理財就是以最低的成本籌措資金、以最大的效益運用資金、取得最大的利潤收益。
1、個人理財?shù)谋匾裕骸 ?
在未來5年內(nèi)，我國居民將對個人財務策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：
一是老齡化問題；
二是家庭發(fā)展；
三是市場經(jīng)濟的發(fā)展（如:通貨膨脹）；
2、理財代理機構：
投資顧問公司、產(chǎn)品提供者（證券商、保險公司、信托公司等）、商業(yè)銀行
3、私人銀行業(yè)
私人銀行是指重點為富有階層或高價值、但自身并不具備投資理財知道和經(jīng)驗的客戶提供投資服務的銀行機構。
4、理財過程
溝通了解，達成共識；制定投資策略；實施計劃；監(jiān)控實施情況；調(diào)整計劃不足或執(zhí)行偏差
5、理財原則
量入為出原則——保證基本生活，余錢投資；
經(jīng)濟效益原則——絕對值：利潤=收入-本金；
相對值：投資收益率=利潤/投資額*100%
安全性原則——組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。
變現(xiàn)原則——天有不測風云。
因人置宜原則——環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。
終生理財原則——一個人一生不同時期理財?shù)男枨蟛灰粯樱虼吮仨毧紤]階段性和延續(xù)性。
快樂理財原則——投資理財?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮茫３挚鞓返男那楹徒】档纳眢w。
提高素質(zhì)原則——追求利潤目標的同時，增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經(jīng)濟金融知識，提高自身綜合素質(zhì)。
6、投資理財組合
投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和債券作為投資工具。
投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當考慮購買少量保險。
投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇55%的現(xiàn)金及儲蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險。
投資“四分法”——適合于收入較高，但風險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險，20%的投資基金。
投資”五分法“——適合于財力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%。
7、理財15忌
家底不清；寅吃卯糧；不思而行；憂柔寡斷；盲目攀比；不良消費；不自量力；分散財力；輕信他人；見利忘義；大手大腳；知難不退；存錢成癮；因小失大；過分吝嗇。
因為我覺得他說的不錯，理財其實就用有限的資金能達到最大化的資源配置。所以呢要階段性對自己的資產(chǎn)進行清理和規(guī)劃。
本站僅提供存儲服務，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權內(nèi)容，請
點擊舉報。
