? 隨著全球經(jīng)濟(jì)融合的到來，越來越多的高端人士開始關(guān)注境外保險產(chǎn)品。據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處數(shù)據(jù)顯示，2014年，香港地區(qū)保險業(yè)向內(nèi)陸訪客所發(fā)出的保單中，新保單的保費為244億港元，占2014年香港個人業(yè)務(wù)的總新保單保費的21.4%。而這一數(shù)據(jù)在2013年僅為139億港元。也就是說短短1年間，增長了超過百億港幣。內(nèi)容提要：
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香港保險產(chǎn)品以“免責(zé)少”、“保障多”、“費用低”來對比內(nèi)陸保險產(chǎn)品。今天，我們一起分析一下，香港保險產(chǎn)品的幾個重要關(guān)注點：
一、匯率問題
境外保險產(chǎn)品，一般都是以港幣或者美元計價。最大挑戰(zhàn)在于“匯率的不確定性”。也就是說，匯率變化將直接決定保單價值多少。
二、理賠問題
境外健康險一般指定國內(nèi)三甲級醫(yī)院作為認(rèn)可醫(yī)院。如果你所治療的醫(yī)院并非境外的保險公司認(rèn)可機(jī)構(gòu)，或者其認(rèn)可機(jī)構(gòu)不是國內(nèi)治療病癥最好的醫(yī)院，你的材料將不能作為最終報銷申請憑證。
三、兌付問題
在境外買保險的時候客戶一般對“理賠資金到賬后如何轉(zhuǎn)回國內(nèi)消費”有困惑。目前境外保險公司一般可以通過銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)，將保費劃入客戶銀聯(lián)卡，并收取2%的手續(xù)費。也可以通過匯票形式，到指定銀行進(jìn)行兌付。
四、投訴問題
針對香港購買保險業(yè)務(wù)來看，目前，香港特區(qū)政府“保險業(yè)監(jiān)理處”是保險香港保險業(yè)的主管行政部門。自2013年5月1日起，所有保單持有人，不論居住地皆可使用投訴局的免費服務(wù)。但香港保險業(yè)監(jiān)理處工作人員也提示：“非本港人士在香港投保時必須知道，如果日后需辦理理賠、或不滿意保險公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時，可能需親臨香港辦理。一些申訴、聆訊、審理或裁決亦可能要求當(dāng)事人親臨香港法院提出訴訟才能受理?！?/span>
宋博士有話說：
香港保險看起來很美，但是這個問題要一分為二辯證來看。俗話說：“魚兒離不開海洋，如同植物離不開陽光”，其實也就是表達(dá)，人與所處環(huán)境生生相惜、互相依賴。任何金融資產(chǎn)的配置都要以“便捷”、“可控”為前提。我們都知道保險業(yè)務(wù)最主要的問題是風(fēng)險發(fā)生之后。所以，你的風(fēng)險源在哪？保險就應(yīng)該買在哪。客觀來看，在境外購買保險從“訴訟及時性”到“理賠便利性”與內(nèi)陸相比仍存在時間和空間的距離。
所以如果已經(jīng)移民或長期居住境外的客戶可以適當(dāng)配置境外保險。反之，如果長期居住國內(nèi)的客戶還是建議以境內(nèi)保險產(chǎn)品投資為主。
本文由曉恒博士家族辦公室原創(chuàng)
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