng)取，分別為個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金；
2.需累計(jì)繳納15年且達(dá)到退休年齡，才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，也即所謂的退休金；
3.多繳多得。
其次，大家需記住五個(gè)公式：
1.養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金；
2.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納總額÷本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)；
3.基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(所在省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%；
4.指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=平均繳費(fèi)指數(shù)×退休上年的省平均工資；
5.繳費(fèi)指數(shù)=本人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)÷省平均工資，平均繳費(fèi)指數(shù)即多年來(lái)繳費(fèi)指數(shù)的平均值。
接下來(lái)我們來(lái)看一個(gè)例子：假設(shè)二線城市企業(yè)單位員工老王60歲退休（養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為139），其社保繳費(fèi)年限為35年，平均每個(gè)月個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)金額為244.6元（公司按最低繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)），那么其個(gè)人賬戶養(yǎng)老金總額為244.6×12×35=102732元，那么退休后其每個(gè)月可到手的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為102732÷139=739.1元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金方面，老王退休前一年該省在崗職工月平均工資為5095元，其養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)為3057元，為方便計(jì)算，假設(shè)平均工資和繳費(fèi)基數(shù)一直未變，那么其指數(shù)化平均繳費(fèi)工資為3057÷5095×5095=3057元，退休后每個(gè)月可到手的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為（5095+3057）÷2×35×1%=1426.6元。
整體來(lái)看，老王的退休金為739.1+1426.6=2165.7元。通常情況下，假如你的工資差不多能跟上當(dāng)?shù)氐钠骄?，那你退休之后大概可以拿到上班工資30%—60%不等的養(yǎng)老金。
現(xiàn)在你可以思考一下，每月2000多塊的退休金，能保障自己的老年生活質(zhì)量嗎？暫且不提老年之后生病多，大概僅能維持基本的衣食住行吧。所以，年輕的時(shí)候多賺錢、購(gòu)買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)、作養(yǎng)老理財(cái)投資很有必要。
為了在退休之后成為一個(gè)不缺錢花的優(yōu)雅的老太太或體面的老頭子，在此建議大家購(gòu)買P2P平臺(tái)三益寶的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。三益寶是一家成立于2014年的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，理財(cái)產(chǎn)品以樂商經(jīng)營(yíng)貸和個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸為主，預(yù)期年化收益在13.5%左右。在安全性方面，平臺(tái)一方面通過自主化風(fēng)控+實(shí)地考察提升資產(chǎn)端的優(yōu)質(zhì)度，另一方面積極上線銀行存管等確保交易安全，還合作第三方對(duì)理財(cái)項(xiàng)目提供貸后資產(chǎn)處置預(yù)案，保障用戶安全增收。
假如從30歲開始，每年拿出1萬(wàn)塊購(gòu)買P2P平臺(tái)三益寶的理財(cái)產(chǎn)品，并堅(jiān)持本金復(fù)投，60歲時(shí)本息加起來(lái)總計(jì)可達(dá)到323萬(wàn)，要知道30年下來(lái)的本金才為30萬(wàn)！投資理財(cái)過程中，時(shí)間和復(fù)利的力量是強(qiáng)大的。所以，大家不妨從現(xiàn)在開始行動(dòng)起來(lái)作養(yǎng)老理財(cái)，幾十年后過上一個(gè)安逸、富足的老年生活。
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